Para muchas personas, la palabra «invertir» evoca imágenes de hombres con traje, vigilando el cambio de millones de dólares en un teletipo de bolsa.
Estoy aquí para decírselo: No necesitas ser el lobo de Wall Street para empezar a invertir.
Está bien si eres más bien un ratón de la calle principal.
Aunque sólo te sobren unos pocos dólares, tu dinero crecerá con el interés compuesto.
La clave para crear riqueza es desarrollar buenos hábitos, como guardar dinero regularmente cada mes.
Cambie los capuchinos hechos en el bar por café en casa y ya podría estar ahorrando más de 50 dólares al mes.
Una vez que tengas un poco de dinero para jugar, puedes empezar a invertir.
En la actualidad, puedes conseguir una cita, un paseo o una pizza con sólo pasar la pantalla de un smartphone.
Invertir no es diferente.
Si puede automatizar sus facturas, ¿por qué no sus inversiones? Es igual de fácil.
Con un robo-asesor o una cuenta de ahorros, puedes hacer que tu dinero funcione mientras juegas.
Con una aplicación de comercio de acciones, puedes jugar con un poco de dinero y aprender valiosas lecciones de inversión al mismo tiempo.
Al igual que los disfraces de Halloween, la inversión se realiza de muchas formas diferentes.
No debería ser una palabra que asuste.
Con tantas opciones diferentes, invertir para los principiantes es más sencillo y directo que nunca.
Pronto verás lo adictivo que puede ser el cultivo de tu dinero.
El ahorro de dinero y la inversión están estrechamente relacionados.
Para invertir dinero, primero tienes que ahorrar un poco.
Eso llevará mucho menos tiempo de lo que piensas, y puedes hacerlo en pasos muy pequeños.
Si nunca has sido un ahorrador, puedes empezar por ahorrar sólo 10 dólares a la semana.
Puede que no parezca mucho, pero en el transcurso de un año, llega a más de 500 dólares.
Intenta poner 10 dólares en un sobre, una caja de zapatos, una pequeña caja fuerte, o incluso en el legendario banco de primer recurso, el tarro de galletas.
Aunque esto pueda parecer una tontería, a menudo es un primer paso necesario.
Acostúmbrese a vivir con un poco menos de lo que gana y guarde los ahorros en un lugar seguro.
El equivalente electrónico del tarro de galletas es la cuenta de ahorros / savings en línea; está separada de su cuenta corriente.
El dinero puede ser retirado en dos días hábiles si lo necesita, pero no está vinculado a su tarjeta de débito. Luego, cuando el alijo sea lo suficientemente grande, puedes sacarlo y trasladarlo a algunos vehículos de inversión reales.
Empieza con pequeñas cantidades de dinero, y luego aumenta a medida que te sientas más cómodo con el proceso.
Puede ser cuestión de decidir no ir a McDonald’s o pasar las películas, y poner ese dinero en el tarro de galletas en su lugar.
Chime actualmente ofrece un fuerte 0.50% APY para su cuenta de ahorros en línea.
No se exige un depósito mínimo y el rendimiento se obtiene en todos los saldos.
El timbre es también una opción de primera para sus ahorros porque incluye un grupo de otras características que realmente se centran en el ahorrador individual.
- 38.000 cajeros automáticos sin cargo.
- La función «Spot Me» significa que no se le cobrará un cargo por sobregiro si se sobregira el saldo.
- Depósito directo que te hace pagar 2 días más rápido
Y si necesita un pequeño impulso para comenzar a ahorrar mientras gana su APY, Chime puede redondear sus compras al $1 más cercano para ayudarlo a ahorrar más rápido y ganar más rápido.
Con Aspiration Plus, tu interés sube hasta un fuerte 1.00% APY.
Sin embargo, pagarás 15 dólares al mes por esta opción, o 12,50 dólares al mes si pagas anualmente.
Aspiración también tiene un modelo de cuota mensual que tiene todas las características básicas pero no ofrece intereses sobre sus ahorros.
Algunas otras características que hacen de la Aspiración una forma estratégica de empezar a ahorrar dinero.
Gasta $1,000 en los primeros 60 días y gana un bono de bienvenida de $100 cuando tengas la cuenta de Aspiraciones sin cargos, sin intereses de la cuenta de Gastos y Ahorros.
O gana 150 dólares cuando gastas 1.000 dólares en los primeros 60 días si tienes Aspiration Plus.
Devolución de dinero ilimitada, incluyendo hasta un 0,5% en tiendas populares como Walmart, Target y CVS.
Uso gratuito de cajeros automáticos en 55.000 lugares en todo el mundo.
Además, los miembros reciben un reembolso de la cuota de un cajero automático fuera de la red cada mes.
Combine el dinero que ahorra en comisiones con su dinero en efectivo y tendrá un pequeño extra que podrá destinar a sus inversiones cada mes.
Lo mejor de todo es que Aspiración está fuertemente enfocada en hacer el mundo un poco mejor. Con cada pasada de su tarjeta de débito, Aspiración pone dinero para proyectos de reforestación.
También ganarás más dinero comprando con marcas de propósito como TOMS y Warby Parker.
Los robo-asesores entraron en la escena de la inversión hace una década y hacen que la inversión sea tan simple y accesible como sea posible.
No se necesita experiencia previa en inversiones, ya que los robo-asesores eliminan todas las conjeturas de las inversiones.
Los robo-asesores trabajan haciendo algunas preguntas simples para determinar su objetivo y tolerancia al riesgo y luego invierten su dinero en un portafolio de acciones y bonos de bajo costo altamente diversificado.
Los robo-asesores utilizan algoritmos para reequilibrar continuamente su cartera y optimizarla para los impuestos.
No hay una forma más fácil de empezar a invertir a largo plazo.
La mayoría de los robo-asesores requieren sólo 500 dólares o menos para empezar a invertir y cobran honorarios muy modestos basados en el tamaño de su cuenta.
Todos ofrecen planes de inversión automatizados para ayudarle a aumentar su saldo.
Si hay algún inconveniente con los robo-asesores es el costo. Los robo-asesores cobran una cuota anual equivalente a un pequeño porcentaje de su saldo.
El promedio de la industria es de alrededor del 0,25%. Así que si invierte 10.000 dólares, pagará 25 dólares al año. No es mucho dinero, pero empieza a sumar si acumulas cientos de miles de dólares.
Es importante señalar que las comisiones de los robo-asesores se suman a las comisiones que cobran los fondos cotizados (ETF) que los robo-asesores compran para formar su cartera. Puedes evitar el pago de los honorarios de los robo-asesores construyendo tu propio portafolio de ETFs o fondos mutuos. Para la gran mayoría de los inversores, sin embargo, eso es mucho trabajo y responsabilidad adicional.
¿El resultado final? Los robo-asesores son baratos y bien valen la pena.
Un robo-asesor que recomiendo a los inversores primerizos es Wealthfront.
Sus honorarios son razonables al 0,25%, pero lo mejor es que puedes conseguir tus primeros $5.000 administrados gratis (específico para los lectores de MU30).
Así que si quieres empezar a invertir con poco dinero, Wealthfront podría ser el camino a seguir.
Necesitarás 500 dólares para empezar con Wealthfront, así que tenlo en cuenta.
M1 Finanzas.
Si no tienes ese saldo inicial de 500 dólares, todavía hay grandes opciones para ti en el espacio de Robo-asesoramiento.
M1 Finanzas no cobra comisiones ni gastos de gestión, y su saldo mínimo inicial es de sólo 100 dólares.
Puede elegir entre una de sus carteras diversificadas prefabricadas o personalizar la suya propia comprando acciones y ETFs a través de su plataforma.
La interfaz de usuario es muy fácil de usar.
Si está empezando con menos de 100 dólares, puede considerar la mejora, que no tiene ningún tipo de saldo mínimo inicial.
Al igual que M1, también es genial para los principiantes, ya que proporciona una plataforma súper sencilla y un enfoque sin problemas para invertir.
Cuando se trata de invertir en el mercado de valores, el costo es a menudo la barrera de entrada. Se necesita dinero para hacer dinero, ¿verdad?
Ya no. Internet ha facilitado a los consumidores empezar con muy poco dinero por adelantado.
Eso significa que puedes poner unos cuantos dólares para familiarizarte con la inversión antes de hacer un compromiso mayor.
Es una gran manera de aprender a invertir, mientras se pone muy poco dinero en riesgo.
Hoy en día, hay cada vez más opciones que han abierto las puertas a una nueva generación de inversores, permitiéndole empezar con tan sólo 1 dólar y sin cobrar comisiones.
En el pasado, los corredores de bolsa cobraban comisiones de varios dólares cada vez que compraban o vendían acciones.
Eso hizo que fuera prohibitivo invertir en una sola acción con menos de cientos o miles de dólares.
De hecho, las comisiones de $0 en todos los compes han tenido tanto éxito que han interrumpido toda la industria de inversión y han obligado a todos los principales corredores a seguir el ejemplo y a dejar de recibir comisiones de comercio.
Además, la posibilidad de invertir en empresas con acciones fraccionadas/parciales es un completo cambio de juego con la inversión.
Con las acciones fraccionadas, significa que puedes diversificar tu cartera aún más mientras ahorras dinero.
En lugar de invertir en una acción completa, puedes comprar una fracción de una acción.
Si quieres invertir en una acción de alto precio como Apple, por ejemplo, puedes hacerlo por unos pocos dólares en lugar de pagar el precio de una acción completa, que, mientras escribo esto, es alrededor de 370 dólares.
Públic.
Public, una aplicación de inversión, que ofrece miles de acciones y ETFs sin comisiones en las operaciones y sin mínimos de cuenta.
Con Public, puedes comprar la mayoría de las acciones a través de lo que Public llama «Slices», de modo que no tienes que invertir miles de dólares para convertirte en accionista de grandes empresas en las que quieres invertir pero que no te puedes permitir.
El público hace que invertir sea fácil y fácil de usar: sólo tienes que elegir tus acciones y ETFs, introducir la cantidad de dinero que te gustaría invertir, y el público «corta» una parte de una acción para que se ajuste a la cantidad que has elegido.
El público también ofrece una experiencia de inversión social, lo que lo convierte en una gran opción para los inversores principiantes.
Te conviertes en un experto en finanzas mientras observas lo que otros hacen con sus inversiones. Es como mirar a escondidas en la cuenta de inversión de alguien para buscar ideas, pero es lo que todo el mundo está haciendo y es totalmente legítimo.
Robinhood.
Robinhood también está diseñado para los jóvenes comerciantes que se inician en la inversión, y Robinhood está actualmente desplegando la inversión en acciones fraccionadas para facilitar el inicio de la inversión con poco dinero.
¿Y la mejor parte? Robinhood te da una acción gratis sólo por unirte.
Eso le da a su cartera una pequeña ventaja sin costo alguno para usted.
Es importante que Robinhood promueva la igualdad de acceso con un mínimo de $0 en la cuenta y sin gastos de transacción. Robinhood también tiene opciones de comercio libre.
Los usuarios que optan por la cuenta premium Robinhood Gold pagan 5 dólares al mes para acceder a ventajas adicionales como el comercio fuera de horario.
A diferencia de los robo-asesores, el Robinhood apoya y fomenta el comercio activo de acciones.
En mi opinión, comerciar con acciones no es lo mismo que invertir dinero para el largo plazo.
Pero comerciar es divertido y una gran manera de aprender cómo funciona el mercado y cómo se valoran las empresas.
Y si puedes probar tu mano en el comercio con pequeñas cantidades de dinero, es aún mejor. La plataforma de Robinhood hace que el comercio sea muy fácil.
Lo creas o no, ya no necesitas mucho dinero (o incluso un buen crédito) para invertir en bienes raíces.
Una nueva categoría de inversión conocida familiarmente como «crowdfunding inmobiliario» permite poseer acciones fraccionadas de grandes propiedades comerciales sin el dolor de cabeza de ser un propietario.
Las inversiones inmobiliarias financiadas por el público requieren inversiones mínimas más grandes que las de los robo-asesores (por ejemplo, 5.000 dólares en lugar de 500 dólares).
También son inversiones más arriesgadas porque usted pondrá los 5.000 dólares en una sola propiedad en lugar de una cartera diversificada de cientos de inversiones individuales.
La ventaja es poseer una parte de un activo físico real que no necesariamente está correlacionado con el mercado de valores.
Al igual que con los robo-asesores, invertir en bienes raíces a través de una plataforma de financiación colectiva conlleva costos que no pagarías si compraras un edificio tú mismo.
Pero aquí, las ventajas son obvias: Compartes el coste y el riesgo con otros inversores y no tienes ninguna responsabilidad en el mantenimiento de la propiedad.
Creo que el crowdfunding inmobiliario puede ser una forma intrigante de aprender sobre la inversión en bienes raíces comerciales y también de diversificar sus activos.
No pondría todo mi dinero en estas plataformas, pero constituyen una intrigante inversión alternativa, especialmente en estos tiempos de volatilidad del mercado sin precedentes y de rendimientos lamentables de los bonos.
Con la plataforma online de Fundrise, muy fácil de usar, sólo necesitas una inversión mínima inicial de 500 dólares.
Así que si eres un inversor no acreditado, puedes comprar propiedades sin pagar esos enormes honorarios que terminan siendo un obstáculo si quieres empezar a incursionar en el mundo de los bienes raíces.
Gestionando su propia cartera, los honorarios llegan sólo al 1% y Fundrise siempre ofrece una garantía de satisfacción de 90 días.
Al igual que Fundrise, DiversyFund también le permite invertir en bienes raíces con tan sólo 500 dólares.
Con cero gastos de gestión y sin requisitos de patrimonio, la empresa se dedica a hacer que la inversión en bienes raíces sea asequible y accesible para todos, no sólo para el 1% superior.
DiversyFund también cuenta con muchos recursos educativos para ayudarle a aprender más acerca de la inversión en bienes raíces y obtener las herramientas que necesita para aumentar su riqueza.
Inscríbase en el plan de jubilación de su empleador.
Si tiene un presupuesto ajustado, incluso el simple paso de inscribirse en el plan de jubilación de su 401(k) o de otro empleador puede parecer fuera de su alcance.
Pero puedes empezar a invertir en un plan de jubilación patrocinado por el empleador con cantidades tan pequeñas que ni siquiera las notarás.
¡Este es un paso que todo el mundo debería dar!
Por ejemplo, planee invertir sólo el 1% de su salario en el plan del empleador.
Probablemente ni siquiera se pierda una contribución tan pequeña, pero lo que lo hace aún más fácil es que la deducción fiscal que obtendrá por hacerlo hará que la contribución sea aún más pequeña.
Una vez que te comprometas a una contribución del 1%, puedes aumentarla gradualmente cada año.
Por ejemplo, en el segundo año, puede aumentar su contribución al 2% de su sueldo. En el tercer año, puedes aumentar tu contribución al 3% de tu sueldo, y así sucesivamente.
Si se sincronizan los aumentos con el aumento de sueldo anual, se notará aún menos el aumento de la contribución.
Así que si usted obtiene un aumento del 2% en la paga, será efectivamente dividido el aumento entre su plan de retiro y su cuenta corriente.
Y si su empleador proporciona una contribución equivalente, eso hará que el acuerdo sea aún mejor.
Blooom es una gran herramienta para la gestión de inversiones de tu 401(k).
Te darán un análisis 401(k) gratuito, diciéndote dónde y cómo pueden optimizar tus inversiones. Revise nuestra revisión de Blooom; si decide usar sus servicios, se le cobrará un razonable precio de 10 dólares al mes.
