A menos que haya vivido en la clandestinidad, probablemente haya oído la frase «el dinero en efectivo es el rey».
Y si alguna vez has utilizado el dinero en efectivo para hacer una compra, sabes que es cierto.
El dinero en efectivo es el rey, pero si no te has dado cuenta, hoy en día no puedes utilizarlo para las compras en línea.
Es entonces cuando tener una tarjeta de débito resulta útil para todas esas compras que necesitas.
Sí, te estamos mirando a ti, Amazon Prime.
Los pagos no monetarios en Estados Unidos siguen aumentando.
De hecho, en 2018, más del 75% de los pagos se realizaron con tarjeta.
Lo más probable es que ya utilice su tarjeta de débito de forma habitual.
Pero si estás en la escuela y no tienes dinero propio, o has estado usando esa caja de zapatos enterrada en tu patio como cuenta bancaria, entonces esto es para ti.
¿Qué es una tarjeta de débito?
Una tarjeta de débito es una pequeña tarjeta de plástico que le permite realizar compras con su propio dinero ganado.
De hecho, una tarjeta de débito es la mezcla perfecta entre una tarjeta de crédito y el frío y duro efectivo.
Pero no se deje engañar.
Aunque parece una tarjeta de crédito, actúa exactamente igual que el dinero en efectivo cuando se hace una compra, es decir, el dinero sale directamente de la cuenta corriente de su banco.
Y una vez que te quedas sin fondos, te quedas sin suerte.
Lo entendemos: usar una tarjeta para pagar algo es mucho más cómodo que llevar dinero en efectivo o incluso escribir un cheque.
De hecho, más del 55% de todos los pagos con tarjeta en 2018 se realizaron con tarjetas de débito tradicionales.
¿Por qué? Porque es más fácil hacer un seguimiento de las compras y ceñirse al presupuesto.
¿Cómo funciona una tarjeta de débito?
Dato curioso: La tarjeta de débito también se conoce comúnmente como tarjeta cheque.
Esto se debe a que paga a los comercios con dinero de su cuenta bancaria, igual que cuando extiende un cheque.
Y como una tarjeta de débito está directamente vinculada a tu cuenta bancaria, es una forma fácil de hacer compras sin endeudarte, o endeudarte más.
Puede utilizar su tarjeta de débito de dos maneras diferentes al realizar una compra:
Utilizar su número PIN.
Cuando pasas o introduces tu tarjeta, puedes utilizar tu número de PIN para ejecutar tu compra como una transacción de débito.
Este número PIN es un código de cuatro dígitos que ejecuta las compras electrónicamente a través de su cuenta bancaria.
Las compras que realiza con su número PIN se deducen inmediatamente de su cuenta corriente.
Asegúrate de comprobar con tu banco si te cobran una comisión por utilizar tu PIN en las compras.
Ejecutar su compra como crédito.
Cuando ejecuta sus compras con tarjeta de débito como «crédito», su compra no es tan inmediata como una transacción de débito.
Si utiliza su tarjeta como crédito, dispondrá de las mismas protecciones que ofrecen las tarjetas Visa o Mastercard.
Pero no te confundas. Aunque se llame transacción «a crédito», sigue siendo su dinero ganado con esfuerzo.
Sólo se ejecuta a través de una red de tarjetas grandes como Visa y Mastercard y a menudo tarda unos días en pasar.
Si ves una transacción pendiente en tu cuenta, es probable que hayas utilizado tu tarjeta como crédito.
Cuando utilizas una tarjeta de débito, el dinero se retira de tu cuenta, lo que significa que estás gastando tu propio dinero, ganado con esfuerzo.
También significa que no hay intereses, cargos por demora, cargos por exceder el límite o cargos anuales que suelen verse cuando se usa una tarjeta de crédito.
Pero eso no quiere decir que su banco específico no cobre comisiones al utilizar su tarjeta de débito.
¿Las tarjetas de débito cobran comisiones?
No todas las tarjetas de débito son iguales. Sí, has leído bien. Las comisiones de las tarjetas de débito dependen del banco que utilices y de los servicios que te ofrezcan al contratar tu cuenta corriente.
Pero como la mayoría de los estadounidenses optan por pagar con plástico en lugar de en efectivo, muchos bancos han decidido suprimir esas absurdas comisiones. Pero cuando vaya a abrir una nueva cuenta corriente, querrá leer la letra pequeña para asegurarse de que sabe en qué se está metiendo.
A continuación, le presentamos algunos tipos de comisiones comunes que puede ver cuando sale a utilizar su tarjeta de débito:
Cuotas de mantenimiento de la cuenta.
Pagar las cuotas de mantenimiento de la cuenta se parece mucho a recibir un castigo del vigilante del pasillo en la escuela.
Cuando contratas tu tarjeta de débito, la mayoría de los bancos tienen un requisito de saldo mínimo que quieren que cumplas cuando realices operaciones bancarias con ellos.
Algunos exigen que se realice un determinado número de transacciones, que se utilice el depósito directo o que se mantenga el saldo por encima de una cantidad específica de dólares.
Aquí es donde querrás prestar atención a las tarifas y comisiones y decidir qué cuenta se ajusta a tus necesidades, antes de contratarla.
Comisiones de los cajeros automáticos.
¿Alguna vez ha necesitado dinero en efectivo con urgencia? No estás solo.
Lo entendemos, a veces necesitas dejar una propina inesperada o comprar esos sabrosos tacos en el camión de comida de fuera, que sólo se vende en efectivo. En esas situaciones, sólo hay una opción: correr al cajero automático más cercano.
Suena bastante inocente, ¿verdad? Claro, hasta que te das cuenta de que te acaban de cobrar el brazo derecho sólo por usar la máquina.
¿Te resulta familiar? Eso pensamos.
La mayoría de los cajeros automáticos cobran una comisión si no utiliza un cajero de la misma red que su banco.
Qué pena.
Y si utilizas un cajero automático fuera del país, es mejor que creas que te cobrarán una comisión bastante fuerte.
Asegúrese de consultar con su banco antes de acudir a cualquier cajero fuera de la red para obtener dinero rápido.
Tasas de transacción.
¿Recuerdas cuando hablamos de manejar tu tarjeta como débito o crédito? Cuando utiliza su número de PIN, algunos bancos le cobran una comisión por transacción.
Tendrás que comprobar la letra pequeña para saber la cantidad exacta, pero asegúrate de saber en qué te estás metiendo antes de utilizarlo.
Las compras realizadas con una tarjeta de débito cargan la tasa al minorista en su lugar.
Esto le permite omitir ese número de PIN… lo que le da más protección contra cualquiera que quiera pasar su número de PIN y usarlo en su contra.
¿Las tarjetas de débito ofrecen recompensas?
Cuando se piensa en la devolución de dinero y en los puntos de recompensa, a menudo se piensa en las ventajas que ofrecen las compañías de tarjetas de crédito para atraerle a gastar más y utilizar sus tarjetas.
No es frecuente que los bancos ofrezcan este tipo de recompensas por utilizar la tarjeta de débito.
Pero eso no significa que no ocurra.
Algunos bancos ofrecen recompensas sólo por abrir una cuenta corriente con ellos, y otros ofrecen recompensas por la cantidad de transacciones que realice.
Pero no se preocupe: suelen ser muy diferentes de los programas de recompensas de las tarjetas de crédito que intentan engatusarle para que gaste aún más.
Recuerda que con una tarjeta de débito sólo puedes gastar lo que tienes.
Cualquier «recompensa» por encima de eso es sólo la guinda del pastel.
Qué hacer si le roban la tarjeta de débito?
El robo de identidad no es una broma.
Si cree que ha perdido o le han robado la tarjeta, debe actuar con rapidez.
Estos son sus próximos pasos:
1. Que no cunda el pánico.
Si cree que ha perdido o le han robado la tarjeta, mantenga la calma.
Algunas tarjetas de débito se pueden «bloquear» desde una aplicación en el teléfono.
En caso de duda, bloquéela, llame a su banco y congele sus transacciones hasta que pueda obtener una tarjeta de reemplazo y un nuevo número.
2. Informe a su banco lo antes posible.
Denuncie la pérdida o el robo de su tarjeta tan pronto como pueda y empiece a controlar su cuenta para detectar cualquier compra fuera de lo normal.
Cuanto más espere para ponerse en contacto con su banco, más dinero podría acabar perdiendo.
Si denuncias la pérdida o el robo de tu tarjeta antes de que alguien se compre un nuevo sofá a tu nombre, no tendrás que preocuparte cuando llegue el momento de recuperar tu dinero.
Y no te preocupes.
Una vez que lo denuncies, dejarás de ser responsable de las compras realizadas a tu nombre.
3. Controla la actividad de tu cuenta.
Simplemente, mantén los ojos abiertos para comprar en lugares en los que nunca has estado y por cantidades que normalmente no gastarías, ya sean 2 o 2.000 dólares.
Muchos bancos suelen disponer de alertas especiales, de modo que cuando una transacción extraña aparece en tu tarjeta de débito, pueden ponerse en contacto contigo para ver si realmente fuiste tú.
Recuerde: si omite la introducción del PIN al realizar una compra, no sólo estará respaldado por las protecciones de las tarjetas Visa o Mastercard, sino que también mantendrá su número a salvo de miradas indiscretas. Así que, siempre que puedas, haz tus compras a crédito.
Adeudo frente a otras opciones de pago.
Una tarjeta de débito es el camino a seguir.
No sólo estás eligiendo pagar tus propias compras como un adulto, sino que también estás diciendo no al ciclo tóxico de la deuda en tu vida.
Estas son algunas de las principales diferencias entre una tarjeta de débito y otras opciones de pago que existen:
Tarjetas de débito y tarjetas de crédito.
«No se puede utilizar una tarjeta de crédito como una tarjeta de débito.
No sale directamente de tu cuenta corriente.
Una tarjeta de crédito te envía una factura a final de mes y luego la pagas.
La mayor diferencia entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito es que se trata de tu dinero.
Si tienes el dinero, puedes gastarlo.
Si no lo haces, no tienes suerte .
Y seamos realistas: Todos tenemos suficientes facturas.
¿Por qué querríamos gastar dinero que no tenemos en cosas que probablemente no necesitamos, sólo para devolverlo más tarde… cuando todavía no tenemos el dinero?
Si no tienes el dinero ahora, lo más probable es que no lo tengas después.
Si no tienes cuidado, te encontrarás con una deuda hasta las rodillas mientras ves cómo se acumulan los intereses cada mes.
Las consecuencias de unas cuantas decisiones erróneas con las tarjetas de crédito acabarán dejando un legado que nunca quisiste ni esperaste.
Tarjeta de débito prepago frente a la tarjeta de débito tradicional.
Si alguna vez has cumplido años (y casi todo el mundo lo ha hecho), probablemente te hayan regalado una tarjeta de regalo Visa o Mastercard.
Estas cosas son muy buenas.
No sólo es como si tu abuela te metiera dinero en el bolsillo, sino que es «dinero» que puedes gastar en línea.
Con una tarjeta de débito tradicional, el dinero se extrae de su cuenta corriente con cada pasada.
Para mantener tu cuenta en orden, tienes que hacer un seguimiento de tus gastos para que no te pongas en descubierto y te cobren por pedir al banco que acuda a tu rescate.
Una tarjeta de débito prepagada funciona como una tarjeta de débito tradicional en el sentido de que no puedes gastar más de lo que tienes.
La única diferencia es la procedencia del dinero.
Con una tarjeta de prepago, el dinero se carga en la tarjeta.
Y al igual que el sistema de sobres, cuando se acaba, se acaba, hasta que se rellena.
No hay posibilidad de gastar más de la cuenta. Piensa que es una tarjeta de regalo de lujo.
Tarjeta de cajero automático frente a tarjeta de débito.
La tarjeta de cajero automático es como la versión de teléfono móvil de la tarjeta de débito.
No tiene muchas campanas y silbatos, pero cumple con su cometido.
Las tarjetas de cajero automático se utilizan en su banco local o en un cajero automático para retirar dinero, hacer depósitos o transferir dinero entre cuentas.
A diferencia de las tarjetas de débito, las tarjetas de cajero automático sólo pueden utilizarse para realizar transacciones sencillas en su banco local y, como su nombre indica, en el cajero automático.
Estas tarjetas no pueden utilizarse para realizar compras como una tarjeta de débito tradicional, ya que no están respaldadas por una empresa de procesamiento de pagos como Visa o Mastercard.
La forma más fácil de distinguir entre una tarjeta de cajero automático y una tarjeta de débito es la propia tarjeta.
Las tarjetas de débito tradicionales tienen el símbolo de Visa o Mastercard en la esquina inferior izquierda de la tarjeta.
Si ves ese símbolo, estás tratando con una tarjeta de débito tradicional.
Las ventajas de utilizar una tarjeta de débito.
Las ventajas de utilizar una tarjeta de débito son infinitas.
En primer lugar, recordemos que el gasto de dinero se basa en el comportamiento.
Recuerda que el dinero es el rey.
Cuando sientas el dolor de tu dinero saliendo de tu mano, gastarás mucho menos.
Y aunque una tarjeta de débito no es exactamente dinero en efectivo, es lo más parecido porque sigue siendo dinero que sale de tu bolsillo.
Cuanto más fácil es hacer una compra, más se gasta.
Por eso es importante que planifiques tu dinero haciendo un presupuesto a cero cada mes, antes de que empiece el mes.
Cuando sepas cuánto dinero tienes en el banco, gastarás con más cuidado.
He aquí algunas ventajas de utilizar la tarjeta de débito en la ciudad:
- Puedes ceñirte fácilmente a un presupuesto.
- Es mucho más fácil hacer un seguimiento del dinero gastado a través de la banca online.
- Es tu dinero ganado con esfuerzo.
- Nunca tendrás que preocuparte por endeudarte.
- Tú eres el responsable de tus propios hábitos de gasto.
Cómo obtener una tarjeta de débito?
La forma más fácil de obtener una tarjeta de débito es simplemente visitando su banco local.
Abrir una cuenta corriente es sencillo: elija el tipo de cuenta que más le convenga, decida cómo piensa utilizarla y pida una tarjeta de débito.
A veces, ¡incluso te permiten elegir tu diseño en la parte delantera!
Existen muchas opciones a la hora de elegir la tarjeta de débito adecuada para usted y su familia.
