Realizar una comprobación de crédito de un posible inquilino puede ayudarle a proteger su propiedad de inversión y los ingresos que se supone que debe generar para usted.
Dado que no siempre se puede juzgar un libro por su cubierta, esta comprobación le permite profundizar en la situación financiera y los hábitos del posible inquilino.
Si tiene un buen historial crediticio y paga sus facturas a tiempo, las probabilidades de que pague el alquiler también a tiempo y mantenga el lugar en buen estado son mayores.
¿Qué le dice una verificación de crédito?
La información contenida en una verificación de crédito variará en función de la agencia que utilice y de la profundidad del informe que pague, pero puede incluir:
Información de identificación.
Confirmación del nombre, direcciones actuales y anteriores, fecha de nacimiento, empleadores conocidos, nombre del cónyuge y número de la Seguridad Social.
Historial de crédito.
Enumere las cuentas bancarias, las cuentas de tarjetas de crédito y cualquier préstamo (hipotecario, estudiantil, etc.)
También enumere cuánto tiempo ha estado abierta la cuenta, el patrón de pago durante los últimos dos años, el importe del préstamo o el límite de la tarjeta de crédito, y si hay cofirmantes.
Registros públicos.
Enumerará cualquier desahucio notificado, quiebras, embargos fiscales o sentencias (civiles) contra el posible inquilino.
Consultas.
Mostrará los nombres de quienes hayan solicitado un informe de crédito sobre ellos durante el último año.Algunos informes también incluyen la puntuación FICO del posible inquilino.
¿Qué información se necesita para comprobar el crédito de un inquilino?
Para poder realizar una comprobación de crédito de un inquilino, el formulario de solicitud debe incluir, como mínimo:
- Nombre legal completo del inquilino.
- Direcciones de al menos los dos últimos años.
- Número de la Seguridad Social.
- Fecha de nacimiento.
- Empleador actual.
- Arrendador actual.
Para realizar una comprobación de crédito de un inquilino, debe seguir las directrices establecidas por la Ley de Informes de Crédito Justos y debe obtener primero el permiso por escrito de un inquilino potencial para hacerlo. El inquilino debe firmar y fechar un documento en el que conste que está de acuerdo con la comprobación de crédito.
Muchos propietarios incluyen esta cláusula al final del formulario de solicitud. Si el formulario de solicitud no autoriza explícitamente la comprobación de la solvencia del inquilino, deberá obtener un documento aparte firmado por el inquilino en el que se acepte la comprobación de la solvencia.
Un ejemplo:
El Solicitante da su consentimiento y autoriza al Arrendador y a toda la representación del Arrendador a realizar todas las investigaciones necesarias para verificar la información proporcionada en este documento.
Esta información incluye, pero no se limita a, el contacto directo con los arrendadores actuales y anteriores del Solicitante, empleadores, titulares de créditos, referencias crediticias, instituciones financieras, vecinos, departamentos de policía, etc.
Obligaciones del arrendador antes de realizar una comprobación de crédito.
Para verificar que usted es un propietario real que está utilizando su servicio para realizar comprobaciones de crédito de los inquilinos, la mayoría de las empresas le pedirán que presente información para confirmarlo. Los formularios requeridos varían según la empresa, pero pueden incluir:
- Un documento que verifique su dirección actual (factura de teléfono o similar).
- Prueba de identificación (carnet de conducir o pasaporte).
- Prueba de que es propietario del inmueble alquilado (escritura, documento del seguro, declaración de la hipoteca, prueba del título de propiedad, facturas de servicios públicos, contrato de compraventa).
La aprobación puede tardar de 2 a 10 días, pero una vez aprobada, será mucho más rápido realizar las comprobaciones de crédito de los posibles inquilinos. En ocasiones, las comprobaciones pueden realizarse en cuestión de segundos.
Decida si va a cobrar una tarifa por realizar una verificación de crédito.
Algunos propietarios consideran que el cobro de una tasa de solicitud, por ejemplo de 15 dólares, para realizar una comprobación de crédito les ahorra dinero a largo plazo, ya que los posibles inquilinos con mal crédito no suelen aceptar el pago de una tasa.
Otros propietarios no cobran una cuota porque temen que una cuota disuada incluso a los buenos inquilinos de solicitar la renta de su propiedad.
Otra opción es cobrar la cuota, pero si el inquilino renta el apartamento, usted deducirá la cuota del primer mes de renta o la añadirá a su depósito de seguridad.
Una última opción es realizar comprobaciones de crédito sólo a los solicitantes que primero dejen un depósito para el apartamento y que hayan rellenado completamente su solicitud para que usted sepa que están realmente interesados en el apartamento.
Verificar los elementos antes de realizar una comprobación de crédito.
Para ahorrar tiempo y dinero, hay ciertas cosas que puede verificar por su cuenta.
Nombre del posible inquilino: Pida que le muestren un documento de identidad para poder verificar que el nombre y la cara son los mismos. Haga una copia del documento de identidad para guardarlo con la solicitud.
Historial laboral: Puedesllamar al empleador actual del inquilino para verificar su salario y su situación laboral.
Dirección actual del posible inquilino y propietario: Averigue si vive allí y, en caso afirmativo, qué tipo de inquilino es.
Si el inquilino ha mentido sobre alguna de estas cosas, realmente no tiene sentido proceder a una comprobación de crédito porque lo más probable es que no sea alguien a quien usted quiera rentar.
Realice la comprobación del crédito.
Experian, E-Renter.com y Mr. Landlord.com son sólo algunas de las agencias que ofrecen evaluaciones de inquilinos para los propietarios.
Una búsqueda en línea le proporcionará muchas otras opciones.
Antes de dar su información a cualquier empresa, haga sus deberes y asegúrese de que es una empresa de confianza. Les está proporcionando información altamente confidencial que, en manos equivocadas, podría ser utilizada fácilmente para robar su identidad y crear un fraude en su nombre o en el de su posible inquilino, del que podría ser personalmente responsable.
Realizar una comprobación de crédito de alguien conlleva una cuota, por lo que a veces un propietario o agente inmobiliario cobrará a todos los solicitantes la cuota de comprobación de crédito, independientemente del resultado.
Realice la comprobación del crédito.
Utilice el número de la Seguridad Social del inquilino y otros datos facilitados para realizar una comprobación de crédito con la agencia que elija.
Algunas agencias también querrán que envíe por fax o por correo electrónico el formulario firmado por el inquilino en el que consiente la comprobación de crédito.
¿Cuánto tiempo tardará?
Algunas agencias pueden proporcionarle la comprobación de crédito en cuestión de segundos, mientras que otras tardarán unos días en verificar la información.
Analizar los resultados de la comprobación de crédito: buen crédito frente a mal crédito.
Ahora que tiene los resultados de la verificación de crédito, debe revisarlos:
- Morosidad crónica.
- Cuentas impagadas.
- Quiebras.
- Historial de desahucios (si se proporciona).
- Sentencias en contra.
- Gran cantidad de deudas (Incluso si el posible inquilino paga sus facturas a tiempo, es importante observar cuántas deudas tiene. Si una gran mayoría de sus ingresos mensuales ya están comprometidos, pueden tener dificultades para pagar la renta a tiempo).
Si la comprobación de crédito muestra un buen crédito.
Muy bien. El inquilino potencial tiene buen crédito y parece pagar sus facturas a tiempo.
Dicho esto, los informes de crédito no son infalibles. Los estafadores y los inquilinos profesionales saben cómo falsificar la información. Asegúrese de tener los mismos requisitos de entrada para todos. No acepte a ningún inquilino sin haber recibido antes ese importante depósito de seguridad.
Revisar un informe de crédito negativo con un posible inquilino.
Si hay áreas del informe crediticio de un posible inquilino que le alarman, pregúntele al respecto. A menudo hay errores en un informe crediticio de los que el inquilino puede no ser consciente.
Además, las personas buenas pasan por momentos difíciles y la mancha puede no ser una representación de su actitud hacia la responsabilidad financiera. Un cónyuge podría haber acumulado deudas a su nombre o podría haber cargos fraudulentos en el informe de los que ni siquiera son conscientes. Nunca está de más enfrentarse al inquilino y escuchar su explicación.
Rechazar a alguien con mal crédito.
Si el informe arroja información negativa sobre el posible inquilino y usted decide no rentarle debido a su mal crédito, la Ley de Información Crediticia Justa le obliga a tomar ciertas medidas.
En primer lugar, debe enviar una carta de «acción adversa» explicando que ha rechazado la solicitud del inquilino debido a su informe de crédito.
Debe incluir las razones exactas de su rechazo.
También debe proporcionarle el nombre, la dirección y el número de teléfono de la agencia que ha utilizado para elaborar el informe crediticio e informarle de su derecho a solicitar una copia gratuita de su informe crediticio a la agencia en un plazo de 60 días.
Rentar a alguien con mal crédito.
La ley le permite exigir un depósito de seguridad adicional o que el inquilino tenga un cofirmante, siempre que vuelva a proporcionar al solicitante la carta de «Acción adversa» en la que se indica que su mal crédito es la razón de estos requisitos adicionales.
Consejos para realizar una comprobación de crédito.
- Realice una comprobación de crédito de todos los posibles inquilinos, no sólo de los que le «caen mal».
- Necesita el consentimiento por escrito de un posible inquilino para realizar una comprobación de crédito.
- Los propietarios deben contar con la aprobación de una empresa de comprobación de crédito o de selección de inquilinos para realizar comprobaciones de crédito de los posibles inquilinos.
- Examine a todos los solicitantes de la misma manera para que no se le acuse de discriminación.
- Si se niega a rentara alguien con mal crédito, debe enviarle una carta de «acción adversa».
- Siga siempre los términos de la Ley de Información Crediticia Justa.
- Siempre es mejor tener todo firmado y por escrito para protegerse.
- Guarde los documentos y los informes de crédito en un lugar seguro por si un inquilino intenta acusarle de discriminación. Puede sacar el informe de crédito negativo para respaldar su posición.
- Asegúrese de elegir una agencia de crédito de buena reputación para realizar el informe.
- Que alguien tenga un informe favorable no significa que vaya a ser un inquilino ideal. No bajes la guardia.
