¿No es frustrante sentir que puedes estar ahorrando más?
Tienes grandes intenciones al principio de cada mes, pero de alguna manera gastas la mayor parte de tu dinero.
¿Los demás pueden ahorrar más porque son naturalmente dotados?
Si estás luchando por ahorrar dinero, no estás solo.
Los datos muestran que más de la mitad de los estadounidenses no pueden cubrir un gasto de 1.000 dólares.
¿La solución es ser el promedio y seguir ahorrando poco dinero? Por supuesto que no.
Eres un emprendedor, alguien que no se conforma con la mediocridad.
La verdad es que ahorrar dinero no será fácil.
Tendrás que romper los malos hábitos y aprender nuevas estrategias.
La mayoría de ellos serán simples pero necesitarán un enfoque en la disciplina.
Si has terminado de gastar tu dinero sin rumbo, has venido al lugar correcto.
Pero primero, ten claro por qué quieres empezar a ahorrar.
La mayoría de la gente habla de la jubilación. Otros ahorran para un viaje de vacaciones.
Entonces, ¿hay una respuesta correcta para lo que deberías ahorrar?
Depende.
Ahorrar para la jubilación es una obligación, pero una vez que se persigue este objetivo, es hora de ser intencional.
Como ya sabes, ahorrar no es fácil, y tendrás que cambiar de perspectiva si esperas ahorrar más.
Coge una hoja de papel o usa tu smartphone para anotar lo que te hará sentir el tener más dinero.
- ¿Podrás dormir mejor por la noche?
- ¿Quieres empezar un negocio pero no puedes hacerlo todo por tu trabajo actual?
- ¿Quieres sentirte bien cuando alguien habla de dinero?
Ponte intencional y piensa en lo que te traerá el tener más dinero. Usa estas razones para empezar el norte.
La próxima vez que estés tentado a gastar dinero recuerda por qué estás ahorrando en primer lugar.
Entonces, empieza a adoptar mejores hábitos de dinero. Revisa esta lista y anota los hábitos en los que eres débil y fuerte:
1. Sea honesto sobre sus malos hábitos
El hábito más importante que puedes aprender es enfrentar la realidad.
La razón por la que no has podido ahorrar durante mucho tiempo es que has retrasado la aceptación de los hechos.
Lo entiendo, no es fácil aceptar que no estás ahorrando tanto como deberías.
Es más fácil ignorar esto y gastar el dinero que podrías estar ahorrando, esperando que te sobra.
Adelante, admita que se ha estado mintiendo a sí mismo durante algún tiempo.
Esto no es para hacerte sentir mal.
En vez de eso, enorgullécete de ti mismo por ser honesto y muestra autocompasión.
Ahora eres consciente de que tienes malos hábitos y es hora de ponerse a trabajar.
2. Reconozca su mentalidad de dinero.
Cuando escuchas «ahorros», ¿Qué te viene a la mente?
¿Se emociona porque está en camino de jubilarse? O, ¿te avergüenzas de saber que has estado gastando mal tu dinero estas últimas semanas?
La verdad es que no estás ahorrando por las historias que estás jugando en tu cabeza.
Ponga un poco de tiempo en su calendario para entrevistarse a sí mismo.
Averigua qué historias de dinero te has estado contando a ti mismo y desafíalas.
Por ejemplo, si cree que debe gastar su dinero como viene, pregunte cómo ha resultado esto en los últimos años.
Su objetivo es desafiar las historias de mal dinero para crear otras mejores.
3. Defina sus necesidades y deseos.
Está bien que te gusten las marcas caras.
El problema es tratar de comprar todo porque quieres mantenerte al día con los amigos y la familia.
«Puedes permitirte cualquier cosa pero no todo».
Es por eso que necesitas definir cuáles son tus necesidades y deseos.
Crea una lista de los artículos que realmente necesitas.
Por ejemplo, el teléfono celular, y la comida, la casa son necesidades.
Luego, crea tu lista de deseos para artículos como zapatos de alta gama, el último smartphone, etc.
No deberías comprar todo lo de tu lista de deseos inmediatamente.
En lugar de eso, elige uno y crea un presupuesto para él.
Ahorre dinero primero y recompénsese con un artículo de su lista de «deseos» una vez que haya alcanzado su meta de ahorro.
4. Comprenda su flujo de efectivo usando las herramientas principales.
Puede creer que entiende su flujo de efectivo (dinero que entra y sale de su cuenta.)
Se le paga dos veces al mes y gasta una cantidad aproximada de su salario en gastos.
El resto está en la misma cuenta bancaria sin un propósito.
Esta es una receta para el desastre.
En su lugar, usa aplicaciones de rastreo de dinero para rastrear mejor tu flujo de efectivo. Sincronice todas sus cuentas y deje que Capital Personal haga el resto.
5. Aprenda a establecer objetivos SMART.
Ya sabes que ahorrar sin intención no funciona.
Pero, afirmar que quieres retirarte feliz no es suficiente. Necesitas establecer metas inteligentes.
Piensa en los objetivos SMART como si fueran objetivos que puedes llevar a cabo y seguir.
Por ejemplo, «Quiero ser rico» no es inteligente. Tampoco lo es «Quiero ser millonario». Pero, «Quiero ahorrar 500.000 dólares en los próximos 10 años» es inteligente.
El propósito de crear objetivos SMART es poder seguir su progreso.
¿De qué otra forma sabrías si has alcanzado tus metas de ahorro? Revise sus metas financieras actuales y hágalas inteligentes.
6. Use las herramientas para rastrear sus gastos
Si no puedes manejar bien tu dinero, siempre lo gastarás mal.
Su objetivo debe ser mantener sus gastos tan bajos como sea posible mientras tenga un alto ingreso.
El problema es que puede que no revise sus finanzas regularmente.
Debido a esto, puede que estés pagando de más por tus servicios.
Una vez más, puedes rastrear los gastos usando una aplicación de rastreo de dinero, mostrándote la cantidad que gastas cada mes.
7. Aprenda a negociar sus facturas.
Una vez que estés rastreando tus gastos, da un paso más.
Lo más probable es que pague de más por sus servicios o que pague por los que no necesita.
Negociar tus gastos no es difícil. Pude reducir mi cuenta de teléfono celular 10 dólares al mes con una llamada de 5 minutos.
Tú puedes hacer lo mismo.
Ahorrar dinero con tus facturas significa que tendrás más dinero para ahorrar.
Organice sus gastos desde los más caros hasta los menos. Entonces, empieza a llamar a tus proveedores de servicios más caros para negociar tus facturas.
Si no logras negociar la primera vez, cuelga y vuelve a intentarlo.
La mayoría de sus proveedores de servicios serán grandes empresas, así que trabajará con una persona diferente cada vez.
También tienes la opción de usar servicios como Trim, que negocian en tu nombre.
De todos modos, no se conforme con lo que está pagando ahora y negocie sus gastos.
8. Empieza a ahorrar automáticamente en su lugar.
Deja de confiar en ti mismo para ahorrar dinero.
Ya has visto a dónde te ha llevado esto. Pero, no te sientas mal, todos somos humanos y propensos a cometer errores.
En cambio, crea un presupuesto automático.
Por ejemplo, hacer que su dinero sea transferido automáticamente a diferentes cuentas.
Da un paso más y abre cuentas de ahorro externas.
De esta manera, se hace más difícil para usted retirar su dinero.
Ahora, cuando llega el día de pago, su dinero se ahorra automáticamente.
9. Sea frugal con su dinero
Está bien usar tu dinero para comprar cosas que te hagan feliz.
Pero, si no ahorras lo suficiente después de recortar tus gastos, necesitas tomar un enfoque diferente.
Estoy en contra de adoptar la frugalidad por el bien de hacerlo.
Si tienes problemas para ahorrar, busca áreas donde puedas cortar más.
Por ejemplo, en lugar de pagar por Netflix, mira videos gratis en Youtube.
Repita este proceso hasta que no queden más áreas.
Cortar los servicios y ser más frugal de lo que estás acostumbrado es sólo temporal.
Una vez que puedas ahorrar más, podrás volver a los servicios que amas.
10. Cambie a sin tarjeta de crédito.
La deuda es a menudo la razón por la que la mayoría de nosotros no puede ahorrar.
Puedes ganar un ingreso decente, pero una vez que incluyes el alquiler, la nota del auto y las tarjetas de crédito, te quedas con poco.
La deuda media de las tarjetas de crédito es de unos 16.000 dólares.
La mejor manera de evitar la deuda de la tarjeta de crédito es dejar de usarla por completo.
Olvídate de ganar puntos.
Deje su tarjeta de crédito en casa en algún lugar fuera de la vista.
11. Revise su progreso financiero diariamente.
Necesitas revisar tus finanzas diariamente
Con las aplicaciones de rastreo de dinero, puedes hacer esto sin problemas.
Pero, incluso si no revisa sus finanzas diariamente, cree un recordatorio para comprobar su situación una vez a la semana o al mes.
Para fomentar este hábito, haz que revisar tus finanzas sea divertido.
Por ejemplo, revísalos mientras comes tu comida favorita. O, recompénsese con algo pequeño de su lista de «deseos».
Una vez que revisar sus finanzas se convierta en un hábito, estará en una mejor posición para ahorrar más.
12. Usar cupones sin vergüenza en todos los lugares
No usas cupones sólo cuando estás quebrado.
Acostúmbrese a usar cupones para ahorrar tanto dinero como sea posible.
No hagas compras de comida y luego busques cupones que puedas usar.
En su lugar, revise los cupones disponibles y compre los artículos en oferta una semana determinada.
Incluso si eres capaz de ahorrar 5 dólares por semana, este es dinero que habrías gastado.
13. Empaca tu almuerzo para ahorrar dinero.
Una comida de 10 dólares no parece ser mucho. Incluso puede parecer una ganga dependiendo de lo buena que sea tu comida.
El problema es hacer esto 5 veces por semana, a veces incluso dos veces al día. De repente, tus comidas de 10 dólares te cuestan más de 200 dólares al mes.
En vez de eso, haz un hábito de empacar tu almuerzo para ir a trabajar.
Escoge un día de la semana para preparar la comida de toda la semana y mira cómo crecen tus ahorros.
14. Aprovechar las herramientas para cortar el correo basura.
Si eres como la mayoría de la gente, revisas tu correo electrónico unas cuantas veces al día.
Las compañías gastan mucho dinero para asegurarse de que sepas sobre sus últimas ventas. Esto sólo hará que quieras gastar más.
Para evitar la tentación de gastar, desabróchese de la mayoría de estas compañías.
O bien, crea una carpeta separada dentro de tu proveedor de correo electrónico que esté fuera de la vista.
Usa servicios como unroll.me para cancelar fácilmente la suscripción de los correos electrónicos promocionales.
15. Adopte la Regla de los 30 días
¿Alguna vez has comprado algo sólo para lamentar la venta unos días después?
Si es así, la regla de los 30 días es para ti.
Cada vez que vaya a hacer una nueva compra, déjelo a un lado por 30 días.
Si después de 30 días todavía quieres comprar este artículo, hazlo.
Esto no detendrá todas las malas compras pero cortará las más irracionales.
16. Trabajar en tareas importantes, no todo.
¿Cómo se hizo tan tarde tan pronto?
El tiempo es el único recurso que tienes que el dinero no puede comprar.
Por eso es necesario protegerlo a toda costa.
Si eres honesto contigo mismo, no estás siendo productivo con tu tiempo.
Ver videos útiles de Youtube o pasar tiempo con los amigos no es una pérdida de tiempo. El problema es hacer sólo esto.
Si ya estás bien financieramente, entonces esto no es un problema. Pero, si buscas ahorrar más dinero tienes que ser productivo con tu tiempo. ¿Cómo?
Como el dinero, tienes que rastrearlo.
Utiliza aplicaciones de seguimiento del tiempo para tener una idea clara de cómo pasas tu tiempo.
Intenta pasar algo de tu tiempo administrando mejor tu dinero y buscando diferentes formas de crecer.
17. Sea un lector voraz.
Una de las razones por las que no ahorras suficiente dinero es porque no sabes el potencial que tiene cada dólar.
Por ejemplo, si hubieras invertido 1.000 dólares en el mercado de valores, se duplicaría en 10 años.
Muchos no lo saben y prefieren poner su dinero en una cuenta de ahorros normal.
No necesitas ser un experto financiero, pero necesitas entender los fundamentos del dinero.
La mejor manera de hacerlo es leyendo.
Ve a Amazon o a tu librería favorita y compra cualquier libro relacionado con el dinero.
Lee y aplica la acción en cualquier cosa nueva que aprendas. Con el tiempo, conocerás más formas de poner tu dinero a trabajar y elegirás ahorrar más.
18. Educarse sobre la marcha.
Puedes aprender más de los expertos en la materia en los podcasts.
Encuentra algunos de los mejores podcasts en negocios, dinero y otras áreas importantes.
Escúchalos de ida y vuelta al trabajo. Escucha mientras te ejercitas en el gimnasio.
Poco a poco aprenderás cosas nuevas.
Y un día, tú también serás un experto en la materia.
19. Elija invertir en usted mismo.
Usted es su mejor inversión. ¿Por qué?
Cuanto más sepas, más podrás solicitar. Pero, no puedes crecer solo. Es genial tener entrenadores porque pueden ver tus puntos ciegos.
Sí, cuestan dinero, pero pueden ahorrarle tiempo para evitar los problemas que la mayoría de la gente hace.
Durante sus primeras etapas como empresario o en su carrera, puede que no pueda permitirse contratar a un entrenador y esto está bien.
Lee y escucha los podcasts para crecer.
Con el tiempo, tus ingresos crecerán y podrás usar este dinero para invertir en entrenadores.
20. Mejorar sus habilidades de dinero para aumentar sus ingresos.
Hay un límite para la cantidad de dinero que puedes ahorrar pero no para la cantidad de dinero que puedes ganar.
Es por eso que necesitas empezar un negocio paralelo.
Internet ha hecho posible construir un negocio paralelo mientras se trabaja a tiempo completo. Elija iniciar un negocio en una industria que le sea familiar.
¿Será fácil? No, pero vale la pena el esfuerzo.
Si todavía no tienes idea de por dónde empezar, aquí tienes algunas ideas de negocios.
Una vez que se consigue la tracción con el ahorro de dinero, tendrás que ponerlo a trabajar.
Como mínimo, asegúrese de que su dinero obtenga un alto APY (porcentaje de rendimiento anual). Busque en línea «las mejores cuentas de ahorro» para encontrar bancos que ofrezcan tasas de ahorro competitivas.
A continuación, abra cuentas de ahorro separadas para sus diferentes objetivos de ahorro. Y usa aplicaciones de rastreo de dinero para seguir tu progreso.
Ahorrar dinero no es fácil.
Muchos de los hábitos que tienes actualmente son los que se aprenden desde la infancia.
Por lo tanto, esperar que desaparezcan en 30 días es poco realista.
En lugar de tratar de dominar todos los hábitos que se tratan aquí, empiece con uno.
Entonces, empieza con tu primer hábito.
Puede parecer contradictorio con lo que ha hecho en el pasado, pero lo más probable es que sea por eso que no ha progresado. La razón por la que empezarías por poco es para construir una base fuerte.
Imagine la construcción de una casa con materiales baratos para sostenerla.
No pasará mucho tiempo antes de que esta casa se derrumbe. Tratar de construir hábitos rápidos es como usar materiales baratos para construir una casa.
La razón de empezar con algo pequeño es evitar que se desencadene la respuesta de lucha o huida de tu amígdala.
Todo esto significa que es menos probable que te sientas estresado al formar nuevos hábitos.
Puedes ahorrar más si te comprometes a hacerlo hoy.
Lo más importante es que vivirás una vida más feliz.
¿No vale la pena todo el sacrificio?
