Cómo planear el retiro

Escrito por:

Luis Jaramillo
5 mins de lectura
Consejos

La planificación de la jubilación consta de cinco pasos:

saber cuándo empezar, calcular cuánto dinero necesitará, establecer prioridades, elegir cuentas y escoger inversiones.

Por lo general, la idea es invertir de forma más agresiva cuando se es joven, y luego volver lentamente a una mezcla de inversiones más conservadora a medida que se acerca la edad de jubilación.

Puede gestionar sus ahorros para la jubilación por su cuenta o contratar a un profesional.

¿Cuándo puede jubilarse?

El momento de la jubilación se reduce a cuándo quieres jubilarte y cuándo tendrás suficiente dinero ahorrado para sustituir los ingresos que recibes del trabajo.

La edad más temprana para empezar a reclamar las prestaciones de la Seguridad Social es a los 62 años.

Sin embargo, al presentar la solicitud antes de tiempo, sacrificará una parte de sus beneficios.

Si ha nacido en 1960 o más tarde, la edad de jubilación completa es de 67 años.

Además, su prestación aumentará si puede retrasarla más, hasta los 70 años.

Algunas personas se jubilan pronto, y muchas se jubilan más tarde.

Muchas personas consideran que es mejor retirarse poco a poco de la vida laboral en lugar de hacerlo de forma abrupta.

Los 5 pasos de la planificación de la jubilación.

La planificación de la jubilación consta de varios pasos, con el objetivo final de tener suficiente dinero para dejar de trabajar y hacer lo que se quiera.

Nuestro objetivo con esta guía de planificación de la jubilación es ayudarle a conseguir ese objetivo.

Paso 1: Saber cuándo empezar a planificar la jubilación.

Reloj de Arena

¿Cuándo hay que empezar a planificar la jubilación? En una palabra, ahora.

En tres palabras, a los 20 años.

Cuanto antes empiece a planificar, más tiempo tendrá su dinero para crecer.

Dicho esto, nunca es demasiado tarde para empezar a planificar la jubilación.

Incluso si no se ha planteado la jubilación, no sienta que su barco ha zarpado.

Cada dólar que puedas ahorrar ahora será muy apreciado más adelante.

Invierte estratégicamente y no estarás jugando a ponerte al día durante mucho tiempo.

Paso 2: Calcula cuánto dinero necesitas para jubilarte.

Abanico de dinero

La cantidad de dinero que necesita para jubilarse está en función de sus ingresos y gastos actuales, y de cómo cree que cambiarán esos gastos durante la jubilación.

El consejo típico es reemplazar entre el 70% y el 90% de los ingresos anuales previos a la jubilación mediante el ahorro y la Seguridad Social.

Por ejemplo, un jubilado que gane una media de 63.000 dólares al año antes de la jubilación debería esperar necesitar entre 44.000 y 57.000 dólares al año durante la jubilación.

Paso 3: Prioriza tus objetivos financieros.

tiempo por dinero

La jubilación no es probablemente su único objetivo de ahorro. Muchas personas tienen objetivos financieros que consideran más urgentes, como el pago de la deuda de la tarjeta de crédito o del préstamo estudiantil o la creación de un fondo de emergencia.

Por lo general, debería intentar ahorrar para la jubilación al mismo tiempo que construye su fondo de emergencia, especialmente si tiene un plan de jubilación de su empresa que iguala alguna parte de sus contribuciones.

Paso 4: Elija el mejor plan de jubilación para usted.

ahorrar dinero

Una piedra angular de la planificación de la jubilación es determinar no sólo cuánto ahorrar, sino también dónde hacerlo.

Si tiene un plan de jubilación 401(k) u otro plan de jubilación de la empresa con dinero de contrapartida, considere la posibilidad de empezar por ahí.

Si no tiene un plan de jubilación en el lugar de trabajo, puede abrir su propia cuenta de jubilación.

No existe el mejor plan de jubilación, pero es probable que haya un plan de jubilación para usted.

En general, los mejores planes ofrecen ventajas fiscales y, si están disponibles, un incentivo adicional para el ahorro, como las aportaciones paralelas.

Por eso, en muchos casos, un plan 401(k) con una aportación del empleador es el mejor punto de partida para muchas personas.

Si no tiene acceso a un plan en el lugar de trabajo (o el que se le ofrece no viene con una compensación), o ya está contribuyendo a un 401(k) y está buscando las mejores opciones para un ahorro adicional para la jubilación, es posible que quiera considerar una IRA.

Se trata de un plan que usted mismo abre en un corredor de bolsa online o en otro proveedor de cuentas.

Un IRA no es un premio de consolación.

He aquí siete tipos de planes de jubilación que podrían funcionar para usted.

  1. 401(k).
  2. IRA Roth.
  3. IRA tradicional.
  4. IRA autodirigida.
  5. Cuenta IRA simple.
  6. IRA SEP.
  7. Solo 401(k).

Paso 5: Seleccionar las inversiones para la jubilación.

inversión

Las cuentas de jubilación permiten acceder a una serie de inversiones, como acciones, bonos y fondos de inversión.

Determinar la combinación adecuada de inversiones depende del tiempo que tenga hasta que necesite el dinero y de lo cómodo que se sienta con el riesgo.

Por lo general, la idea es invertir de forma agresiva cuando se es joven, y luego volver lentamente a una mezcla de inversiones más conservadora a medida que se acerca la edad de jubilación.

Esto se debe a que al principio tiene mucho tiempo para que su dinero capee las fluctuaciones del mercado: unos pocos años malos no le arruinarán, y sus ahorros deberían beneficiarse en gran medida del historial de crecimiento a largo plazo del mercado de valores.

La inversión para la jubilación evoluciona junto con usted a medida que cambia de trabajo, aumenta su árbol genealógico, soporta las subidas y bajadas de la bolsa y se acerca a la fecha de jubilación.

Sus inversiones no requieren necesariamente un cuidado constante.

Si quiere gestionar sus ahorros para la jubilación por su cuenta, puede hacerlo con sólo un puñado de fondos de inversión de bajo coste. Los que prefieren una orientación profesional pueden contratar a un asesor financiero.

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