La microinversión está de moda, pero ¿qué aplicación es la adecuada para usted? Repasamos las mejores aplicaciones de microinversión comparando las tarifas, las características y las carencias de cada una.

Las aplicaciones de microinversión pueden ser una excelente manera de introducir su dinero en el mercado de valores, incluso si no dispone de mucho dinero o tiene poca o ninguna experiencia en inversiones.Pero no todas las aplicaciones de inversión son iguales.

La microinversión funciona asignando sistemáticamente pequeñas sumas de dinero a una cartera de inversiones. Parece sencillo, pero cada aplicación tiene diferentes comisiones, características y flexibilidad.

Si está interesado en empezar con algo pequeño, eche un vistazo a nuestra lista de las mejores apps de microinversión de 2022 para comparar sus opciones una al lado de la otra y encontrar una que le sirva.

Las mejores aplicaciones de microinversión de 2022.

• App Mejor para Cuenta Cuotas mínimas Facilidad de uso.
• Stash Inversionistas de mano $0 $1 a $9 de cuota mensual Muy fácil.
• SoFi Invest Invertir gratis $0 Muy fácil.
• Acorns Principiantes $0 $3 a $5 de cuota mensual Muy fácil.
• Public Social butterflies $0 Muy fácil.
• Twine Parejas $0 de ahorro, $100 de inversión 0.6% en cuenta de inversión Muy fácil.

Stash da a los usuarios la opción de elegir el grado de implicación que quieren tener con su cartera.

Aunque la aplicación cuenta con muchas de las mismas ventajas que Acorns (incluidos los redondeos, los depósitos recurrentes y la opción de abrir una cuenta IRA), también le permite ajustar su cartera con más de 3.000 ETF y acciones individuales.

Si prefiere un enfoque más práctico, Stash también lo ofrece con su cuenta Stash Growth, de 3 dólares al mes, que funciona como un robo-asesor. (Stash Beginner cuesta solo 1 $ al mes, pero solo ofrece acceso a la inversión práctica).

Stash+ es la opción de 9 dólares al mes de la aplicación. Tendrás acceso a dos cuentas de custodia, una mayor recompensa con la tarjeta Stock-Back de Stash y acceso a un seguro de vida de 10.000 dólares.

Todas las cuentas Stash incluyen una cuenta bancaria sin comisiones por sobregiro ni requisitos de saldo mínimo. (Tampoco genera intereses.) También puede crear objetivos separando su dinero en efectivo en espacios para fines específicos, como la compra de una casa.

SoFi Invest elimina las comisiones anuales de la cuenta, los cargos mensuales y las comisiones de negociación para los usuarios, a la vez que ofrece un mínimo de cuenta de 0 dólares.

Aunque SoFi no cobra una cuota anual o mensual, sí que pagarás ratios de gastos en ETFs y fondos de inversión. Esto es lo habitual en cualquier cuenta de corretaje. Sin embargo, SoFi (y la mayoría de las aplicaciones de microinversión) ofrece una amplia gama de ETF y fondos de inversión con ratios de gastos muy bajos.

Puede elegir entre una cuenta de gestión activa para una experiencia de inversión más práctica, o una cartera automatizada para una inversión pasiva.

También puede optar por una cuenta de ahorro para la jubilación, incluyendo una IRA tradicional, Roth o SEP. Cada una de estas cuentas puede ser de gestión pasiva o activa.

Lo que hace que SoFi sea única respecto a otras aplicaciones de microinversión es que puedes chatear con un asesor financiero por teléfono o por vídeo sin coste adicional. Estos profesionales financieros certificados actúan como fiduciarios, lo que significa que antepondrán tus intereses financieros y no tratarán de venderle nada.

Por último, puede invertir dinero en criptodivisas en SoFi Invest. La aplicación ofrece Bitcoin, Ethereum, Litecoin y otras 17 monedas y tokens. Tenga en cuenta que SoFi cobra una comisión del 1,25% por cada transacción de criptomonedas.

Acorns funciona como un robo-asesor recomendando una de las cinco carteras prefabricadas en función de su edad, objetivos financieros y tolerancia al riesgo. Las carteras van de conservadoras a agresivas. Puede elegir una cartera diferente si no está} de acuerdo con el algoritmo, pero no puedes elegir sus propias inversiones individuales.

Las carteras de Acorns se componen de fondos cotizados (ETF) de bajo coste, que agrupan diferentes acciones y/o bonos en una sola acción. Acorns (como todas las aplicaciones de microinversión) compra acciones fraccionadas de ETFs para que no tenga que ahorrar cientos de dólares para empezar a invertir.

La aplicación le permite invertir tus monedas de sobra a través de su función de redondeo. Tras vincular una tarjeta de débito a la aplicación, sus compras se redondean al dólar más cercano y la diferencia se invierte en su cartera.

También puede activar las transferencias recurrentes desde su cuenta de ahorros o corriente de forma diaria, semanal o mensual. Puedes configurar esta función además de los redondeos de monedas para que tu dinero crezca aún más rápido.

Otra característica única es Acorns Earn, que permite a los usuarios generar «dinero encontrado» al comprar con uno de los 350 socios comerciales de la app. Por ejemplo, puedes conseguir que se inviertan 50 céntimos cada vez que pidas un Uber o que se invierta el 3,5% de tus compras en Uber Eats.

Si le interesa la inversión socialmente responsable, Acorns ofrece carteras sostenibles, que según la empresa están «diseñadas para proporcionar exposición a empresas más sostenibles, al tiempo que pretenden tener un rendimiento similar al de una cartera tradicional.»

Acorns ofrece dos opciones de precios: Una cuota mensual de 3 dólares para su cuenta Personal o 5 dólares al mes para su cuenta Familiar.

La cuenta Personal incluye acceso a una cuenta de jubilación individual (IRA) y a una cuenta corriente. La cuenta familiar incluye todas las características de la cuenta de 3 dólares, además de poder añadir varias cuentas de custodia para sus hijos.

Antes del 21 de septiembre de 2021, Acorns ofrecía una membresía básica de 1 dólar mensual llamada Acorns Lite, que te daba acceso a su cartera automatizada y a sus servicios de inversión.

Acorns ha eliminado recientemente Acorns Lite, pero todavía se puede bloquear una cuenta de 1 dólar mensual, ahora llamada Acorns Assist, siguiendo estos pasos en el sitio web de la empresa.

Public es una aplicación relativamente nueva construida sobre la idea de hacer crecer una comunidad de inversores sociales.

Todas las carteras son públicas por defecto, por lo que puede seguir las carteras de valores de otros usuarios (y ellos pueden seguir la suya). Sin embargo, la aplicación nunca mostrará cuánto dinero invirtieron, perdieron o ganaron los usuarios en cualquier acción individual.

La aplicación cuenta con un amplio foro comunitario en el que los usuarios pueden ofrecer consejos de negociación y hacer preguntas sobre las acciones. Esto puede ser atractivo para los inversores principiantes, ya que proporciona información adicional, comentarios y conocimientos de los operadores más experimentados.

Basándose en su interfaz similar a la de las redes sociales, Public compila un feed personalizado para su perfil, poblado con valores que coinciden con sus intereses, anuncios recientes de OPI, próximos informes de ganancias y más.

Al igual que otras aplicaciones, Public le permite comprar acciones fraccionadas de acciones y ETFs (llamadas «porciones» en Public) para que pueda invertir con tan sólo 5 dólares.

Public no ofrece una cartera automatizada como la mayoría de sus competidores. En su lugar, organiza las acciones en categorías fáciles de usar llamadas «temas». Por ejemplo, hay un tema de Stay at Home que incluye empresas como Peloton, Slack y Amazon.

Estos temas proporcionan cierta diversificación, pero no de la misma manera que las carteras de ETF de base amplia que ofrecen aplicaciones como SoFi y Stash.

Sin embargo, Public hace un gran trabajo enseñándote sobre la inversión a medida que avanzas. Puede pulsar sobre los términos clave para aprender definiciones sencillas y ver las «etiquetas de seguridad» de las inversiones más arriesgadas, como las empresas que se han declarado recientemente en quiebra.

Al igual que SoFi, Public no cobra ninguna cuota mensual o anual y ofrece operaciones sin comisiones. También puedes comprar y vender un número limitado de criptomonedas dentro de la aplicación, aunque se aplica una comisión de entre el 1% y el 2% a todas las órdenes de compra de criptomonedas.

Una de las principales desventajas de Public es que no puedes establecer transferencias o ingresos recurrentes en la aplicación desde tu banco.

Twine permite a los usuarios ahorrar e invertir por su cuenta o con un socio.

Ahorrar e invertir juntos es una característica única que diferencia a Twine de otras empresas. Puede crear y hacer un seguimiento de objetivos conjuntos, como unas vacaciones o una boda.

Puede invitar a su pareja a descargarse la aplicación, o podrían registrarse juntos en un solo dispositivo. Twine también permite conectar las cuentas bancarias de ambos a la aplicación.

Puede optar por ahorrar y/o invertir su dinero estableciendo depósitos recurrentes. Si opta por la vía de la inversión, obtendrá una cartera recomendada en función de sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo.

Las carteras se componen de acciones fraccionadas de ETFs y fondos de inversión. La aplicación no permite cambiar o añadir inversiones a estas carteras automatizadas.

Ahorrar en Twine es gratis, pero la aplicación cobra una comisión de gestión anual del 0,6% sobre los saldos de las carteras de inversión, que es más alta que la de otras plataformas de robo-asesores, como Betterment. También se necesitan 100 dólares para empezar a invertir en Twine, una cantidad muy superior a la de sus competidores.

Twine tiene un par de inconvenientes más. En primer lugar, no hay aplicación para Android. También hay poca información -si es que hay alguna- sobre los ETF y otros activos dentro de sus carteras automatizadas, por lo que los usuarios no conocen los ratios de gastos de sus inversiones.

Características de las mejores aplicaciones de microinversión.

¿Qué debe buscar en una aplicación de inversión? Estas son algunas de las características clave que ofrecen las mejores microplataformas.

Fácil de usar.

Estas aplicaciones eliminan el desorden y la confusión de algunas cuentas de corretaje tradicionales. Sus sencillas interfaces hacen que sean muy fáciles de usar y entender, incluso si no tiene experiencia en inversiones.

Inversiones mínimas bajas.

Las aplicaciones de microinversión le permiten entrar en el mercado con tan sólo 5 dólares. Lo hacen comprando acciones fraccionadas de ETF y otros activos, lo que no es una opción en algunas empresas de corretaje tradicionales. De este modo, se invierte rápidamente, incluso si no se puede comprar una acción entera al principio. Además, crear una cuenta es gratis y la mayoría de las aplicaciones no tienen un mínimo de cuenta.

Carteras de inversión diversificadas.

Incluso los inversores experimentados tienen problemas con la asignación de activos y la diversificación. Si está empezando, utilizar una aplicación que cree una cartera diversificada por usted es una ventaja. Las carteras generadas automáticamente eliminan gran parte del estrés y las conjeturas a las que se enfrentan los nuevos inversores.

Herramientas educativas.

Las mejores aplicaciones de inversión ofrecen una gran cantidad de recursos educativos y consejos de inversión para principiantes, como artículos, vídeos y podcasts. Aunque la mayoría de las aplicaciones de microinversión no ofrecen acceso a un asesor financiero profesional, estas herramientas educativas gratuitas son una forma útil de aumentar tus conocimientos sobre finanzas personales.

Transferencias periódicas.

Casi todas las aplicaciones le permiten configurar transferencias recurrentes desde su cuenta bancaria. Por ejemplo, puede configurar su aplicación Stash para que transfiera automáticamente 20 dólares a la semana a su cartera. Establecer transferencias recurrentes hace que invertir sea algo natural y ayuda a que su dinero crezca aún más rápido.

Otros servicios bancarios.

Algunas aplicaciones de microinversión ofrecen otros servicios además de sus cuentas de corretaje, incluido el acceso a una cuenta de ahorro y/o corriente, una cuenta IRA y cuentas de custodia. Es posible que pague más por estos servicios, pero el coste puede merecer la pena en función de sus objetivos.

Ventajas y desventajas de utilizar una aplicación de microinversión.

Las aplicaciones de microinversión ofrecen varias ventajas, pero no son para todos. Es importante entender los pros y los contras antes de poner su dinero en cualquier aplicación de inversión.

Pros.

Estas son algunas de las principales ventajas de utilizar aplicaciones de microinversión.

• Acceso permanente. Puede supervisar su cuenta de forma rápida y sencilla en el sitio web o la aplicación móvil de la empresa.
• Las acciones fraccionarias le permiten invertir rápidamente. Las acciones y los fondos cotizados pueden costar cientos o incluso miles de dólares por acción, pero las acciones fraccionadas le permiten invertir la cantidad que pueda pagar.
• Los mínimos de la cuenta son mucho más bajos que los de algunas cuentas de corretaje tradicionales. La mayoría de las aplicaciones de microinversión exigen un saldo mínimo de 0 dólares, por lo que se puede empezar a invertir con unos pocos dólares.
• Son seguras. Al igual que una cuenta de corretaje tradicional, las plataformas de microinversión deben registrarse en la Comisión de Valores de Estados Unidos. Las cuentas de ahorro y de cheques que ofrecen algunas aplicaciones también están aseguradas por la FDIC, lo que le proporciona la misma protección que los bancos tradicionales.

Cons.

Si bien estas aplicaciones ofrecen características atractivas, también tienen algunas trampas que debe conocer.

• Las comisiones son altas para las cuentas con saldos bajos. Aplicaciones como Acorns y Stash anuncian tarifas bajas, pero que te cobren 36 dólares al año por una cuenta de corretaje no es un gran negocio, especialmente para los usuarios con saldos de cuenta bajos.
• Se perderá las ventajas fiscales de los planes de jubilación, o pagará más. La mayoría de estas aplicaciones ofrecen cuentas de jubilación, pero normalmente pagará más si opta por una IRA. Utilizar una cuenta de corretaje sujeta a impuestos está bien para los objetivos a corto plazo, pero las cuentas de ahorro para la jubilación, como las 401(k) y las IRA, son la mejor opción para invertir a largo plazo, ya que ofrecen atractivas ventajas fiscales por parte del IRS.
• Sus opciones de inversión pueden ser limitadas. Es posible que pueda o no elegir a dedo las inversiones de su cartera.
• Probablemente no le ayudarán a alcanzar sus objetivos de jubilación. La jubilación es realmente cara, y hacer pequeñas contribuciones a una aplicación no es probable que amase el nido de huevos que necesita para jubilarse cómodamente más adelante en la vida.

Preguntas frecuentes.

¿Qué son las aplicaciones de microinversión?

Las aplicaciones de microinversión son programas que le permiten aportar pequeñas sumas de dinero, tan sólo unos pocos dólares, a una cuenta de corretaje. Conectando una tarjeta de débito, estas aplicaciones pueden invertir constantemente su dinero en una cartera de ETFs o en acciones fraccionadas de valores individuales.

¿Puede hacerse rico con las bellotas?

No se hará rico rápidamente invirtiendo en Acorns o en cualquier aplicación de microinversión. De hecho, las comisiones de la aplicación son bastante elevadas si tiene un saldo de cuenta bajo. Sin embargo, el uso de una aplicación como Acorns puede ser una buena introducción al mercado de valores si es nuevo en la inversión o le cuesta ahorrar dinero.

¿Cuál es la mejor aplicación de inversión para principiantes?

Para los nuevos inversores, utilizar una aplicación de inversión con un robo-advisor puede ser una buena idea. Un robo-advisor es un bróker online que utiliza algoritmos y software avanzado para invertir el dinero y gestionar la cartera de forma automática.

Después de crear su cuenta, respondes a un breve cuestionario para evaluar su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros. A continuación, la aplicación selecciona una cartera preconfeccionada, por lo que no tiene que elegir ninguna inversión.

Todas las aplicaciones que hemos analizado en este artículo ofrecen una función de robo-advisor, excepto Public.