Todos conocemos esa sensación: el pánico que se apodera de tu estómago cuando ves la factura de una reparación inesperada del coche.
¿Cómo vamos a pagar eso?
Pero, ¿y si la reparación del coche fuera sólo un inconveniente?
En lugar de preocuparte, pagas la factura sin pensarlo dos veces.
Una semana más tarde, te habrás olvidado de que ha ocurrido.
Eso es lo poco que afecta a su situación financiera. No es una emergencia. ¡Apenas es un hipo!
La próxima vez que se produzca una pandemia o una recesión y te falte la paga mensual, en lugar de entrar en pánico y depender del gobierno, tienes una red de seguridad.
Puedes centrarte en los demás inconvenientes de la crisis, no en la procedencia de la próxima comida de tu familia.
¿Sientes esa sensación de alivio? Así es como se siente la libertad financiera.
Pagar la reparación de un coche sin estrés es sólo una pequeña parte del panorama.
Es algo más que poder pagar las emergencias.
Es saber que no tienes que preocuparte por la jubilación porque has trabajado con tu asesor financiero para invertir de forma constante durante décadas.
Es la libertad de dejar tu trabajo para hacer algo que te gusta, aunque signifique que te paguen menos.
Tenga confianza en su jubilación.
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La libertad financiera significa que puedes tomar decisiones en la vida sin estar demasiado estresado por el impacto financiero porque estás preparado.
Usted controla sus finanzas en lugar de ser controlado por ellas.
El camino hacia la libertad financiera no es una estrategia para hacerse rico rápidamente.
Y la libertad financiera no significa que estés «libre» de la responsabilidad de manejar bien tu dinero.
Todo lo contrario. Tener un control total sobre tus finanzas es fruto del trabajo, el sacrificio y el tiempo.
Y todo ese esfuerzo merece la pena.
¿Está preparado para aprender a construir una vida de independencia financiera para usted y su familia?
Empieza por definir qué es la libertad financiera para ti.
¿Qué significa para usted la libertad financiera?
La libertad financiera tiene que ser personal. Sueña a lo grande y concreta tu objetivo.
¿Qué significa para usted la libertad financiera? Tal vez sea algo así:
- Libertad para elegir una carrera que te guste sin preocuparte por el dinero.
- Libertad para realizar un viaje internacional cada año sin que ello suponga una carga para su presupuesto.
- Libertad para pagar en efectivo un nuevo barco de esquí.
- Libertad para responder a las necesidades de los demás con una generosidad escandalosa.
- Libertad para jubilarse una década antes.
Cuando tienes libertad financiera, tienes opciones.
No tiene que preguntarse si su cuenta bancaria puede hacer frente a la sustitución del calentador de agua o a la compra de alimentos para una madre soltera que acaba de perder su trabajo.
Puede parecer demasiado bueno para ser verdad, pero puedes hacerlo. He aquí cómo comenzar su propio viaje hacia la libertad financiera.
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Paso 1: Aprender a gestionar el dinero.
No saldrás adelante si no tienes un plan para tu dinero.
En lugar de eso, se preguntará dónde ha ido a parar su dinero a final de mes.
Eso no es independencia financiera, es una receta para el desastre financiero.
Si estás casado, ponte de acuerdo con tu cónyuge sobre tu presupuesto.
Si estás soltero, busca un compañero para rendir cuentas.
Crear riqueza es imposible si se vive de cheque en cheque.
Ponle un nombre a cada dólar antes de que empiece el mes y haz un seguimiento de tus gastos a lo largo del mes.
Si constantemente gasta más o menos en ciertas áreas, siempre puede ajustar la cantidad en cada categoría.
La elaboración de un presupuesto es importante para encaminar las finanzas, pero no termina ahí.
Incluso una vez que consigas la libertad financiera, seguirás completando un presupuesto único cada mes.
No importa cuánto dinero tengas, necesitas un plan.
No llegarás a la libertad financiera por accidente.
Elaborar un presupuesto es el primer paso para crear riqueza a propósito.
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Paso 2: Limpiar las finanzas.
Una vez que empiece a aprender a gestionar el dinero, es posible que se dé cuenta de que ha cometido algunos errores con sus finanzas en el pasado.
¡No pasa nada! Pero si quieres experimentar la libertad financiera, tienes que limpiar el desorden antes de empezar a crear riqueza.
Eso significa que si tienes deudas como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o préstamos para el coche, es hora de que te pongas a trabajar en serio para eliminarlas.
¿Por qué? Porque mientras usted debe dinero, sus cheques de pago tienen el nombre de otra persona.
Si quieres alcanzar tu objetivo, necesitas disponer de todos tus ingresos, no de los trozos que te sobran después de pagar las facturas de las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles.
Pagar tus deudas te ayuda a sentar las bases para construir un patrimonio que sea duradero.
Asegúrate de tener 1.000 dólares ahorrados antes de empezar a afrontar tus deudas.
No querrás que un gasto inesperado haga descarrilar tu progreso.
La mayoría de la gente siente que le han subido el sueldo cuando empieza a presupuestar, así que eso es una buena noticia para ti.
Tira todo ese dinero extra a tu deuda más pequeña hasta que desaparezca.
Entonces, ¡que siga rodando la bola de nieve! Pagar las deudas es un trabajo duro, pero no hay nada como la sensación de conservar el dinero que ingresas cada mes.
Una vez que estés libre de deudas, quédate ahí.
Para bien.
Tener deudas socava su capacidad de crear riqueza y pone en riesgo su plan financiero. Es muy sencillo. No se endeude.
Tu mayor herramienta de creación de riqueza son tus ingresos. A
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Paso 3: Sea inteligente al elegir su carrera.
sí que cuando se trata de elegir una carrera, hay muchas cosas en juego.
No hay ninguna razón para quedarse atascado en un trabajo sin futuro, especialmente si te hace sentir miserable.
Encontrar un trabajo que te guste y que también apoye tus objetivos de seguridad financiera te ayudará a disfrutar del viaje.
Entonces, ¿qué debe buscar? Aquí hay algunas cosas que hay que tener en cuenta:
- ¿Dónde quiere estar dentro de 10 años? Empieza con el fin en mente.
- ¿Tiene este trabajo sentido para tus objetivos generales?
- ¿Existe un potencial de ingresos?
Aunque no ganes el sueldo de tus sueños desde el principio, asegúrate de que haya oportunidad de que tus ingresos aumenten a medida que tu valor se incremente.
- ¿Puede crecer?
- ¿Hay oportunidades para ascender y crecer personal y profesionalmente?
- ¿Le gusta el trabajo?
No pases una carrera en un trabajo que odias.
Encuentra algo que te apasione y que te permita utilizar tus dones y habilidades.
¿Los beneficios apoyan tus objetivos de libertad financiera?
Sus opciones de ahorro para la jubilación y el seguro médico pueden afectar de forma drástica a su capacidad de crear riqueza.
La elección de tu carrera puede tener un gran impacto en tu plan financiero a largo plazo, así que tómatelo en serio.
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Paso 4: Crear una estrategia de ahorro a corto plazo.
Imagínate que tuvieras que sacar dinero de tu 401(k) cuando hubiera que cambiar la unidad de aire acondicionado de tu casa.
- ¿Qué pasaría si tuvieras que abrir una tarjeta de crédito para pagar la compra después de perder el trabajo?
- ¿Cómo vas a salir adelante si sigues pidiendo dinero prestado a tu futuro?
No lo harías.
Si su objetivo es la libertad financiera, necesita un colchón para los imprevistos de la vida que nos ocurren a todos, como las reparaciones del coche, la rotura de los electrodomésticos y las franquicias médicas.
Por eso debes aumentar tu fondo de emergencia para cubrir de tres a seis meses de gastos una vez que hayas salido de las deudas.
Disponer de dinero en efectivo para cubrir un acontecimiento vital inesperado le da tranquilidad y es una parte fundamental de su plan financiero general.
Una vez que tengas esa cuenta de ahorros totalmente financiada, empezarás a sentir más flexibilidad en tu presupuesto.
Podrás decir que sí a los derroches de compras y a los cafés especiales sin ningún tipo de culpa.
Como no vas a endeudarte, también necesitarás un plan de ahorro para las grandes compras que no sean emergencias.
Tomemos como ejemplo las vacaciones de verano.
Es muy sencillo.
Crea una partida en tu presupuesto mensual y divide el importe total entre los meses que tienes que ahorrar.
Ya no vives endeudado, y eso significa que puedes disfrutar de tus vacaciones en lugar de que la factura de la tarjeta de crédito te siga a casa.
Con un fondo de emergencia completo y un plan para cubrir las grandes compras, tendrás la base financiera para empezar a invertir.
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Paso 5: Conozca sus opciones de inversión.
Ahora que tiene un plan de ahorro a corto plazo, está listo para asociarse con un asesor financiero que pueda ayudarle a sacar el máximo partido a sus opciones de inversión a largo plazo.
La buena noticia es que cuanto antes empiece a invertir, más tiempo tendrá su dinero para crecer.
Ese es el poder del interés compuesto en el trabajo.
Aquí tienes cómo empezar:
Ahorro para la jubilación.
Empiece por trabajar con su asesor financiero para aprovechar las cuentas de jubilación con ventajas fiscales que tiene a su disposición en el trabajo, como su 401(k) o 403(b).
¿Cuánto debe invertir para la jubilación?
Apunta al 15% de tus ingresos. Y si su empresa le ofrece una aportación a su plan de pensiones 401(k), ¡aprovéchela!
No digas que no al dinero gratis.
Si tienes acceso a un Roth 401(k) en el trabajo con buenas opciones de fondos de inversión, ¡genial! Puedes invertir allí todo tu 15%.
Pero si tiene un plan 401(k) tradicional, invierta hasta el límite de la cuota y luego invierta lo que le quede del 15% en una cuenta Roth IRA.
Si aún le queda parte de su 15% después de haber alcanzado el máximo de una IRA Roth, vuelva a su 401(k).
¿Por qué es una buena idea el Roth?
Cuando invierte en una cuenta Roth 401(k) o Roth IRA, el dinero que invierte crece libre de impuestos.
Eso significa que no tiene que pagar impuestos sobre él cuando retire el dinero en la jubilación.
Es una gran ventaja que no querrás perderte.
Ahorro para la universidad.
Si ya estás aportando el 15% de tus ingresos para la jubilación y quieres empezar a ahorrar para el fondo universitario de tus hijos, puedes empezar invirtiendo en una cuenta de ahorro para la educación.
Al igual que una IRA Roth, el dinero que aportas a una ESA crece libre de impuestos, lo que significa que no pagarás impuestos por él cuando se utilice para cubrir los gastos de la universidad.
Actualmente puede aportar hasta 2.000 dólares al año por cada hijo en una ESA.
Se aplican límites de ingresos, y su profesional de la inversión puede ayudarle a averiguar si le afectan.
Si quieres ahorrar más allá de una ESA, habla con tu asesor financiero sobre un plan 529.
¡Estos planes también crecen libres de impuestos! Sólo tenga en cuenta que hay algunos planes 529 que debe evitar.
Manténgase alejado de los planes de matrícula prepagada y de las opciones de inversión fija.
Lo mejor de ahorrar para la universidad de tus hijos es que, al ayudarles a evitar la deuda estudiantil, ¡también les estás preparando para la libertad financiera!
Inversiones inmobiliarias.
Su casa debería formar parte de su plan de libertad financiera, no ser algo que le impida alcanzarla.
Por eso es tan importante tomar decisiones acertadas sobre el tipo de vivienda que se adquiere y la forma de financiarla.
Si compras una casa que es una buena inversión, seguirá aumentando su valor con el paso de los años.
Una vez que hayas invertido el 15% de tus ingresos en cuentas de jubilación, deberías utilizar el dinero extra que te llegue para pagar tu casa.
¡Ataquen con fuerza! Deshacerse de su hipoteca es un gran hito en su camino hacia la independencia financiera.
Ni siquiera pienses en tener propiedades de alquiler hasta que tu casa esté pagada.
E incluso entonces, sólo debería invertir en propiedades de alquiler si puede permitirse pagar en efectivo por la propiedad y está dispuesto a lidiar con las molestias que conlleva el proceso de alquiler.
Inversiones imponibles.
Cuando tu casa esté pagada, podrás destinar más del 15% de tus ingresos a inversiones.
Pero antes de pasar a la inversión sujeta a impuestos, asegúrese de aprovechar todas las cuentas con ventajas fiscales que pueda, como las 401(k) y las IRA de su lugar de trabajo.
Si está preparado para pasar a las cuentas sujetas a impuestos, siga un enfoque de inversión simple y trabaje con su asesor financiero para elegir buenos fondos de inversión de acciones de crecimiento con un largo historial de rendimiento superior a la media.
Cuando invierta fuera de las cuentas de jubilación con ventajas fiscales, pagará impuestos sobre el dinero invertido.
También debe estar preparado para pagar impuestos sobre las ganancias de capital y los dividendos cualificados.
Pero elegir fondos de inversión con una baja tasa de rotación puede ayudarle a minimizar el impacto fiscal.
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Paso 6: Sea activo en su viaje hacia la libertad financiera.
Tomar las decisiones de inversión correctas es el primer paso, pero mantenerse en sintonía con el rendimiento del fondo es crucial para sacar el máximo provecho de sus inversiones.
Poner sus inversiones en piloto automático no es una estrategia de inversión.
Pero la idea de tomar activamente decisiones sobre sus inversiones puede resultar abrumadora.
Si te sientes así, no estás solo.
Escucha, has trabajado duro para sentar las bases adecuadas, así que no dejes este paso crucial al azar.
Necesita la experiencia de un asesor financiero que le ayude a navegar por sus opciones de inversión y a enfrentarse a los altibajos del mercado de valores.
Un asesor financiero puede ayudarle:
- Tome decisiones sobre su estrategia de inversión.
- Reequilibra tus fondos regularmente para minimizar el riesgo.
- Crear un plan realista de lo que es la independencia financiera para usted.
- Conozca las opciones de inversión que tiene más allá de las cuentas de jubilación.
- Establezca un plan de retirada para su situación específica.
La libertad financiera va más allá de poder cubrir emergencias inesperadas -como la reparación de un coche- sin sudar.
La diversión comienza realmente cuando te das cuenta de que puedes satisfacer las necesidades de los demás.
Imagina poder bendecir a una familia con dificultades pagando la reparación de su coche.
Ya no se trata sólo de ti, sino de dejar un legado.
Si vives como nadie, luego podrás vivir y dar como nadie.
Merece la pena todo el esfuerzo que supone llegar hasta allí. ¡Lo tienes!
