¿Cómo pueden los inversores recibir rendimientos compuestos?

Escrito por:

Luis Jaramillo
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Ahorro

La economía estadounidense se define por los rendimientos compuestos.

En un extremo del espectro, la mayor parte del sistema de jubilación estadounidense depende ahora de las cuentas individuales 401(k).

Los trabajadores invierten y reinvierten a lo largo de su carrera, y acaban cobrando cuando dejan de trabajar.

La forma en que esos 100 dólares semanales se convierten en una cuenta de jubilación saludable es la magia de los rendimientos compuestos.

En el otro extremo del espectro, el interés compuesto define la vida y las finanzas de casi la mitad de los jóvenes estadounidenses.

La deuda de los préstamos estudiantiles supera a la de las tarjetas de crédito y a la de los préstamos para automóviles y la mayor parte está en manos de los millennials.

Gracias a unos tipos de interés medios más elevados que los que cobran los bancos por las casas y los coches, las probabilidades de que los jóvenes compren esas casas y vehículos son mayores cada año.

Los rendimientos compuestos, en otras palabras, son algo poderoso.

La buena noticia es que puede ponerlos en práctica en su propia cartera.

¿Qué son los rendimientos compuestos?

Redimiento compuesto

La rentabilidad compuesta es cuando el valor de su inversión crece no sólo en función del capital original, sino también en función de los rendimientos generados por esa inversión.

Por ejemplo, supongamos que invierte 1.000 dólares en una inversión con un interés compuesto anual del 10%.

Al final del primer año tendrías 1.100 dólares; el dinero original que pusiste, más tu 10% de rentabilidad de 100 dólares.

Al final del segundo año tendrías 1.210 dólares.

Al final del tercer año tendrías 1.331 dólares, y 1.464 dólares al final del cuarto, y 1.610 dólares al final del quinto.

Su cuenta creció más de 100 dólares cada año porque el tipo de interés de cada año era compuesto.

Se aplicaba al valor total de la cuenta, es decir, tanto al capital como a sus ganancias.

Así, en tu segundo año, ganaste el 10% de 1.000 dólares, en el tercero ganaste el 10% de 1.210 dólares, y así sucesivamente.

La mecánica de los rendimientos compuestos es relativamente sencilla.

En una inversión ordinaria generadora de ingresos, cuando su inversión genera ingresos el titular de la misma le envía un cheque.

Por ejemplo, cuando un bono paga intereses puede enviarle un cheque por el valor de ese tipo de interés.

Una inversión de rendimiento compuesto también genera ingresos.

Sin embargo, a diferencia de un producto ordinario, en este caso el titular de esa inversión toma los ingresos que genera y los añade a su capital.

Luego, la próxima vez que se calcule la rentabilidad de esa inversión, utilizarán el nuevo valor de su cuenta como base para el cálculo.

Este proceso se repite cada vez que el activo genera un rendimiento.

La empresa reinvierte tus ingresos y los recalcula cuatro veces al año, si te pagan anualmente lo hacen una vez al año, y así sucesivamente.

¿Cuál es el valor de los rendimientos compuestos?

rentabilidad de fondo de inversiones

Los rendimientos compuestos se consideran generalmente como una de las formas de inversión más valiosas, y más caras, de todas las finanzas.

Son tan importantes que la gente atribuye a Einstein una cita apócrifa en la que dice que el interés compuesto es la fuerza más poderosa del universo.

Volvamos al ejemplo anterior.

Hemos ingresado 1.000 dólares en una cuenta con un interés del 10%.

Digamos que es parte de un plan de jubilación, así que lo dejamos solo durante 40 años.

A los 65 años, cuando saquemos ese dinero que reservamos a mediados de los 20, habrá crecido hasta más de 45.000 dólares.

Nuestro ejemplo también es poco realista.

s mucho más probable que esta inversión se componga trimestralmente, lo que llevaría a un valor final ligeramente inferior a los 52.000 dólares.

Una sola inversión impulsiva a los 25 años puede proporcionar ahora los ingresos de todo un año en nuestra jubilación.

Para los inversores a largo plazo, los rendimientos compuestos pueden ser una de las mejores inversiones del mercado.

A menudo no son increíblemente valiosos a corto plazo.

Las inversiones de rendimiento compuesto no suelen proporcionar el tipo de ganancias especulativas que podría dar una acción explosiva, por ejemplo.

Pero a lo largo de los años, las inversiones compuestas pueden registrar un crecimiento significativo porque el valor de esa inversión se suma a sí mismo.

Cómo los productos ofrecen rendimientos compuestos.

Para ofrecer rendimientos compuestos, un activo debe cumplir unos requisitos básicos:

  • La inversión debe pagar rendimientos al titular del activo en forma de dividendos, intereses u otro flujo de ingresos.
  • No puede ser un activo cuyo valor sólo se realiza una vez que lo vendes.
  • La inversión debe tomar esos rendimientos y reinvertirlos en el capital subyacente utilizado para calcular sus ganancias.

Ahora bien, los productos financieros pueden hacer esto de dos maneras principales:

  • Pago de intereses – Este es el ejemplo que hemos utilizado en este artículo.

La inversión tiene un tipo de rendimiento fijo calculado en función del capital subyacente, y todas las ganancias se añaden a este capital subyacente para aumentar el tipo de rendimiento.

  • Activos – La inversión se basa en un conjunto de activos, por ejemplo, una cartera de acciones, y obtiene su valor de los ingresos generados por esas participaciones.

Todas las ganancias se utilizan para comprar más activos, aumentando así el número de participaciones que pueden generar ingresos de forma continua.

Productos comunes para las devoluciones compuestas.

Inversion

Varias formas de productos de inversión ofrecen rendimientos compuestos. Algunas de las más comunes son:

  • Fondos de inversión – Muchos fondos de inversión ofrecen rendimientos compuestos.

El formato más común en este caso es que el fondo invierta en acciones que pagan dividendos.

A continuación, utiliza esos dividendos para comprar más acciones, de modo que durante el siguiente ciclo recibirá más dividendos.

  • Fondos cotizados (ETF) – Los ETF de rentabilidad compuesta también son habituales.

Al igual que los fondos de inversión, suelen operar invirtiendo en acciones que pagan dividendos.

El fondo toma entonces los dividendos de cada accionista y, en lugar de enviarle un cheque, le compra más acciones.

La siguiente vez que la acción paga a sus accionistas, usted recibe un cheque de dividendos mayor que el ETF vuelve a reinvertir.

  • Certificados de depósito – Un CD es un activo de inversión emitido por un banco.

Los certificados de depósito a interés compuesto pagan un tipo de interés fijo, compuesto sobre un tipo programado, con una fecha de vencimiento establecida. Funciona exactamente como nuestro ejemplo anterior.

Cada vez que el CD emite un pago de intereses, el banco añade automáticamente ese pago al principal subyacente.

Al vencimiento del CD, usted recibe la totalidad del importe.

  • Bonos de cupón cero – Están estructurados de forma un poco extraña.

Un bono de cupón cero es un bono que paga un interés compuesto, con el tipo de interés, el calendario y la fecha de reembolso fijados.

El valor nominal del bono es lo que valdrá al vencimiento.

Cuando usted compra el bono, paga el valor del bono hoy, es decir, lo que vale ese valor nominal cuando se le restan los intereses y la tasa de capitalización.

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