La consolidación de deudas hace que se acumulen múltiples deudas en un solo pago.

Puede funcionar si tu deuda no es excesiva y tienes un buen crédito y un plan para mantener la deuda bajo control.

La consolidación de la deuda enrola múltiples deudas, típicamente deudas de alto interés como las de las tarjetas de crédito, en un solo pago.

La consolidación de la deuda podría ser una buena idea para usted si puede obtener una tasa de interés más baja.

Eso le ayudará a reducir su deuda total y reorganizarla para que pueda pagarla más rápido.

Si se trata de una cantidad de deuda manejable y sólo se desea reorganizar varias facturas con diferentes tipos de interés, pagos y fechas de vencimiento, la consolidación de la deuda es un enfoque sólido que puede abordar por su cuenta.

Llaves para llevar:

Hay dos formas principales de consolidar la deuda, ambas concentran los pagos de la deuda en una factura mensual.

Sin embargo, es probable que necesite un buen crédito para calificar:

• Consigue un interés del 0%, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo: Transfiera todas sus deudas a esta tarjeta y pague el saldo en su totalidad durante el período promocional.
• Consigue un préstamo de consolidación de deuda de tasa fija: Usa el dinero del préstamo para pagar tu deuda, y luego devuelve el préstamo en cuotas durante un plazo determinado.

Dos formas adicionales de consolidar la deuda son tomar un préstamo sobre el capital de la casa o un préstamo 401(k).

Sin embargo, estas dos opciones implican un riesgo: para su casa o su jubilación.

En cualquier caso, la mejor opción para usted depende de su puntuación y perfil de crédito, así como de su ratio de deuda a ingresos.

Cuando la consolidación de la deuda es un movimiento inteligente

Aquí hay un escenario en el que la consolidación tiene sentido: Digamos que tienes cuatro tarjetas de crédito con tasas de interés que van del 18,99% al 24,99%.

Si siempre haces tus pagos a tiempo, tu crédito es bueno.

Podría calificar para un préstamo de consolidación de deuda sin garantía al 7% – una tasa de interés significativamente más baja.

Para muchas personas, la consolidación revela una luz al final del túnel.

Si tomas un préstamo con un plazo de tres años, sabes que se pagará en tres años – suponiendo que hagas tus pagos a tiempo y gestiones tus gastos.

Por el contrario, hacer los pagos mínimos de las tarjetas de crédito podría significar meses o años antes de que se paguen, y todo ello mientras se acumulan más intereses que el capital inicial.

Cuando la consolidación de la deuda no vale la pena

La consolidación no es una bala de plata para los problemas de deuda.

No se ocupa de los hábitos de gasto excesivo que crean la deuda en primer lugar.

Tampoco es la solución si estás abrumado por la deuda y no tienes esperanza de pagarla ni siquiera con pagos reducidos.

Si tu carga de deuda es pequeña -puedes pagarla en seis meses o un año a tu ritmo actual- y sólo ahorrarías una cantidad insignificante consolidando, no te molestes.

Pruebe un método de pago de deudas de «hágalo usted mismo», como la bola de nieve de la deuda o la avalancha de deudas.

Si el total de sus deudas es más de la mitad de sus ingresos, y la calculadora anterior revela que la consolidación de la deuda no es su mejor opción, es mejor buscar el alivio de la deuda que andar con rodeos.