Los mejores bancos para las pequeñas empresas

Escrito por:

Luis Jaramillo
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Si dirige una pequeña empresa, una cuenta bancaria no es una opción, sino un requisito. Toda empresa debe tener su propia cuenta corriente y, posiblemente, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y otras cuentas, para mantener el efectivo a salvo y crear un registro financiero para la empresa.

Pero no se limite a ir al banco más cercano y pensar que le ofrecerá la mejor oferta o incluso todas las características que necesita en un banco para pequeñas empresas. Es importante investigar para elegir el mejor banco para las necesidades únicas de su negocio.

Al revisar las cuentas, considere algunas de estas características, que pueden o no ser importantes para su negocio: depósitos en efectivo, depósitos de cheques por móvil, cajeros automáticos gratuitos, mantener todas las cuentas en un solo banco, cuentas corrientes con intereses y servicio de atención al cliente en persona.

Y aunque hay que tener en cuenta que las cuentas bancarias para empresas tienden a cobrar comisiones más altas que las cuentas personales, hay que considerar seriamente los costes de una cuenta bancaria.

Las principales comisiones de las cuentas bancarias para empresas incluyen las comisiones mensuales de la cuenta, las comisiones por exceso de transacciones y las comisiones por exceso de depósitos en efectivo.

Como cada negocio es diferente, no existe la cuenta perfecta para las pequeñas empresas. Algunas pequeñas empresas pueden estar contentas con un banco sólo en línea que no cobre ninguna cuota mensual. Otras empresas se preocupan más por los depósitos frecuentes en efectivo y nunca necesitarán depositar un cheque desde su teléfono.

manos haciendo acuerdo con banco de fondo

El único deseo universal en las cuentas bancarias para pequeñas empresas es que las comisiones sean bajas, así que esté atento a las comisiones que le pueden cobrar, a menos que cumpla con criterios específicos para evitarlas.

Ahora que tenemos todo eso fuera del camino, echemos un vistazo a los mejores bancos para las pequeñas empresas.

Mejor en general : Chase.

Si quiere la experiencia bancaria tradicional, Chase es su mejor opción como propietario de una pequeña empresa. Chase tiene sedes en todo el país, ofrece cuentas corrientes para empresas sin comisiones siempre que mantenga un saldo mínimo de 2.000 dólares, además de uno de los mejores sistemas de banca online y banca móvil disponibles.

Chase también es un gran banco para las tarjetas de crédito empresariales.

Chase Ink Business Preferred, por ejemplo, ofrece recompensas de gran valor que puede utilizar para obtener viajes gratuitos y con descuento. Si tiene sus cuentas corrientes y de ahorro en el mismo lugar, es más fácil gestionar todo con un solo acceso a la banca online.

En resumen, Chase se lleva el primer puesto porque ofrece todo lo que su empresa puede necesitar, muchas ubicaciones y opciones para evitar las cuotas de servicio mensuales. Tanto las pequeñas empresas en solitario como los negocios con muchos empleados pueden encontrar fácilmente sus necesidades en Chase.

Mejor Cooperativa de Crédito : Navy Federal Credit Union.

Aunque no es técnicamente un banco, Navy Federal Credit Union ofrece servicios bancarios empresariales de alta calidad, perfectos para una amplia gama de pequeñas empresas. Entre ellos se incluyen cuentas corrientes y de ahorro para empresas, préstamos, tarjetas de crédito, procesamiento de pagos e incluso jubilación y seguros para usted y sus empleados.

pagina web de Navy Federal Credit Union

Las cooperativas de crédito son entidades sin ánimo de lucro. Esto significa que suelen cobrar comisiones más bajas y ofrecer tipos de interés más altos para los ahorros que los bancos con ánimo de lucro.

Para abrir una cuenta bancaria comercial en Navy Federal, primero tendrá que hacerse socio comercial. Esto requiere que usted se una a la cooperativa de crédito como individuo primero. También necesitará un depósito inicial de $100 para empezar.

Las cooperativas de crédito suelen estar más orientadas a los consumidores que a las empresas, pero no pase por alto la gran oportunidad de ahorrar dinero con una cuenta corriente y de ahorro empresarial en una cooperativa de crédito.

Mejor cuenta de cheques en línea: Axos Bank.

Mientras que Capital One puso su Spark Business Checking en pausa, Axos Bank saltó para reclamar el lugar de la mejor cuenta de cheques en línea que está actualmente disponible para las pequeñas empresas. Axos Bank es el banco más antiguo de los Estados Unidos dedicado exclusivamente a la banca online, con años de experiencia en la prestación de servicios bancarios tanto para empresas como para particulares.

La cuenta de cheques Business Interest Checking es gratuita con un saldo medio diario bastante elevado de 5.000 dólares, de lo contrario, pagará una cuota mensual de 10 dólares.

La cuenta incluye hasta 50 partidas gratuitas al mes, por lo que no es ideal para los negocios más activos con un gran número de transacciones o para un negocio más pequeño que mantenga un saldo diario bajo. Sin embargo, ofrece un interés, actualmente del 0,80%, y excelentes opciones de banca online y móvil.

pagina web Axos Bank.

Axos también ofrece una cuenta corriente empresarial básica sin cuota mensual, con hasta 200 artículos gratuitos al mes y otras ventajas sin intereses. Dependiendo de sus necesidades, esta puede ser mejor que la cuenta corriente con intereses para empresas.

Axos también ofrece cuentas de mercado monetario y de ahorro para empresas, certificados de depósito y un conjunto completo de servicios de gestión de efectivo. Es bastante impresionante para cualquier banco, no sólo para los bancos online. Si no necesita trabajar con dinero en efectivo, pero sí necesita un banco serio, considere Axos Bank para sus necesidades bancarias para pequeñas empresas.

Mejor por número de sucursales: Wells Fargo.

Wells Fargo es un banco enormemente popular, a pesar de algunas malas relaciones públicas recientes. Es el mayor prestamista de la Administración de Pequeñas Empresas para los préstamos de la SBA y tiene más sucursales que cualquier otro banco en Estados Unidos.

Wells Fargo ofrece cuatro cuentas corrientes comerciales diferentes. Todas estas cuentas tienen comisiones mensuales, pero puede evitarlas con un requisito de saldo mínimo en la mayoría de los casos. En el caso de la cuenta corriente comercial Simple, el mínimo es de 500 dólares para evitar las comisiones.

Como Wells Fargo es tan grande, ofrece prácticamente cualquier servicio que su empresa pueda necesitar. Eso incluye cosas como nóminas, recursos humanos y servicios fiscales para empresas. Sin embargo, es posible que pague más por obtener muchos de esos servicios de Wells Fargo que de algunas empresas que se especializan en esos diversos servicios.

Si su pequeña empresa utiliza mucho efectivo, Wells Fargo es una de sus mejores opciones. No sólo puede depositar dinero en efectivo en la mayor red de sucursales, sino que también puede sacar dinero sin comisiones de su enorme red de cajeros automáticos.

Lo mejor para el análisis empresarial: M&T Bank.

página web de Axos Bank.

Si vive en la Costa Este, considere M&T Bank para sus necesidades bancarias de pequeñas empresas. M&T tiene 690 sucursales en Nueva York, Pensilvania, Maryland, Washington, D.C., Virginia, Virginia Occidental y Florida. Pero M&T destaca por algo más que su red de sucursales.

M&T Bank ofrece gestores de relaciones que hacen algo más que ofrecerle cuentas bancarias y ayudarle con preguntas de servicio al cliente.

Estos banqueros revisan las finanzas de su negocio por dentro y por fuera para ayudarle a entenderlas mejor y lograr el mejor éxito de su pequeña empresa.

M&T Bank es uno de los 10 principales prestamistas de la SBA y ofrece una gama de cuentas bancarias. Hay cinco opciones de cuenta corriente que pueden ser adecuadas para la mayoría de las pequeñas empresas, además de cuentas específicas para los sectores de servicios médicos y profesionales.

El mayor inconveniente es que hay que mantener un saldo importante para evitar las comisiones en la mayoría de esas cuentas. Para evitar la comisión de 10 dólares en la cuenta básica Simple Checking for Business, hay que mantener un saldo medio de 2.500 dólares.

Mejor cuenta de cheques sin comisiones : US Bank.

US Bank no es tan grande como algunos de sus competidores, pero sigue ofreciendo una amplia red de sucursales y cajeros automáticos en todo Estados Unidos. La más destacada para las pequeñas empresas es la cuenta Silver Business, que ofrece una cuenta corriente sin cuota de mantenimiento mensual.

página web de us bank

Esta cuenta es ideal para pequeñas empresas con menos de 150 transacciones al mes (pagará 0,50 por cada una de las transacciones adicionales). Puedes depositar hasta 20 cheques móviles al mes sin comisión y pagar los mismos 0,50 por los depósitos móviles adicionales.

Al igual que otros de esta lista, US Bank ofrece servicios adicionales a través de un paquete que incluye el procesamiento de tarjetas de crédito, el servicio de nóminas y la facturación.

Otras cuentas de cheques tienen un mayor número de transacciones gratuitas, pero requieren un gran saldo para evitar los cargos por servicios mensuales de hasta 25 dólares por cuenta.

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