¿Qué es una casa pobre?
Pobreza doméstica es un término utilizado para describir a una persona que gasta una gran proporción de sus ingresos totales en la propiedad de la vivienda, incluidos los pagos de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, el mantenimiento y los servicios públicos.
Las personas que se encuentran en esta situación carecen de efectivo para artículos discrecionales y tienden a tener problemas para cumplir con otras obligaciones financieras, como los pagos del vehículo.
La pobreza de la casa se denomina a veces también riqueza de la casa, pobreza del efectivo.
Puntos clave.
Un pobre de la casa es cualquier persona cuyos gastos de vivienda suponen un porcentaje exorbitante de su presupuesto mensual.
Las personas que se encuentran en esta situación carecen de efectivo para artículos discrecionales y suelen tener problemas para cumplir con otras obligaciones financieras, como los pagos del vehículo.
Las personas con problemas de vivienda pueden considerar la posibilidad de limitar los gastos discrecionales, aceptar otro trabajo, recurrir a los ahorros o vender para aliviar sus dificultades financieras.
Comprender a los pobres de la casa.
Se considera que una persona con problemas de vivienda es aquella cuyos gastos de alojamiento suponen un porcentaje exorbitante de su presupuesto mensual.
Las personas pueden encontrarse en esta situación por varias razones.
En algunos casos, un consumidor puede haber subestimado sus gastos totales.
O bien, un cambio en los ingresos puede ser la razón por la que los gastos de vivienda se han vuelto abrumadores.
La compra de una vivienda forma parte del sueño americano y muchos propietarios persiguen serlo por las numerosas ventajas que ofrece.
Realizar pagos para la adquisición de una propiedad inmobiliaria puede ser una buena inversión a largo plazo.
Dicho esto, también puede agriarse rápidamente si tiene problemas de dinero y no tiene en cuenta la cantidad de gastos inesperados que suelen surgir al asumir un compromiso tan grande.
Para evitar convertirse en un pobre de la casa, los futuros propietarios no deben dejarse llevar por sus sueños.
Pueden empezar por tener en cuenta las siguientes pautas no escritas:
Una estimación conservadora de cuánto gastar en una casa es 2,5 veces tu salario bruto total. Claro, puede que ganes más en cinco años. Sin embargo, también podrías quedarte sin trabajo.
Otros factores a tener en cuenta son el importe del pago inicial, el tipo de interés de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, etc.
Por lo tanto, una forma más precisa de determinar cuánto debe gastar sería calcular qué porcentaje de sus ingresos brutos mensuales se destinará a los gastos de la vivienda.
Esto se denomina ratio «deuda-ingresos», o DTI inicial. La regla general es que esta cifra no debe ser superior al 28%.
Asegúrate de elegir la hipoteca adecuada. Si no quiere que le sorprendan los aumentos inesperados de las cuotas con una hipoteca de tipo variable, opte por un tipo de interés fijo.
Guarda algo de dinero para circunstancias inesperadas, como gastos de mantenimiento o cambios repentinos en tu situación financiera.
Requisitos de los pobres de la casa.
Aunque los expertos afirman que los consumidores deben planificar no gastar más del 28% de sus ingresos brutos en gastos de vivienda, es necesario tener en cuenta otras deudas que pueda tener.
Al sumar estos gastos, en los expertos dicen que la proporción no debe superar el 36% de sus ingresos brutos mensuales.
Este cálculo se denomina «DTI posterior».
Si una persona excede significativamente los DTI de la parte delantera o de la parte trasera, es muy probable que pueda calificarse como pobre de la vivienda.
Métodos de la casa pobre.
En algunos casos, pueden producirse circunstancias inesperadas que dificultan la gestión de los pagos de la vivienda.
La pérdida de un puesto de trabajo o el nacimiento de un hijo pueden cambiar por completo las perspectivas de gasto de una familia, dejándola sin casa y con dificultades para hacer frente a los pagos de la hipoteca.
Si esto sucede, los consumidores pueden tener que buscar algunas opciones diferentes.
Limitar los gastos discrecionales.
En primer lugar, si los gastos en vivienda parecen abrumadores, quizá haya áreas del presupuesto en las que pueda reducir el gasto.
Tal vez cancelar las vacaciones o cambiar el coche por un vehículo de pago más bajo podría ayudar.
Acepte otro trabajo.
Si parece que el gasto se ha salido del presupuesto, muchos consumidores estarán dispuestos a aceptar un segundo empleo o trabajos secundarios que puedan ayudar a pagar las facturas de la vivienda.
Recurrir a los ahorros.
Al comprar una casa, los inversores deberían abrir una cuenta de ahorros. Ahorrar un poco cada mes para imprevistos, como el mantenimiento y las reparaciones de la casa, puede suponer una gran diferencia, sobre todo cuando las personas se encuentran con poco dinero.
Vender.
Si ninguna de estas opciones parece factible, los consumidores siempre tienen la opción de vender su casa.
La venta puede permitirle mudarse a un barrio menos caro o encontrar una casa de alquiler con pagos más bajos.
Aunque la venta puede no ser la opción más favorable, le permite obtener los fondos que necesita y ahorrar potencialmente para comprar una nueva casa en el futuro.
