Invertir un millón de dólares puede parecer una quimera, pero el hecho es que es definitivamente factible. Incluso durante la recesión, el número de personas con un nido de un millón de dólares o más en sus cuentas de ahorro para la jubilación está alcanzando máximos históricos.

Como dice el refrán, el primer millón es el más difícil de ganar. Después de ganar su primer millón de dólares, su dinero empieza a hacer el trabajo duro para que usted no tenga que hacerlo.

En este artículo, echaremos un vistazo a algunas formas comunes de invertir un millón de dólares para ganar aún más dinero, y también le daremos algunas ideas sobre cómo otros están logrando la marca de siete cifras si usted está empezando a ahorrar.

10 maneras de invertir un millón de dólares

Cuando se tiene mucho dinero para invertir, hay muchas buenas opciones disponibles para crear una cartera diversificada. Aquí están las 10 mejores formas de invertir un millón de dólares hoy en día (sin ningún orden en particular):

1. Mercado de valores

Las acciones pueden generar rendimientos a través de los dividendos y el crecimiento de los precios de las acciones. Entre los valores con mayor rentabilidad por dividendo, según Kiplinger.com en octubre de 2020, se encuentran Diamondback Energy, The Williams Companies y ConocoPhillips, con dividendos del 4,9% o más. Tenga en cuenta que algunas acciones que pagan un alto rendimiento también pueden ser de alto riesgo.

Los inversores que compraron acciones del S&P 500 hace cuatro años han visto ganancias de más del 80%, incluso sin la ayuda de un robo-advisor de Betterment. Por supuesto, el mercado de valores también puede ser volátil. Las acciones del S&P 500 compradas en 2016 y vendidas cuando el mercado tocó fondo en marzo de 2020 generaron una rentabilidad total de apenas el 3% en todo el periodo de cuatro años.

2. Bonos

Muchos asesores creen que una cartera equilibrada tradicional consiste en un 60% de acciones y un 40% de bonos. Mientras que las acciones individuales, como Amazon, pueden proporcionar crecimiento (más sobre esto a continuación), poseer bonos es principalmente para preservar el capital, especialmente en el entorno actual de tipos de interés más bajos. Hay diferentes tipos de bonos, como los corporativos, los municipales y los del tesoro.

Los bonos pagan ingresos por intereses y el valor nominal completo al vencimiento, pero también pueden fluctuar en el precio en función de los cambios en los tipos de interés. Aunque los bonos suelen considerarse inversiones seguras, puede perder dinero con un bono si lo vende por menos de lo que pagó o si el emisor incumple los pagos.

3. Propiedades en alquiler

Si dispone de un millón de dólares para invertir y busca una diversificación combinada con una buena rentabilidad ajustada al riesgo, algunos inversores creen que una de las mejores opciones es comprar propiedades de alquiler. Los inmuebles le permiten generar ingresos y hacer crecer su capital de inversión de tres maneras diferentes:

Ingresos pasivos a través de un flujo de caja recurrente.
Revalorización del patrimonio cuando el valor de la propiedad aumenta a largo plazo.
Ventajas fiscales como la deducción de los gastos de explotación y de negocio, y la utilización de los gastos de depreciación para reducir la renta neta imponible.

Puede diversificar su inversión entre diferentes clases de activos, como el residencial, el comercial, el industrial o el suelo. La tecnología actual también facilita la inversión inmobiliaria a distancia y es una buena opción para los inversores que viven en ciudades con un alto coste de la vida, como Nueva York o San Francisco.

Cuando invierte en bienes inmuebles a distancia, puede encontrar propiedades de bajo coste en mercados con mayores rendimientos, al tiempo que su equipo inmobiliario local se encarga de los detalles cotidianos de la gestión de la propiedad.

Dado que los bienes inmuebles también pueden apalancarse o financiarse, su inversión de un millón de dólares también llegará más lejos y generará potencialmente mayores rendimientos, a la vez que repartirá los riesgos.

Por ejemplo, en lugar de pagar un millón de dólares en efectivo por un pequeño edificio de apartamentos en un mercado, puede adquirir una cartera mucho más amplia de viviendas unifamiliares situadas en una variedad de mercados de alto crecimiento en todo Estados Unidos.

4. ETFs

Empresas como Vanguard ofrecen una variedad de fondos cotizados (ETF). Son una buena estrategia de inversión que se utiliza para ganar exposición a acciones y bonos sin tener que hacer apuestas específicas.

Los ETFs compran carteras de acciones, bonos o pueden ser fondos de índices basados en índices populares como el S&P 500, el Nasdaq 100 o el Russell 3000. También puede comprar acciones de un ETF que invierta en sectores industriales específicos como la tecnología, la sanidad, los metales preciosos, las empresas internacionales y el sector inmobiliario.

Antes de añadir un ETF a su cartera de inversiones, es importante entender que los fondos cotizados están diseñados para igualar el rendimiento del segmento de mercado en el que invierten, en lugar de superarlo.

5. Comprar un negocio

Comprar acciones de un valor o un ETF es una forma de invertir en una empresa. Pero muchos inversores que disponen de un millón para trabajar simplemente se saltan al intermediario de la bolsa e invierten en una empresa directamente. Cuando se hace correctamente, la compra de una empresa puede ser una de las formas más rentables de invertir su dinero.

Hay dos formas principales de invertir en una empresa. Puede comprar o crear una propia, o puede invertir como socio en una empresa existente. Crear su propia empresa puede ser más arriesgado, pero también puede generar mayores beneficios. Invertir en una empresa existente es menos arriesgado porque la empresa ya tiene un historial establecido, pero tendrá que tener plena confianza en sus socios comerciales.

En cualquier caso, comprar e invertir en el negocio adecuado puede generar un rendimiento de su inversión de un millón de dólares muy superior al de las inversiones tradicionales, como los certificados de depósito, las rentas vitalicias, los bonos y las acciones.

6. CDs y cuentas del mercado monetario

Los certificados de depósito (CD) y las cuentas del mercado monetario son dos de las formas más seguras de obtener una tasa de rendimiento y, al mismo tiempo, tener fácil acceso a su efectivo.

La tasa de rendimiento anual (APY) de los certificados de depósito y de las cuentas del mercado monetario es aproximadamente igual a la tasa de inflación, lo que significa que probablemente no obtendrá ningún ingreso neto de sus ahorros.

El lado positivo es que son similares a tener una cuenta de ahorros y una buena manera de proteger su capital mientras mantiene su dinero relativamente líquido.

7. Anualidades a tipo fijo

Las rentas vitalicias a tipo fijo las ofrecen los proveedores de seguros y son un tipo de contrato de seguro que promete pagar un tipo de interés garantizado sobre las aportaciones realizadas a la cuenta.

Están diseñados para proporcionar un flujo de ingresos fijos predecibles cuando se inician los pagos y no están vinculados al rendimiento de otras inversiones.

Es posible que su planificador financiero le recomiende las rentas vitalicias fijas como componente clave de su cartera de jubilación, pero acabará pagando un extra a una compañía de seguros por la reducción del riesgo. Los rendimientos son superiores a los que obtendrá de un bono del Tesoro estadounidense o de un CD.

Sin embargo, los rendimientos de las rentas vitalicias fijas de categoría A o superior son aproximadamente iguales a la tasa de inflación, lo que significa que básicamente se está equilibrando al invertir en una renta vitalicia de tipo fijo.

8. Préstamos privados

Los préstamos privados o entre particulares (P2P) también son relativamente fáciles de realizar con plataformas online, aunque el riesgo puede ser mucho mayor que el de las inversiones inmobiliarias tradicionales. Sin embargo, dependiendo de su perfil de riesgo específico, los rendimientos potenciales de los préstamos privados podrían compensar el riesgo, siempre que invierta cantidades más pequeñas y no asigne un porcentaje demasiado grande de su capital personal a los préstamos privados y P2P.

Los préstamos privados a corto plazo pueden concederse a consumidores para la consolidación de deudas o la mejora de la vivienda, o a pequeñas empresas que buscan más capital circulante para ampliar su negocio, comprar equipos o adquirir bienes inmuebles.

Los rendimientos pueden ser mucho más altos que los de las acciones y los bonos tradicionales y pueden ser una buena alternativa a estas inversiones tradicionales. Por otro lado, los préstamos privados son menos líquidos porque su dinero suele estar inmovilizado durante varios años.

También corre el riesgo de perder su dinero si el prestatario no paga, a menos que el préstamo esté garantizado con un activo como un inmueble. Por eso es conveniente hablar con su PPC o asesor financiero sobre la cantidad de dinero que piensa destinar a los préstamos personales.

9. Financiación colectiva

El crowdfunding se produce cuando grandes grupos de inversores aportan su capital para financiar una nueva aventura empresarial, como la creación de videojuegos, vehículos eléctricos, series de televisión y proyectos inmobiliarios. Una de las mayores ventajas del crowdfunding es que puedes asignar pequeñas porciones de tu millón de dólares a diferentes sectores empresariales y clases de activos.

Por ejemplo, las plataformas de crowdfunding inmobiliario permiten invertir en activos de alta calidad, como edificios de apartamentos, nuevas subdivisiones residenciales e inversiones de deuda a través de préstamos concedidos a promotores.

A menudo, las inversiones de crowdfunding más lucrativas están limitadas a los inversores acreditados. La buena noticia es que si tienes un millón de dólares para invertir, es probable que puedas calificarte como inversor acreditado de alto patrimonio, lo que te dará acceso a inversiones de crowdfunding que otras personas no tienen.

Sin embargo, recuerde que muchas operaciones de crowdfunding ofrecen una rentabilidad potencialmente elevada a cambio de un alto nivel de riesgo. No hay garantía de cuándo, o incluso si, un nuevo proyecto de desarrollo va a empezar a funcionar. Las inversiones en un crowdfunding también pueden ser ilíquidas, lo que significa que no puedes comprar y vender de la misma manera que lo harías con las acciones, los bonos o incluso los bienes raíces tradicionales.

Además, las empresas de crowdfunding también se reservan el derecho de limitar o congelar las retiradas durante los periodos de incertidumbre económica, por lo que es posible que no puedas recuperar tu dinero cuando más lo necesites.

10. REIT

Los fondos de inversión inmobiliaria (REIT) ofrecen una forma más segura de invertir en bienes inmuebles que los crowdfunds.

Los REIT cotizan en las principales bolsas de valores y se configuran como fondos que poseen y explotan bienes inmuebles que producen ingresos, como edificios de oficinas, centros comerciales, edificios de apartamentos y viviendas unifamiliares. Algunos REIT también permiten centrarse en clases de activos especializados, como torres de telefonía móvil, centros de datos e instalaciones de autoalmacenamiento.

Poseer acciones de un REIT podría ser lo más parecido a poseer bienes inmuebles directamente, ya que el 75% del capital de un REIT debe invertirse en bienes inmuebles y el 90% de los ingresos netos debe distribuirse a los accionistas en forma de dividendos.

Sin embargo, los REIT no ofrecen las mismas ventajas que la propiedad directa de bienes inmuebles, como la utilización de los gastos de la empresa de inversión para reducir la renta neta imponible. Además, dado que los fondos de inversión inmobiliaria son acciones, puede haber una mayor correlación con la volatilidad general del mercado de valores que la que podría tener la propiedad directa de inmuebles. Esto significa que si el mercado de valores baja, los precios de las acciones de los REITs podrían bajar también.

¿Es realmente posible ahorrar un millón de dólares?

Según Fidelity Investments, la respuesta es absolutamente, positivamente «¡SÍ!». Por ejemplo, el número de millonarios de 401(k), IRA y Thrift Savings Plan (TSP) está estableciendo récords históricos. Así que, si otras personas pueden ahorrar un millón de dólares o más, también es posible para usted.

Aquí hay 8 formas totalmente realistas de ahorrar un millón de dólares mucho más rápido de lo que imagina, incluso si no sabe mucho sobre finanzas personales:

1. Elige la titulación universitaria adecuada.

Las carreras con los salarios medios más altos son las de farmacéutico, actuario, economista, analista de seguridad de la información e ingeniero petrolero. Cuando trabajas en un sector que valora lo que haces, también se reducen significativamente tus posibilidades de estar en el paro.

2. Empieza a ahorrar e invertir pronto.

Si su empresa ofrece un plan de jubilación, maximice sus aportaciones para aprovechar las inversiones antes de impuestos que pueden aumentar su rendimiento anual. Si eres autónomo, puedes hacer lo mismo creando una cuenta IRA SEP.

3. Mantener una buena puntuación de crédito.

Su puntuación de crédito no tiene por qué ser perfecta, pero recuerde que cuanto mejor sea su puntuación, mayores serán las probabilidades de que pueda optar a tipos de interés bajos. Los prestamistas consideran que una puntuación FICO de 740 o más es muy buena, mientras que el 21% de los estadounidenses tienen una puntuación de crédito excepcional de 800 o más.

4. Utiliza la deuda a tu favor.

Hay dos tipos de deudas: las buenas y las malas. La deuda mala incluye el pago de los intereses de los saldos de las tarjetas de crédito o el préstamo de dinero para ir de vacaciones. La deuda puede ser buena si te permite invertir, por ejemplo, pidiendo un préstamo estudiantil a bajo interés (suponiendo que elijas la titulación adecuada) o apalancándola sabiamente para financiar bienes inmuebles que produzcan ingresos e invertir en varias propiedades en lugar de una sola.

5. Comprar una casa.

Otro buen uso potencial de la deuda es comprar una casa para vivir en ella en lugar de alquilarla a otra persona. Ser propietario de su propia casa puede hacer crecer su patrimonio neto para que tenga acceso a dinero en efectivo invertible en el futuro con una refinanciación en efectivo. Según la Reserva Federal, la media de los precios de venta de las viviendas vendidas en Estados Unidos ha aumentado casi un 200% en los últimos 20 años.

6. Invertir en activos cuando están baratos.

Los inversores que compran y mantienen a largo plazo aprovechan los ciclos normales de mercado a la baja para comprar activos cuando son relativamente baratos.

Los inversores inmobiliarios que compraron casas durante la crisis financiera mundial de 2008 han visto crecer el valor de sus viviendas en más de un 50%, mientras que los compradores del S&P 500 que aumentaron sus carteras durante la reciente caída han visto subir el precio de las acciones en casi un 60%.

7. Crear múltiples flujos de ingresos.

No hay ninguna regla que diga que sólo se puede tener una fuente de ingresos. La buena noticia es que hay muchas formas de ganar más dinero sin tener que tener dos trabajos a tiempo completo.

Ser propietario de acciones que pagan dividendos de un REIT que cotiza en bolsa o de un fondo de inversión inmobiliario, iniciar un negocio a tiempo parcial trabajando en una actividad paralela que le guste, o alquilar un espacio extra en su casa son tres formas sencillas de generar flujos de ingresos que le pongan en el camino de conseguir su primer millón de dólares.

8. Invertir en bienes inmuebles.

Personas extremadamente ricas como John D. Rockefeller y Robert Kiyosaki dicen que la forma número uno de ganar dinero y construir riqueza generacional es invirtiendo en bienes raíces. Las inversiones inmobiliarias pueden proporcionar ingresos pasivos fiables, revalorización a largo plazo y beneficios fiscales aprobados por el IRS que otros activos simplemente no ofrecen.

Antes de invertir un millón de dólares

Antes de pensar en invertir un millón de dólares (o incluso 10.000 o 100.000 dólares) hay varias cosas que querrá hacer primero:

1. Establezca sus objetivos financieros

Tener un objetivo claro en mente hace que sea mucho más fácil alcanzar tus metas financieras. Por ejemplo, puede querer jubilarse a una determinada edad, generar una cantidad específica de flujo de caja mensual para poder reducir sus horas de trabajo o duplicar su dinero en los próximos cinco años.

2. Crear una línea de tiempo

Una vez que sepa dónde quiere estar, el siguiente paso es crear pasos pequeños y alcanzables que le hagan avanzar en su camino hacia el éxito financiero. Tener una línea de tiempo te ayuda a elegir las mejores opciones de inversión a corto y largo plazo, tus necesidades de ingresos y el riesgo que estás dispuesto a asumir.

3. Determine su tolerancia al riesgo

La tolerancia al riesgo es su disposición a aceptar una pérdida de inversión a cambio de una mayor ganancia potencial. En general, los inversores más jóvenes están dispuestos a asumir más riesgos porque tienen más tiempo para buscar posibles ganancias.

Sin embargo, el asesoramiento financiero que es adecuado para otra persona no es necesariamente adecuado para usted. Comprender su tolerancia personal al riesgo y a la recompensa le ayudará a elegir las inversiones adecuadas para usted. Debe consultar a su propio asesor para que le ayude en este aspecto.

4. Crear un fondo de emergencia

Por mucho que te esfuerces, la vida siempre te lanzará una curva. Puede parecer una tontería preocuparse por crear un fondo de emergencia si ya se tiene un millón de dólares. Pero los inversores inteligentes entienden que un fondo de emergencia actúa como una barrera entre sus gastos diarios y sus inversiones a largo plazo, proporcionando acceso al efectivo cuando y si es necesario.

5. Maximizar las aportaciones a su plan de jubilación

Sus cuentas de jubilación 401(k), IRA o SEP-IRA deben estar completamente financiadas antes de comenzar a realizar inversiones alternativas. Si maximiza las aportaciones a su plan de jubilación cada año, tendrá la tranquilidad de saber que el dinero está ahí cuando lo necesite y, además, dispondrá de fondos adicionales libres de impuestos para invertir en bienes inmuebles utilizando una cuenta IRA autodirigida.

6. Pagar la deuda «mala

Si ya tiene un millón de dólares en el banco, listo para invertir, no hay ninguna razón para hacer pagos mensuales de deudas malas, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o incluso préstamos estudiantiles. Pero recuerde que no todas las deudas son malas. Utilizar sabiamente una buena deuda y un apalancamiento conservador puede ayudarle a hacer crecer sus inversiones, especialmente si está invirtiendo en bienes raíces que producen ingresos.

Resultado final

Disponer de un millón de dólares para invertir le ofrece una gran variedad de opciones de inversión. El truco está en elegir inversiones que le proporcionen un retorno de su capital de inversión junto con un rendimiento de su dinero invertido.

La buena noticia es que es muy posible hacer ambas cosas, y para muchas personas, invertir parte de su millón de dólares en bienes inmuebles es la opción que ofrece la mejor combinación de riesgo y recompensa.