Si el pago de sus préstamos estudiantiles le parece muy lejano -o peor aún, totalmente imposible-, espere un momento.
Sí, pagar tus préstamos estudiantiles puede parecer totalmente abrumador, pero no tiene por qué serlo.
Tanto si te vas a graduar pronto de la universidad como si llevas una década tratando de dar esquinazo a esos préstamos estudiantiles, puedes elaborar un plan para pagarlos rápidamente.
Primero establezcamos algunas expectativas.
No existe un plan mágico para pagar los préstamos estudiantiles.
No tengo un truco especial para compartir o una manera de ayudarte a deshacerte de todo en 30 días.
No va a ocurrir de la noche a la mañana. Lo siento, chicos.
Pero si sigues estos pasos, puedes ponerte en marcha rápidamente para deshacerte de tu deuda de préstamos estudiantiles para siempre.
Pagar tus préstamos estudiantiles requiere tiempo, trabajo duro y mucho sacrificio, pero es totalmente factible.
Hagámoslo realidad.
1. Conseguir un presupuesto.
Esto es serio.
Si aún no lo haces, ahora es el momento de elaborar un presupuesto y ceñirte a él.
Un presupuesto mensual basado en cero le mostrará exactamente a qué se destina su dinero y dónde puede recortarlo.
Puede que incluso encuentres dinero «extra» que no sabías que tenías.
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Si le dedicas ese dinero a tus préstamos estudiantiles todos los meses, avanzarás en poco tiempo.
2. Pagar más que el pago mínimo.
Seguro que ya has oído esto antes.
Si sólo pagas el mínimo cada mes, no estás llegando a ninguna parte rápidamente.
Es posible que ni siquiera llegues a un punto de equilibrio con los intereses que estás acumulando.
Al hacer pagos más grandes, podrá atacar la cantidad que debe a un ritmo más rápido.
Puedes utilizar la calculadora de amortización de préstamos estudiantiles para calcular la rapidez con la que puedes pagar tus préstamos haciendo pagos adicionales.
He aquí un ejemplo:
Supongamos que tienes la típica deuda de 35.000 dólares en préstamos estudiantiles con la que se gradúa el estudiante medio.
Con un tipo de interés del 6% y un plazo de préstamo de 10 años, estarías ante un pago mensual mínimo de unos 389 dólares.
Debido a los intereses, el importe total de la amortización sería de 46.629 dólares, es decir, 11.629 dólares más que el préstamo original.
Que incluso.
Pero digamos que has decidido pagar sólo un 20% más (es decir, 77 dólares) que el pago mínimo cada mes.
Eso supondría un pago mensual de unos 466 dólares, lo que significa que pagarías todo el préstamo en unos ocho años y ahorrarías más de 2.600 dólares en intereses.
Si pagas cada mes más del 20% de tu cuota mínima, liquidarás tu préstamo aún más rápido. Ya te haces una idea.
Un consejo: Cuando pagas más que el pago mínimo mensual, los administradores de los préstamos estudiantiles pueden cargar esa cantidad extra al pago del mes siguiente.
Eso retrasa la fecha de vencimiento, pero en realidad no pagará su préstamo más rápido.
Dígale a su gestor de préstamos que mantenga la misma fecha de vencimiento del próximo mes y que simplemente aplique la cantidad extra de dinero al saldo actual de su préstamo.
Dicho esto, si tienes problemas incluso para hacer el pago mínimo cada mes, puede que pienses que la idea de pagar más dinero es una auténtica broma.
3. Hacer algunos sacrificios financieros.
¿Recuerdas que antes mencioné el sacrificio? Aquí es donde entra en juego.
Mira tu estilo de vida.
¿De qué cosas extra has estado viviendo que puedes prescindir? Adiós, paquete de cable.
Nos vemos, cajas de suscripción de lujo.
Quizá puedas reducir el coste de la vivienda a la mitad buscando un compañero de piso.
¿Tienes una habitación de invitados que no se usa mucho últimamente? Alquile.
Piensa en lo rápido que podrías pagar tus préstamos si los gastos de vivienda se redujeran mucho.
¿Qué tal si vendes algunos trastos que ya no necesitas? Rebusca en tu armario, garaje y almacén para ver qué podrías poner en eBay o Craigslist. Luego, suma lo que gastas comiendo fuera cada semana.
Deja de lado los cafés con leche y prepara tu propio café en casa.
Toma las sobras o prepara la comida para la semana en lugar de gastar entre 10 y 20 dólares en el almuerzo.
Créeme, hay muchas formas creativas de ahorrar.
4. Pagar los préstamos estudiantiles con la bola de nieve de la deuda.
El método de la bola de nieve de la deuda ha ayudado a un montón de gente a deshacerse de su deuda, y puede funcionar también para los préstamos estudiantiles.
Enumere todas sus deudas de préstamos del menor al mayor saldo.
Comience a pagar primero el saldo más pequeño del préstamo estudiantil.
Dedica todo el dinero extra que tengas a pagar esa primera deuda mientras sigues pagando los mínimos de todo lo demás.
Una vez que hayas pagado la primera deuda, pasa al segundo saldo más pequeño.
Coge todo lo que estabas poniendo en el primero y añádelo al mínimo del segundo saldo.
Una vez pagada esa deuda, pasa a la siguiente y repite el proceso hasta que finalmente quedes libre de deudas.
Sólo asegúrese de no embolsarse el dinero de los pagos a medida que va pagando cada préstamo; mantenga el impulso haciendo pasar ese dinero al siguiente pago del préstamo.
Te lo agradecerás después.
5. Aplique cada aumento y devolución de impuestos para pagar sus préstamos estudiantiles.
¿Qué hace la mayoría de la gente cuando recibe un aumento de sueldo? Lo pasan como si nada.
Y luego se preguntan por qué parece que no les han subido el sueldo.
A medida que vayas triunfando en tu carrera y obteniendo ascensos, destina tus ingresos extra a pagar esos préstamos estudiantiles.
No te mudes a una casa más grande.
No compres un coche nuevo.
No compres ningún hilo de diseño.
Y no actualices tu smartphone.
Aprovecha tu aumento de ingresos para hacer grandes progresos en tu lucha contra la deuda de los préstamos estudiantiles.
Lo mismo ocurre con su devolución de impuestos.
¿A cuántas personas conoces que toman ese «dinero gratis» y lo gastan todo en muebles nuevos o en una pantalla plana de 55 pulgadas?
Un consejo: su devolución de impuestos no es dinero gratis del gobierno.
Sólo te devuelven el dinero que ya les has pagado porque les has dado demasiado.
Coge ese reembolso y dedícalo directamente a pagar una gran parte de tus préstamos estudiantiles.
6. Aumente sus ingresos con un negocio paralelo.
Si tu mayor problema son los ingresos, coge un trabajo a tiempo parcial por las noches o los fines de semana que te ayude a acumular dinero rápidamente.
Entonces, ¡lanza ese dinero extra directamente a tu deuda de préstamos estudiantiles!
Hay un montón de opciones de trabajo secundario, desde conducir un Uber hasta pasear perros o cuidar casas.
Recuerda que el trabajo extra no durará siempre.
Sólo estás tratando de ponerte intenso y eliminar la deuda del préstamo estudiantil de tu vida.
7. No confíe en la condonación de los préstamos estudiantiles.
Escuchad todos: Sé que la gente probablemente te dijo que pedir préstamos estudiantiles no era un gran problema porque podías conseguir que te los perdonaran después.
Pero la condonación de los préstamos estudiantiles no es realmente el sueño hecho realidad que parece.
Hay un montón de requisitos que tienes que cumplir para poder optar a ella.
E incluso entonces, el perdón no está garantizado.
Es mejor que tengas un trabajo bien remunerado, que te guste de verdad, para que puedas ir pagando la deuda tan rápido como puedas.
De este modo, no pasará años de su vida esperando a que le condonen los préstamos.
8. Refinanciar los préstamos estudiantiles si tiene sentido.
Antes de ir corriendo a los brazos de un prestamista demasiado ansioso, sepa que la refinanciación de los préstamos estudiantiles no es el movimiento correcto para todos.
Al refinanciar, está llevando sus préstamos -federales, privados, a menudo una mezcla de ambos- a un prestamista que los paga por usted.
Y ahora le debes a este nuevo prestamista el dinero que te acaba de adelantar.
Con una refinanciación, el objetivo es conseguir un tipo de interés y unas condiciones de pago mejores, lo que significa que se paga menos cada mes y durante un periodo de tiempo más corto a un solo prestamista, en lugar de pagar más dinero durante un periodo de tiempo más largo a uno o varios prestamistas.
Si está en condiciones de seguir pagando la misma cantidad que pagaba antes de refinanciar, aún mejor.
Porque eso significa que estás tirando más al capital cada mes que antes y evitando más intereses.
Además -y aquí está la mejor parte- si tienes otras deudas aparte de tu préstamo estudiantil recién refinanciado, puedes aumentar tu bola de nieve de deudas aún más rápido una vez que elimines ese préstamo estudiantil.
Sin embargo, recuerde que está refinanciando para obtener una mejor tasa y condiciones de pago.
Si no es eso lo que le ofrecen, no refinancie.
Tienes que hacer los deberes, o podrías acabar más hundido que antes.
9. ¡Manténgase motivado y destruirá su deuda de préstamos estudiantiles lo antes posible!
Mira, no estoy aquí para darte una paliza por haber pedido préstamos estudiantiles en el pasado.
Pero sí quiero que experimentes el poder de vivir sin deudas.
No hay necesidad de alargar los pagos de tu préstamo estudiantil durante los próximos 10 años o más.
