Cómo pagar tu deudas

Escrito por:

Luis Jaramillo
7 mins de lectura

Si debe dinero en préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y facturas de tarjetas de crédito, no está solo.

Las últimas cifras de la Reserva Federal muestran que la deuda total de los hogares nacionales asciende a la friolera de 14,27 billones de dólares.

Eso es trillón con una «T».

Sí, se puede decir que la preocupación por la deuda es una epidemia nacional en este momento.

Aunque todos sabemos que la deuda es un gran problema, todo el mundo sigue pensando que es una parte normal de la vida. Y cuando empiezas a hablar de pagar la deuda, te miran como si estuvieras loco.

La dura verdad es que las deudas te roban tu dinero ahora y te roban tu futuro.

Además, ¡te quedas pagando cosas del pasado! Como las compras de la época universitaria, la factura del veterinario del perro Rex y las compras de todas las veces que había más meses que dinero.

Por no mencionar que también tienes que pagar cantidades insanas de intereses.

Si parece un lío, es porque lo es. Pero quédate con nosotros, te enseñaremos cómo pagar las deudas y alejarte para siempre.

¿Qué es la deuda?

Chico Dudando

Cada vez que debes dinero a otra persona, eso es una deuda.

Sí, estamos hablando de las tarjetas de crédito, los préstamos para estudiantes, la hipoteca, los préstamos de día de pago, los préstamos personales e incluso los préstamos para coches.

La deuda no hipotecaria incluye:

  1. préstamos para estudiantes.
  2. préstamos para coches.
  3. tarjetas de crédito.
  4. deuda médica.
  5. préstamos con garantía hipotecaria.
  6. préstamos de día de pago.
  7. préstamos personales.
  8. Hacienda y la deuda pública.

Las facturas mensuales, como las de la electricidad, el agua y los servicios públicos, no son una deuda, sino que se trata de gastos normales.

Lo mismo ocurre con cosas como el seguro, los impuestos, los alimentos y los gastos de guardería.

Pero la forma de pagar estos gastos mensuales rutinarios puede convertirse en una deuda.

Si utilizas las tarjetas de crédito para pagar la factura de la luz, la compra o la matriculación del coche, puede que estés en camino de acumular una montaña de deudas.

¿Y qué pasa con tu casa?

Sí, su hipoteca es técnicamente un tipo de deuda, pero es la única por la que Dave Ramsey no le hará pasar un mal rato.

Eso sí, siempre y cuando los pagos no superen el 25% de tu sueldo mensual y te ciñas a una hipoteca de tipo fijo a 15 años.

Pero eso es una bronca diferente para otro día.

Recuerda que si debes un saldo y haces pagos a alguien, estás en deuda.

¡Pero no quieres quedarte ahí! Ahora que ya hemos descrito los diferentes tipos de deuda, es hora de que te pongas manos a la obra para pagarla.

Tienes que dar la patada a la deuda tan rápido y tan intensamente como puedas.

Enfádate con él y luego enfréntalo con todo lo que tengas.

Pero lo primero es lo primero: tienes que saber cuánto debes. Y aunque puede ser una cifra aterradora para ver en blanco y negro, hay que hacerlo.

¿Cuántas deudas tiene?

sal de las deudas

Sumar el total de tu deuda no va a ser bonito ni divertido.

Aun así, hay que arrancar la tirita y saber cuál es ese número para poder atacarlo.

Así que respire hondo y abra ese sobre o página de la cuenta.

Mira el número, haz las paces con él, y luego dite a ti mismo, puedo hacerlo.

Puedes deshacerte de esa desagradable deuda de una vez por todas.

Ahora que ha reunido todo el coraje que tenía y ha visto algunas cifras, ha llegado el momento de las buenas noticias.

Averigüemos en cuánto tiempo puedes pagarlo todo.

Utiliza esta herramienta de cálculo de la bola de nieve de la deuda superfácil para sumar todas tus deudas y averiguar lo rápido que puedes sacarlas de tu vida.

Ya no hay que esconder la cabeza en la arena, es hora de enfrentarse a la verdad para poder hacer algo al respecto.

Una vez que tengas los resultados, vuelve a respirar hondo y quédate con nosotros aquí.

Le mostraremos el plan probado que no sólo le ayudará a pagar las deudas, sino que las eliminará para siempre.

Estrategias de reducción de la deuda que no funcionan.

Vayamos al grano: pagar las deudas nunca es fácil.

Somos plenamente conscientes de la moda que rodea a todas las formas «rápidas» de sanear tu deuda, pero si suena demasiado bien para ser verdad, probablemente lo sea.

Veamos algunas de las opciones que existen y por qué deberías evitarlas:

Consolidación de deudas.

consolidacion-de-deudas

Se trata básicamente de un préstamo que combina todas sus deudas en un solo pago.

Al principio parece una buena idea, hasta que descubres que la vida útil de tus préstamos aumenta, lo que significa que ahora seguirás endeudado aún más tiempo.

Y el bajo tipo de interés que parece tan atractivo ahora mismo, ¿adivina qué? También suele subir con el tiempo.

Resumen rápido: Alargar el tiempo de pago de la deuda, más el aumento de los intereses, es un mal negocio.

No lo hagas.

Liquidación de deudas.

liquidacion de deudas

Las empresas de liquidación de deudas son la parte más sucia del mundo financiero.

Ejecutar desde esta opción.

Las empresas le cobrarán una cuota y luego le prometerán negociar con sus acreedores para reducir lo que debe.

Por lo general, se limitan a tomar tu dinero y te dejan responsable de tu deuda.

Uh, pasaremos.

Préstamos 401(k).

dinero 401k

No.

No es bueno-

Nunca pidas prestado de tu 401(k) para pagar tu deuda.

Podría verse afectado por penalizaciones, tasas e impuestos sobre su retirada.

Cuando sumas todo eso, no vale la pena. Además, quiere mantener ese dinero invertido para su jubilación, no para pagar los errores del pasado.

Línea de crédito hipotecario. (HELOC)

credito hipotecario

Nunca es una buena idea pedir un préstamo contra tu casa.

Te arriesgas a perder tu casa si no puedes devolver el préstamo a tiempo.

¡No, gracias! No vale la pena un riesgo así.

Olvídalo y no lo hagas.

A fin de cuentas, este tipo de opciones de reducción de la deuda son, en el mejor de los casos, poco seguras y, de todos modos, sólo tratan los síntomas de sus problemas de dinero.

Nunca te ayudarán a abordar el problema de fondo de por qué has llegado aquí en primer lugar.

No necesita consolidar, liquidar o pedir un préstamo para hacer frente a su deuda.

Tienes que cambiar tu forma de manejar el dinero, así de simple.

Su dinero nunca cambiará hasta que usted lo haga.

Cómo pagar las deudas (de forma inteligente).

ayudando a salir de deudas

1. No vuelvas a utilizar la deuda.

No, en serio.

Nunca más.

Mira, no te servirá de nada hacer todo este esfuerzo si sólo vas a volver a endeudarte.

Si esto va a funcionar, tienes que comprometerte con la mentalidad de que la deuda es tonta.

2. Vivir con un presupuesto.

presupuesto para todo

Puedes esquivarlo todo lo que quieras, pero la verdad es que nunca saldrás adelante si gastas más de lo que ganas cada mes.

Si quieres empezar a ganar con el dinero, tienes que hacer un plan y decir a qué quieres que vaya cada dólar antes de gastarlo.

Puede que tu presupuesto se tambalee un poco al principio, pero no te rindas.

La gente tarda unos tres meses en adquirir un ritmo regular con un presupuesto.

Pero le prometemos que vale la pena el esfuerzo. El presupuesto te ayudará a mantenerte en el camino mientras trabajas para pagar la deuda.

Y, a pesar de lo que hayas oído, tener un presupuesto no pone fin a toda la diversión: el presupuesto te da libertad para gastar.

Y te da la tranquilidad de saber exactamente a dónde va a parar el dinero que tanto te ha costado ganar.

3. Utiliza el método de la bola de nieve de la deuda.

Ahora que ya tienes tu presupuesto establecido, es el momento de empezar a pagar las deudas.

Y la mejor manera de pagar su deuda es con el método de la bola de nieve de la deuda.

Esta es la forma de conseguir un mayor impulso a medida que se van pagando las deudas en orden de menor a mayor.

Sabemos que hay mucha gente que le dirá que pague primero su deuda más grande o la que tiene la tasa de interés más alta.

Claro, las matemáticas tienen sentido, pero pagar la deuda es algo más que los números.

Si vas a seguir con ello, necesitas ver ganancias rápidas y sentir que estás progresando; ahí es donde entra en juego la bola de nieve de la deuda.

Veamos cómo funciona la bola de nieve de la deuda:

Enumere sus deudas no hipotecarias del menor al mayor saldo.

Y recuerda, no prestes atención a los tipos de interés.

Realiza los pagos mínimos de todas las deudas -excepto la pequeña (la estamos atacando).

Tira el dinero extra que puedas encontrar en la deuda más pequeña.

Ya sea que su deuda más pequeña sea de 100 dólares o de 5.000 dólares, ¡póngase en serio a liquidar esa deuda tan rápido como pueda!

Ahora tome el dinero que estaba pagando por esa pequeña deuda y súmelo a lo que estaba pagando por la siguiente deuda más alta.

Por lo tanto, si usted estaba gastando 150 dólares en su deuda más pequeña, ahora tiene ese dinero liberado para ir a la siguiente deuda de su lista.

Puedes añadir esos 150 dólares al pago mínimo de 88 dólares que ya estabas haciendo.

Ahora tienes 238 dólares para destinarlos a la siguiente deuda. ¿Ves? ¡Es una bola de nieve de deudas!

Muy bien, ahora sigue haciendo este mismo método hasta que taches la última (y mayor) deuda de tu lista.

Esto puede llevarle 18 meses, o puede llevarle 6 años.

La cuestión es que lo estás haciendo. No importa el tiempo que te lleve, has asumido el compromiso de liberarte de las deudas y vas a cumplirlo.

Creemos en ti.

4. Siga el plan probado para su dinero.

Es hora de aplastar su deuda, tomar el control de su dinero y empezar a vivir para su futuro en lugar de su pasado.

Tú puedes hacerlo.

Tanto si estás empezando a pagar tus deudas como si ya llevas unos cuantos años.

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