Mucha gente sueña con tener más tiempo libre en sus últimos años.
Tal vez le preocupen los problemas de salud.
Tal vez quiera lanzar por fin su propio negocio.
O tal vez te sientas impulsado a realizar un trabajo de voluntariado.
Sea cual sea el motivo, la pregunta es la misma: ¿Qué me costaría jubilarme a los 60 años? ¿O incluso 55 o 50?
La respuesta depende de tu situación financiera, pero si te tomas en serio lo de aprender a jubilarte pronto, hay algunas cosas que debes hacer:
- Determine qué tipo de estilo de vida desea en la jubilación.
- Crea un presupuesto de jubilación simulado.
- Evalúe su situación financiera actual.
- Tome en serio los cambios en el estilo de vida.
- Vierta todo en la inversión.
- Reúnase regularmente con un asesor financiero.
- Hazlo de forma inteligente cuando te jubiles anticipadamente.
Es posible que ya haya realizado algunos de estos pasos.
Si es así, ¡es increíble! Te has adelantado al juego. Si no es así, es hora de arremangarse y ponerse a trabajar, ¡en más de un sentido!
Paso 1: Determine qué tipo de estilo de vida desea en la jubilación.
Antes de hacer cualquier cálculo para determinar cómo jubilarse anticipadamente, tiene que saber qué piensa hacer en la jubilación.
Ese sueño determinará tu presupuesto.
¿Quiere viajar por el mundo?
Entonces necesitarás un gran presupuesto.
- ¿Quiere viajar para ver a sus nietos?
- ¿Abrir un negocio?
- ¿Hacer trabajo voluntario?
- ¿Llevar a la familia a unas grandes vacaciones?
- Cada uno de estos sueños tiene un precio diferente.
Paso 2: Crear un presupuesto de jubilación simulado.
El momento de la jubilación dependerá de la cantidad que creas que vas a necesitar para vivir cada mes.
Un consejo profesional: hay que concretar esta cifra.
Crea un simulacro de presupuesto mensual para la jubilación.
A continuación, se puede trabajar hacia atrás para estimar cuánto costará mantener ese estilo de vida en el transcurso de un año, y luego en el transcurso de algunas décadas.
Una vez que conozcas tu objetivo, deberás tener un plan sobre la cantidad que necesitas apartar cada mes para construir ese nido de huevos.
Para tener una idea general, introduzca algunas cifras en nuestra calculadora de inversiones.
Esta herramienta hace los cálculos para mostrarle cuánto necesita ahorrar para la jubilación desde ahora hasta el momento en que decida jubilarse.
Fíjate que no tienes que pagar la hipoteca.
Eso es porque quieres pagar la hipoteca antes de jubilarte.
Las deudas se comerán tu fondo de jubilación y te mantendrán trabajando mucho tiempo después de que quieras jubilarte.
Su presupuesto será diferente en las distintas fases de su vida, como por ejemplo cuando abandone el seguro de vida y cuando añada un seguro de dependencia.
También será diferente dependiendo de lo que quieras en la jubilación: viajes, aficiones, voluntariado, ver a la familia.
3. Evalúe su situación financiera actual.
En este punto, debería saber cuánto tiene ya de jubilación.
También tiene una cifra objetivo de cuánto cree que necesitará para jubilarse anticipadamente.
Ahora, la goma se une a la carretera.
Tome su cifra de jubilación objetivo y reste la cantidad que probablemente tendrá en su cartera de jubilación para cuando quiera jubilarse.
Véase el ejemplo siguiente.
En este ejemplo, hay una gran diferencia entre la cantidad que necesitas y la que probablemente tendrás dentro de 10 años.
Basándonos en el ejemplo anterior, necesitarás invertir entre 3.100 y 3.900 dólares más al mes para salvar la diferencia.
¿Y ahora qué haces? Eso depende de ti.
Paso 4: Tomarse en serio los cambios en el estilo de vida.
Varias acciones podrían cerrar la brecha entre la cantidad que necesita para la jubilación y la que se estima que tendrá en 10 años.
He aquí algunas cosas que hay que tener en cuenta:
Salga de las deudas, incluida su casa. Las deudas son arenas movedizas para la jubilación.
Te impedirá disfrutar de la jubilación de tus sueños.
Y definitivamente no podrás ahorrar tanto para la jubilación mientras estés dando dinero a la compañía hipotecaria cada mes.
¡Deje de lado la deuda!
Reduzca su presupuesto de jubilación.
Eso significa que decides vivir con menos dinero cada mes que tu cifra original.
Puede que tenga que hacer menos viajes por el mundo o reducir sus aficiones.
Retirarse más tarde.
Diez años más de trabajo te dan más tiempo para ahorrar dinero; también le dan más tiempo al interés compuesto para trabajar.
Esos 468.000 dólares a la edad de 55 años (nuestro ejemplo anterior) se convierten en la friolera de 1,3 millones de dólares a los 65 años, incluso si no vuelve a aportar un céntimo.
Consigue un segundo trabajo. Digamos que consigues un trabajo a tiempo parcial cortando el césped en verano.
Si cortas un césped cada día de la semana por 50 dólares, tienes 250 dólares más a la semana o 1.000 dólares al mes.
Por supuesto, se trata de un trabajo estacional, pero se entiende la idea.
Con 1.000 dólares más, estarás ahorrando 1.625 dólares al mes.
En 10 años, eso te supondrá casi 680.000 dólares. Eso sí que es progreso.
Una combinación de estos factores podría cambiar radicalmente el panorama de su jubilación.
La pregunta que debes hacerte es:
¿Cuánto estoy dispuesto a trabajar ahora para poder jubilarme antes?
Sinceramente, amigos, aquí es donde la mayoría de la gente se atasca.
Sueñan con una jubilación anticipada, pero no están dispuestos a hacer el trabajo duro ni los sacrificios necesarios para conseguirlo.
Recuerda que nada de valor viene sin un precio.
El esfuerzo, el tiempo y el sacrificio son los costes que se pagan para poder jubilarse pronto.
Paso 5: Dedicar todo a la inversión.
Tienes que destinar cada dólar extra que puedas a la inversión si quieres jubilarte pronto.
Por ejemplo, si las vacaciones típicas le cuestan a tu familia 5.000 dólares, puedes reducir esa cantidad a la mitad y destinar los otros 2.500 dólares a la inversión.
¿Y si pudieras reducir tu presupuesto de alimentación en 100 dólares al mes?
Eso supone 1.200 dólares más al año para invertir.
He aquí otros ámbitos en los que puede buscar el ahorro:
- Ropa.
- Entretenimiento.
- Cable/satélite.
- Cortes de pelo.
- Abono al gimnasio.
¿Se imagina cuánto dinero podría ahorrar para la jubilación cada mes si recortara tan sólo 15 dólares de cada una de estas categorías presupuestarias al mes?
Eso son 90 dólares al mes, ¡1.080 dólares al año! ¿Y si duplicas esa cantidad y reduces 30 dólares de la categoría?
Tú determinas si puedes jubilarte anticipadamente o no. Todo está en tus manos.
Paso 6: Reunirse regularmente con un asesor financiero.
Sí, tienes que vigilar tu dinero.
Hay que preguntar sobre los conceptos y la terminología que no tienen sentido.
Siga participando en su cartera financiera y mantenga el control.
Pero no tomes decisiones antes de hablarlas con un profesional que conozca el tema y tenga paciencia para explicarlo.
Paso 7: Cómo jubilarse anticipadamente: Juega con inteligencia.
Cuando pienses que estás preparado para decir adiós a tu trabajo, hay algunas cosas prácticas que tienes que pensar para maximizar tu potencial de riqueza. Antes de jubilarse, considere lo siguiente:
- Revise su sueño de jubilación.
- ¿Sigue en la misma línea con su cónyuge?
- ¿Cuáles son sus expectativas sobre los viajes?
- ¿Pasatiempos? ¿Dar?
- ¿Cómo se imagina su rutina diaria?
Considere el lugar de su jubilación.
Antes de jubilarse, piense en dónde quiere vivir.
- ¿Es su ubicación actual?
- ¿Quiere reducir su tamaño?
- ¿Qué estados tienen el mayor coste de la vida?
- ¿Qué estados ofrecen las mejores ventajas fiscales?
- ¿Quiere vivir cerca de la familia?
- Tienes que decidirlo antes de jubilarte.
Una mudanza imprevista después de la jubilación puede agotar sus ahorros de jubilación.
Decide si vas a trabajar.
Algunas personas siguen queriendo o necesitando unos ingresos extra.
- ¿Y tú?
- ¿Quiere retirarse por completo?
- ¿Quieres trabajar a tiempo parcial e intentar montar tu propio negocio?
- ¿Crees que echarás de menos la interacción social que proporciona el trabajo?
Piense en estas preguntas antes de quemar sus conexiones comerciales.
Es tu futuro, pero tienes que saber cómo quieres que sea.
Vigila la Seguridad Social y la sanidad.
Se trata de dos comodines que podrían cambiar drásticamente sus planes de jubilación.
No se puede contar con que la Seguridad Social sea una fuente importante de ingresos en la jubilación.
Es sólo la salsa en la galleta.
Tendrás que pensar en cómo vas a presupuestar teniendo en cuenta este conocimiento.
Y teniendo en cuenta el ritmo actual de jubilaciones, hay que estar atento a la cuantía de las mismas.
Es probable que eso cambie de aquí a la jubilación.
Otro componente importante en el que hay que pensar cuando uno se jubila anticipadamente es el seguro médico.
Si deja un trabajo antes de poder acogerse a Medicare, es posible que tenga que contratar un seguro privado.
Es un factor muy importante a tener en cuenta cuando se piensa en cómo jubilarse anticipadamente.
Determinar cómo gestionar los flujos de ingresos.
Un flujo de ingresos no es más que un lugar del que sacas dinero.
Cualquier ahorro fuera de su fondo de emergencia es una fuente de ingresos.
También lo son las cuentas IRA, los 401(k), los bienes inmuebles y el dinero en efectivo en el bolsillo.
Sin embargo, hay que saber cuándo se puede sacar dinero de cada flujo.
Si retira el dinero demasiado pronto, el gobierno le impondrá una fuerte multa fiscal.
También pueden penalizarte si no sacas el dinero con suficiente antelación.
¡No olvides estas fechas!
Es mucho para pensar y recordar.
Por eso es tan importante trabajar con un asesor de inversiones cuando se trata de averiguar cómo jubilarse anticipadamente.
Estas personas son los MVP del mundo financiero.
Y una vez que vea cómo pueden ayudarle, serán el MVP de su planificación de la jubilación.
