Si la mera mención de la frase «fondos de inversión» hace que sus ojos se vuelvan a poner en blanco por la confusión, créame: no es el único.
Todos hemos pasado por eso.
La buena noticia es que no son tan complicados como se piensa.
Con la ayuda de un profesional de la inversión, los fondos de inversión son una excelente manera de invertir para su jubilación.
Pero nunca debes invertir en algo que no entiendes.
Así pues, veamos con más detalle qué son los fondos de inversión, cómo funcionan y cómo pueden convertirse en la herramienta más valiosa de su estrategia de inversión para la jubilación.
¿Qué es un fondo de inversión?
En pocas palabras, los fondos de inversión son carteras de inversión gestionadas por profesionales que permiten a los inversores reunir su dinero para invertir en algo.
Puede ser útil pensarlo así.
Imagina un grupo de personas alrededor de un cuenco vacío.
Cada uno saca un billete de 100 dólares y lo coloca en el cuenco.
Estas personas acaban de financiar mutuamente ese tazón.
Es un fondo de inversión. Tiene sentido, ¿verdad?
«Los fondos de inversión son carteras de inversión gestionadas profesionalmente que permiten a los inversores reunir su dinero para invertir en algo».
Ahora bien, lo que se utiliza para invertir el dinero le dirá qué tipo de fondo es.
Si salgo y utilizo el dinero para comprar acciones de empresas internacionales, entonces el fondo sería un fondo de inversión de acciones internacionales.
¿Y si decido comprar bonos? Entonces sería un fondo de inversión en bonos.
¿Ves? No es tan complicado.
Tenga confianza en su jubilación.
Encuentre hoy un profesional de la inversión en su zona.
Dentro de un típico fondo de inversión en acciones de crecimiento hay acciones de docenas, a veces cientos, de empresas diferentes, de modo que cuando se invierte en un fondo de inversión, básicamente se están comprando trozos de todas esas empresas.
Algunas de esas acciones de la empresa pueden subir mientras otras bajan, pero el valor global del fondo debería subir con el tiempo.
Y a medida que el valor del fondo global aumenta, también lo hacen sus rendimientos.
Lo que me gusta de los fondos de inversión es que no hace falta tener mucho dinero para empezar, y se puede invertir con confianza porque todos los huevos de la jubilación no están en la misma cesta.
Lo que me gusta de los fondos de inversión es que no hace falta tener mucho dinero para empezar, y se puede invertir con confianza porque todos los huevos de la jubilación no están en la misma cesta.
¿Cómo compro un fondo de inversión?
Hay varias formas de invertir en fondos de inversión.
Si es una opción para usted, el mejor lugar para empezar es el plan de jubilación que se ofrece en su trabajo, como un 401(k).
¿Por qué? Porque viene con un montón de beneficios como:
Crecimiento diferido de sus inversiones, o libre de impuestos si tiene un plan Roth 401(k).
La empresa aporta una cantidad equivalente a sus contribuciones, lo que duplica instantáneamente la cantidad de dinero aportada a su plan 401(k) en cada cheque.
Contribuciones automáticas con cargo a su nómina.
Cuando examine las opciones de fondos de inversión incluidas en su plan de trabajo, colabore con su asesor financiero para seleccionar las mejores.
Una vez que haya hecho su selección, invierta todo lo que sea necesario para recibir la totalidad de la compensación del empleador.
Si no dispone de un plan de jubilación en el lugar de trabajo, o ha agotado la aportación de su empresa, puede invertir en fondos de inversión a través de una Roth IRA con la ayuda de un profesional de la inversión con experiencia.
Su objetivo es invertir el 15% de sus ingresos para la jubilación.
Se trata de un gran objetivo en el que tendrá que centrarse a largo plazo, así que siga trabajando con su profesional de la inversión para asegurarse de que se mantiene en el camino.
Tipos de fondos de inversión.
Bien, ¿todavía estás conmigo? Veamos con más detalle los diferentes tipos de fondos de inversión.
En la actualidad, más de 17,7 billones de dólares en activos como acciones, bonos, efectivo y cuentas del mercado monetario se mantienen en más de 8.000 fondos de inversión, ¡y eso sólo en Estados Unidos!
Cada uno de esos fondos tiene su propia estrategia de inversión, y cada uno conlleva sus propios riesgos y recompensas.
Con tantos fondos de inversión entre los que elegir, tratar de escoger los adecuados puede resultar abrumador, algo así como tratar de elegir una comida de un menú enorme.
Ahora bien, hay muchos tipos de fondos diferentes, pero yo recomiendo invertir uniformemente en cuatro tipos diferentes de fondos de inversión: de crecimiento e ingresos, de crecimiento, de crecimiento agresivo y fondos internacionales.
Veamos cada una de ellas con más detalle.
1. Crecimiento e ingresos.
Los fondos de crecimiento y renta, a veces denominados fondos de gran capitalización, se componen en su mayoría de acciones de grandes empresas -incluidas algunas que probablemente reconocerá, como Apple o Microsoft que están valoradas en más de 10.000 millones de dólares.
Son más predecibles y el tipo de fondos más tranquilo que existe.
Aunque sus rendimientos no son siempre tan altos como los de otros fondos, son lo que muchos consideran una base estable y de bajo riesgo para su cartera.
2. Crecimiento.
Los fondos de crecimiento son justo lo que parecen: Son fondos invertidos en empresas medianas y grandes que todavía tienen margen de crecimiento.
A veces verá que estos fondos figuran como fondos de mediana capitalización.
Aunque tienen la habilidad de subir y bajar con la economía, los fondos de crecimiento son bastante estables en general y suelen obtener mayores rendimientos que los fondos de crecimiento y de renta.
3. Crecimiento agresivo.
Los fondos de crecimiento agresivo -a veces llamados fondos de pequeña capitalización- son el «niño salvaje» de los fondos de inversión.
Cuando están arriba, están realmente arriba, pero cuando están abajo, ¡cuidado! Formados por acciones de empresas con mucho potencial de crecimiento, son su oportunidad de asumir un gran riesgo para obtener una recompensa financiera potencialmente mayor.
4. Internacional.
¿Sabía usted que muchos de los nombres más conocidos de los Estados Unidos no son en absoluto estadounidenses?
Gerber, Trader Joe’s, los electrodomésticos Frigidaire y Holiday Inn son empresas de propiedad extranjera.
Al incluir fondos internacionales en su cartera de fondos de inversión, puede beneficiarse del éxito de empresas conocidas en el extranjero.
¿Qué costes conlleva un fondo de inversión?
Nada es realmente gratis, y los fondos de inversión no son una excepción.
Los fondos de inversión trasladan sus costes a los inversores a través de todo tipo de comisiones de inversión y otros gastos, como las comisiones de los accionistas, los gastos de explotación, las comisiones de carga inicial, las comisiones de compra, las comisiones de carga final, las comisiones de reembolso, las comisiones de cambio y las comisiones de cuenta.
Las comisiones son un hecho cuando se trata de invertir, por lo que su objetivo es elegir fondos de inversión que tengan un buen rendimiento y comisiones razonables.
Por eso necesita un profesional en su esquina.
Un buen profesional de la inversión puede ayudarle a entender los costes que conlleva la inversión y cómo afectarán a su resultado final.
No sólo trabajarán con usted para comprender sus objetivos financieros, sino que le ayudarán a entender esas comisiones «ocultas» para que pueda evitar sorpresas que podrían mermar sus ahorros.
¿Qué riesgo conlleva la inversión en fondos de inversión?
Escucha, siempre habrá algún nivel de riesgo cuando inviertes.
Eso es sólo parte del trato.
Pero hay algunas formas de reducir el riesgo de invertir para poder dormir más tranquilo por la noche.
1. Observe el historial del fondo a largo plazo.
A la hora de decidirse por un fondo de inversión, es importante analizar su historial y el rendimiento que ha tenido en los últimos 10 o 20 años, y no sólo en el último año o dos.
Puede ser tentador tener una visión de túnel y centrarse sólo en los fondos que han dado rendimientos estelares en los últimos años.
En su lugar, respira profundamente, da un paso atrás y mira el panorama general.
2. Compare fondos de inversión similares.
También querrá saber cómo se ha comportado el fondo de inversión en comparación con otros fondos similares del mercado durante largos periodos de tiempo.
¿Está al menos a la altura de un buen índice de referencia como el S&P 500, o ha tenido un rendimiento tan malo que está haciendo que incluso los «peores» fondos parezcan buenos?
En definitiva, para reducir el riesgo, conviene elegir un fondo que tenga un largo historial de buenos rendimientos.
3. Diversificar, diversificar, diversificar.
Siempre que oigas la palabra diversificación, significa que estás repartiendo tu dinero.
Los fondos de inversión, que están llenos de acciones de muchas empresas diferentes, ya tienen un cierto nivel de diversificación incorporado.
Y cuando se añade otro nivel de diversificación repartiendo las inversiones entre esos cuatro tipos de fondos de inversión diferentes que he mencionado antes, se reduce aún más el riesgo.
Incluso cuando se diversifica, no siempre va a haber sol y arco iris cuando se trata de invertir para la jubilación.
Habrá días buenos y días malos.
Pero la elección de una buena combinación le ayudará a construir una jubilación resistente a la intemperie que le ayudará a superar los días de lluvia.
Planificar la jubilación con fondos de inversión.
No tiene que acampar en el parqué de la Bolsa de Nueva York para ser más inteligente en su jubilación.
Los fondos de inversión son una forma sencilla y asequible de empezar a invertir a largo plazo.
Independientemente de lo que ocurra con el mercado de valores, mi consejo de inversión sigue siendo el mismo: invertir en una combinación adecuada de fondos de inversión con un historial de buenos resultados y mantenerlos a lo largo del tiempo.
Independientemente de lo que ocurra con el mercado de valores, mi consejo de inversión sigue siendo el mismo: invertir en la combinación adecuada de fondos de inversión con un historial de buenos resultados, y mantenerlos a lo largo del tiempo.
