Viajes para visitar a los nietos, aventuras de viaje y celebraciones familiares en su casa pagada.
Ese es el tipo de jubilación con el que sueñan muchos estadounidenses.
No hace falta ganar seis cifras para convertir este sueño en realidad.
Pero hay que vivir y planificar el día de hoy con ese objetivo en mente.
La creación de riqueza comienza con una planificación adecuada en cada etapa de la vida.
Tú puedes hacerlo.
Las 4 claves para crear riqueza.
Tanto si tienes 25 como 52 años, hay cosas que son ciertas independientemente de la edad que tengas.
Es cierto que nos enfrentamos a diferentes retos y prioridades en diferentes etapas de la vida, pero algunas verdades son fundamentales y constantes a cualquier edad.
Estas cuatro claves para crear riqueza son así, y le ayudarán a desbloquear y liberar su potencial de creación de riqueza.
¿Preparado? ¡Hagámoslo!
1. Salir (y mantenerse) de la deuda.
Aclaremos una cosa: La única «deuda buena» es la deuda pagada.
Cuanto más dinero envíes a los bancos en pagos de préstamos, menos dinero tendrás para ahorrar e invertir para tu futuro.
Y tratar de ahorrar e invertir mientras se está endeudado es como correr una maratón con los pies encadenados.
Saca primero las deudas de tu vida. Entonces podrás empezar a pensar en crear riqueza.
2. Disponer de un fondo de emergencia completo.
Ya sea la pérdida de un trabajo, un accidente de coche o una pierna rota al deslizarse por la segunda base en un torneo de softball de la empresa, la vida le va a lanzar una bola curva algún día.
Tal vez hoy no.
Tal vez no mañana.
Pero créeme, ¡va a suceder!
Por eso, antes de empezar a invertir, hay que tener entre tres y seis meses de gastos en una cuenta de ahorros.
Y no lo toques a menos que sea una verdadera emergencia.
3. Invertir el 15% de sus ingresos para la jubilación.
¡Ahora es el momento de pasar al ataque!
Estar libre de deudas y tener dinero en el banco para cubrir emergencias te da la base que necesitas para empezar a ahorrar para la jubilación.
Empieza invirtiendo el 15% de tus ingresos brutos en cuentas de jubilación como un 401(k) y una Roth IRA.
Cuando nuestro equipo completó el Estudio Nacional de Millonarios, descubrimos que 3 de cada 4 millonarios (75%) dijeron que la inversión regular y consistente durante un largo período de tiempo es la razón de su éxito.
La creación de riqueza no se produce de la noche a la mañana.
4. Pagar su casa antes de tiempo.
Hablando de millonarios, también encontramos que el millonario medio pagó su casa en 10,2 años, y dos tercios de ellos (67%) viven en casas con hipotecas pagadas.
¡Eso no es un accidente!
Imagina lo que podrías hacer si no tuvieras que preocuparte por el pago de la hipoteca cada mes…
Con una casa pagada, podría tomar impulso y alcanzar sus objetivos financieros aún más rápido.
¿Quién sabe? Incluso podría jubilarse antes de lo previsto.
Cómo crear riqueza a cualquier edad.
Tómate un segundo para pensar en cómo era tu vida hace 10 años.
Seguramente las cosas eran muy diferentes entonces, ¿no? Tal vez todavía estabas en la universidad.
Tal vez aún no estabas casado y no tenías hijos.
Incluso podría haber tenido una carrera y un salario completamente diferentes.
Ahora hablemos del futuro: ¿Cómo quieres que sea tu vida dentro de 10 años? Hay mucho que pensar.
Pero escúchame: En una década pueden pasar muchas cosas, y lo que hagas ahora tendrá un gran impacto en tu situación dentro de 10 años.
A continuación se presenta una mirada década a década sobre lo que puede hacer para maximizar su potencial de ahorro.
Cómo crear riqueza a los 20 años.
Eres un millennial. ¿Qué tiene que ver la jubilación con usted? Mucho, en realidad.
Porque usted es el que más tiene que ganar cuando se trata de la jubilación.
No debería haber nada que te detenga a la hora de crear riqueza porque tienes lo único que otras generaciones no tienen: mucho tiempo.
He aquí un escenario: Digamos que empiezas a invertir 200 dólares al mes a los 24 años.
Pero tus amigos, que compraron coches nuevos y se tomaron unas vacaciones de ensueño con tarjetas de crédito, retrasan el ahorro para la jubilación hasta los 34 años mientras pagan sus deudas.
A los 64 años, tendrías unos 1,7 millones de dólares en ahorros para la jubilación.
Sin embargo, tus amigos sólo tendrían 560.900 dólares.
Esa ventaja de 10 años te hace un millón de dólares más rico.
Si estás en la veintena, tienes una gran oportunidad de crear una base sólida para tu futuro.
No lo desperdicies.
¿Quieres crear riqueza a partir de los 20 años? He aquí cómo:
- Evita el endeudamiento.
Si tienes deudas, utiliza la bola de nieve de las deudas para eliminarlas de tu vida tan rápido como puedas, incluidos los préstamos estudiantiles.
Si Sallie Mae está viviendo en tu habitación de invitados, échala cuanto antes.
- Vive por debajo de tus posibilidades.
Di que no a las cosas que no puedes comprar con dinero en efectivo.
Gastar en exceso todos los meses puede afectar drásticamente a su capacidad de ahorro para la jubilación.
- Aumenta tu nivel de vida poco a poco.
No es el momento de crecer a pasos agigantados en casas o coches.
Los cacharros pagados y los alquileres de apartamentos pequeños te irán bien mientras te aseguras tu posición financiera.
Presupuesten como si su futuro dependiera de ello, porque así es.
Un presupuesto mensual por escrito asigna a cada dólar una finalidad específica.
Las categorías presupuestarias incluyen cosas como la comida, la ropa, la vivienda, las facturas y los ahorros.
Además, un presupuesto te asegura que tendrás dinero para las cosas que son importantes para ti, como el dinero para la diversión y los ahorros para la jubilación.
- Empieza pronto.
Como puede ver en el ejemplo anterior, no se necesita mucho dinero para construir una jubilación millonaria, siempre que se empiece pronto.
Su objetivo es invertir el 15% de sus ingresos para la jubilación.
Y cuanto antes empiece, mejor.
Se trata de un hábito de creación de riqueza que dará sus frutos no sólo en dólares, sino en oportunidades para usted en el futuro.
Cómo crear riqueza a los 30 años.
Para los treintañeros, la vida está en pleno apogeo.
Puede que tengas hijos, una hipoteca y gastos mensuales que parecen devorar tus ingresos.
El ahorro para la jubilación puede pasar fácilmente a un segundo plano frente a los gastos de la vida cotidiana. ¡Eso no está bien!
Esta es la verdad: la vida nunca es menos costosa, y ahorrar nunca es más fácil de aquí en adelante.
Tienes que comprometerte a sacar el dinero y mantener tus hábitos de ahorro e inversión. Tú puedes hacerlo.
Si eres un treintañero, considera estos sabios movimientos:
- Vigila tu presupuesto de vivienda.
Si no puedes pagar tu casa en efectivo, recuerda que no debes gastar más del 25% de tu sueldo mensual en una hipoteca de tipo fijo a 15 años.
No cometas el error de convertirte en un pobre de la casa, especialmente a costa de no poder ahorrar para la jubilación.
- Tenga su fondo de emergencia bien asegurado.
Mantener unos ahorros adecuados le protege de tener que recurrir a su fondo de jubilación o volver a endeudarse cuando se produzca una emergencia.
Y al final lo hará.
- Maximice sus opciones de ahorro para la jubilación.
Si su empleador ofrece una aportación de fondos para el plan 401(k), contribuya hasta el límite de la aportación y luego financie completamente una cuenta Roth IRA.
Su objetivo es ahorrar el 15% de sus ingresos brutos para la jubilación.
Ahorra para la jubilación antes de ahorrar para la universidad de tus hijos.
Tus hijos pueden o no ir a la universidad, pero tú te jubilarás algún día.
Por lo tanto, haz que el ahorro para la jubilación sea una prioridad sobre el ahorro para la universidad si no puedes permitirte hacer ambas cosas.
Cómo crear riqueza a los 40 años.
Un estudio reciente informó de que los trabajadores de la Generación X, que incluye a los trabajadores que actualmente tienen 40 años, han ahorrado 66.000 dólares en todas sus cuentas de jubilación.
¡Eso no va a ser suficiente! Siendo realistas, lo más probable es que necesite un ahorro suficiente para sustituir el 80% o más de sus ingresos previos a la jubilación para mantener su estilo de vida durante sus años dorados.
Si no está donde debería estar con sus ahorros para la jubilación, no es el único.
Muchos estadounidenses están en el mismo barco. Pero ahora es el momento de tomarse en serio su futuro.
Aquí hay tres maneras de volver a la pista:
- Conozca su cartera.
Reúnete con un asesor financiero y asegúrate de que estás invirtiendo el 15% recomendado de tus ingresos anuales en cuentas de jubilación como un 401(k) o una Roth IRA.
Automatice sus contribuciones si aún no lo hace. Cada vez que recibas un aumento, añádelo a tus ahorros para la jubilación.
- No pidas dinero prestado de tu cuenta de jubilación.
Encuentra otras formas de pagar facturas médicas inesperadas, mejoras en el hogar y gastos universitarios. Asaltar tu 401(k) saboteará tus ahorros para la jubilación, y si pierdes tu trabajo y todavía tienes un saldo pendiente de préstamo del 401(k), probablemente tengas que devolver ese dinero muy rápidamente.
¡No lo hagas!
- Si tienes una hipoteca, empieza a pagarla.
Si tienes un saldo de 250.000 dólares en una hipoteca de tipo fijo a 15 años con un tipo de interés del 4% y puedes pagar 300 dólares más cada mes, podrías pagar tu casa dos años y medio antes.
El objetivo es crear una jubilación sin hipotecas tan pronto como pueda y aumentar sus ahorros para la jubilación para recuperar el tiempo perdido.
Cómo crear riqueza a los 50 años.
Hay que aprovechar las oportunidades de ahorro para la jubilación que ofrece la edad.
Si no lo haces, te enfrentarás a una crisis financiera en la jubilación.
Así pues, si te encuentras en la cincuentena con pocos o ningún ahorro, es el momento de ponerte al día.
Algunas opciones son:
Contribuciones anuales de recuperación.
Si tiene 50 años o más, puede invertir 1.000 dólares más en su cuenta Roth IRA hasta un total de 7.000 dólares cada año.
También puede invertir hasta 26.000 dólares en el plan 401(k) de su empresa.
Piensa en formas de reducir tu estilo de vida.
Con sus hijos preparándose para abrir sus alas, ir a la universidad y comenzar sus carreras, usted y su cónyuge probablemente se convertirán en «nidos vacíos» en algún momento de sus 50 años.
Ahora podría ser una buena oportunidad para considerar la posibilidad de reducir la categoría de su casa o buscar otras áreas en las que pueda recortar los gastos para poder destinar más dinero a la jubilación.
Seguro de salud.
La probabilidad de necesitar atención médica aumenta con la edad, así que asegúrese de mantener al menos una cobertura médica básica en todo momento.
Una crisis de salud importante podría hacerle retroceder financieramente y retrasar su capacidad de invertir más para la jubilación.
Al llegar a los 50 años, es posible que quiera empezar a pensar en lo que quiere hacer con la Seguridad Social.
Puede solicitar las prestaciones de jubilación a partir de los 62 años o hasta los 70 años.
Retrasar su solicitud aumentará sus prestaciones mensuales.
Si puede esperar hasta su plena edad de jubilación, recibirá más dinero cada mes.
¿Qué hago ahora?
Listos o no, la jubilación se acerca.
¿Cómo de preparado estarás cuando te acerques a la jubilación?
Eso depende de ti.
Usted tiene el poder de tomar las medidas necesarias para asegurar su futuro en la jubilación.
