Los compradores de viviendas que buscan un buen trato en la compra de una propiedad pueden obtener un descuento en el precio de una venta al descubierto, si entienden completamente el proceso de venta al descubierto.
¿Qué es una venta al descubierto?
Una venta al descubierto es cuando el propietario de una vivienda vende su propiedad por menos de la cantidad que debe en su hipoteca.
En otras palabras, al vendedor le «falta» el dinero necesario para pagar completamente al prestamista hipotecario.
Normalmente, el banco o el prestamista aceptan una venta al descubierto para recuperar una parte del préstamo hipotecario que se les debe.
Las ventas cortas son cada vez más raras a medida que la economía mejora. Fueron mucho más frecuentes durante la Gran Recesión, cuando muchos propietarios estadounidenses estaban «bajo el agua» en sus préstamos hipotecarios; es decir, debían más en sus casas que el valor de las mismas.
Cómo funciona una venta al descubierto.
En el mundo real, el vendedor de una casa pone su propiedad en el mercado, mientras que designa formalmente la casa para la venta como un acuerdo potencial de «venta al descubierto/prestamista sujeto» a cualquier comprador potencial.
Una vez que un comprador acepta hacer una oferta de venta al descubierto, el propietario de la vivienda se pone en contacto con su banco y rellena una solicitud para solicitar el estado de venta al descubierto de la vivienda.
No hay garantía de que el banco dé luz verde a la solicitud, pero una venta al descubierto elimina muchos problemas asociados al préstamo hipotecario, como el cierre de los libros del préstamo del propietario, y el banco o el prestamista obtiene una parte de su préstamo.
Los vendedores de viviendas involucrados en una venta corta pueden esperar presentar varias firmas y documentos a su prestamista hipotecario.
Estos incluyen una carta de dificultad indicando por qué no puede pagar completamente su préstamo hipotecario, junto con la presentación de registros como talones de pago y declaraciones de impuestos que respaldan su caso como ser incapaz de pagar el préstamo de la casa.
El banco revisará su solicitud, enviará a un tasador para que estime el valor total de la propiedad frente a la oferta de venta al descubierto, y luego aprobará o rechazará la solicitud de venta al descubierto.
Beneficios de una venta corta para un vendedor de casas.
Si al vendedor de la propiedad se le presenta una oportunidad de venta al descubierto, es una buena idea examinar a fondo todas las opciones que hay sobre la mesa, y calcular los riesgos y las oportunidades y examinar otras opciones financieras personales relativas, antes de tomar una decisión.
Nadie dice que una venta al descubierto sea la solución perfecta para un vendedor de viviendas que ha sufrido un revés financiero y es propietario de una casa con la que la hipoteca supera el valor de la propiedad, pero podría ser la mejor opción.
Considere estos beneficios de una venta al descubierto:
1. Ventajas de la puntuación de crédito.
Una venta al descubierto es muy preferible desde el punto de vista de la puntuación de crédito personal, especialmente cuando se compara con una posible ejecución hipotecaria.
Las empresas de calificación crediticia no ven con buenos ojos una ejecución hipotecaria y emitirán una calificación crediticia mucho más baja que cuando el vendedor de la vivienda recurre a una venta al descubierto.
Esto no sólo protege la puntuación del vendedor, sino que lo mantiene «en el juego» y en mejores condiciones para comprar otra casa en el futuro, sin la carga de una disminución significativa de la puntuación de crédito inducida por la ejecución hipotecaria.
2. Ventajas emocionales.
En muchos casos, la hipoteca de una casa es el mayor acontecimiento financiero de la vida de una persona, al menos antes de la jubilación.
El vendedor evita el «peor escenario» de la ejecución hipotecaria y puede decir honestamente que vendió su casa y siguió adelante con su vida.
3. Ahorro en los gastos de venta de la vivienda.
En una venta de vivienda tradicional, e l vendedor soporta la carga de los honorarios y gastos, incluidas las comisiones de los agentes inmobiliarios, que pueden ser del 3% al 6% del total de la venta de la vivienda.
En una venta al descubierto, esos honorarios y comisiones los paga el banco.
Aspectos negativos de las ventas al descubierto para un vendedor de viviendas.
Las ventas en corto pueden crear problemas para los vendedores como:
1. No se puede cobrar.
Una venta al descubierto significa que no obtendrán ningún beneficio de la venta de la casa: el banco o el prestamista hipotecario se queda con todos los ingresos de la venta.
2. Dependencia del prestamista.
Los vendedores de viviendas también necesitan la luz verde de su prestamista para realizar una venta al descubierto: no pueden tomar esa decisión por su cuenta.
3. Menos efectivo para una futura compra de vivienda.
Dado que el vendedor no obtiene beneficios en una venta al descubierto de una vivienda, no podrá destinar los activos de la venta a la compra de una nueva vivienda.
En su lugar, estarán empezando desde cero.
Beneficios de una venta corta para un comprador de vivienda.
Los compradores de viviendas pueden aprovechar también una venta al descubierto, con varias ventajas:
1. Precio reducido.
Principalmente, el gran beneficio es el aumento de las probabilidades de conseguir la casa por un precio reducido, sabiendo que la casa está en modo de venta corta, y que los propietarios, y probablemente incluso el banco o prestamista en muchos casos, querrán vender la casa y salir del préstamo hipotecario.
Como dirá cualquier agente inmobiliario, un vendedor motivado es un vendedor que quiere llegar a un acuerdo, por lo que una oferta baja tiene más posibilidades de ser aceptada en una venta al descubierto que en una negociación de venta de vivienda tradicional.
2. Menos competencia.
Muchos compradores de viviendas, especialmente los que compran por primera vez y no están acostumbrados a las complejidades del proceso, pueden no querer involucrarse en una venta corta.
Eso abre el campo para los compradores de vivienda con más paciencia para una venta corta, y que se enfrentarán a menos competencia por la casa.
Aspectos negativos de las ventas al descubierto para un comprador de vivienda.
Las ventas al descubierto pueden tener repercusiones negativas para los compradores, como:
1. Un calendario de compra de vivienda más largo.
Para los compradores, el proceso de papeleo es significativamente más largo en una venta al descubierto y eso puede ser un factor decisivo para los compradores de viviendas.
2. Interferencia del prestamista.
Los prestamistas también pueden intervenir directamente en las negociaciones del precio de la vivienda, a menudo pidiendo un precio de venta más alto que el del vendedor de la casa, con el fin de recuperar más dinero del préstamo hipotecario.
3. La propiedad puede estar en mal estado.
También es muy aconsejable que el comprador de una venta al descubierto trabaje con un agente inmobiliario con experiencia en el proceso de venta al descubierto.
También es muy recomendable que el comprador de una venta corta contrate a un profesional de la inspección de la casa para que examine a fondo la propiedad, ya que los vendedores en corto pueden no tener los recursos financieros para mantenerse al día con el mantenimiento y las reparaciones de la casa.
