Si quiere invertir 100.000 dólares, tiene muchas opciones, pero algunas son absolutamente mejores que otras.
Si eres paciente, poner el dinero en una cuenta de depósito puede ser lo más sensato.
También podrías invertir en bienes inmuebles, o poner parte del dinero en una cesta variada de acciones en el mercado.
Hagas lo que hagas, siempre querrás asegurarte de que estás siendo inteligente y considerando todas tus opciones.
Una forma de facilitar las cosas, por supuesto, es encontrar un asesor financiero que le ayude a invertir sus 100.000 dólares.
Antes de invertir 100.000 dólares.
Antes de invertir cualquier cantidad de dinero, deberías considerar seriamente ocuparte de otras dos prioridades financieras: Pagar las deudas y crear un fondo de emergencia.
Paga tus deudas.
Si tiene una deuda con un tipo de interés elevado, lo mejor es pagarla antes de poner nada en el mercado.
Esto incluye la deuda de las tarjetas de crédito y la deuda de otros préstamos, como los préstamos de día de pago.
El tipo de interés medio de las tarjetas de crédito es del 16%, lo que es significativamente más alto que el rendimiento medio anual del mercado de valores.
Esto significa que liquidar las deudas de alto interés es un mejor uso de su dinero que invertir en el mercado… incluso en un mercado alcista.
Si tiene deudas en varias tarjetas de crédito, considere una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.
Esto le permite consolidar su deuda y afrontarla de una sola vez.
Puede que incluso tenga una TAE introductoria del 0%, lo que te permitirá poner los intereses en pausa mientras los pagas.
Crea un fondo de emergencia.
Otra cosa a la que deberías dar prioridad es a un fondo de emergencia.
Un fondo de emergencia es simplemente un dinero que se reserva para utilizarlo cuando surja algo.
Por ejemplo,
- ¿qué haría si perdiera inesperadamente su trabajo?
- ¿Tendrías suficientes ahorros para cubrir el hueco hasta que encontraras otro trabajo?
- ¿Y si tu coche necesitara de repente una gran reparación o si te pusieras enfermo y tuvieras que pagar algunas facturas médicas?
Con un fondo de emergencia, tienes un dinero reservado para ayudarte a superar estos retos.
Si ya tienes un fondo de emergencia, ¡genial! Vuelve a revisarlo para asegurarte de que sigue estando bien dotado.
Para la mayoría de las personas, un fondo de emergencia sólido cubre seis meses de gastos de subsistencia.
La cantidad de dinero que se destina al fondo de emergencia, y el lugar donde se guarda, es una cuestión de tolerancia al riesgo.
Lo más seguro es llegar a los seis meses y guardarlo en una cuenta de depósito en la que no haya riesgo de perder el capital.
Otros pueden guardar sólo tres meses de gastos.
También pueden optar por invertir el dinero en su fondo, dispuestos a arriesgar un poco su capital si eso significa obtener una mayor rentabilidad.
Sea como sea, asegúrese de tener un fondo de emergencia líquido que pueda durar al menos unos meses.
Invertir 100.000 dólares: tipos de inversores.
Hay otra cosa que debes hacer antes de invertir tu dinero: Tómese unos minutos para pensar honestamente en el tipo de inversor que es.
Esto también dicta el tipo de inversiones que haces y los servicios o empresas que utilizas.
Si le interesa hacer su propia investigación, crear su propia asignación de activos y manejar las operaciones por su cuenta, entonces es más bien un inversor «hágalo usted mismo».
Probablemente quiera abrir una cuenta de corretaje que le ofrezca acceso a una variedad de productos financieros.
Si no tiene mucha experiencia en inversiones o simplemente no quiere preocuparse por los detalles de la búsqueda de inversiones, puede utilizar un robo-advisor.
Se trata de un servicio que elabora y gestiona un plan de inversión preestablecido, basado en su situación y objetivos.
Los robo-asesores suelen cobrar comisiones bajas y cubren los aspectos básicos de la inversión. Estos son nuestros 10 mejores robo-asesores.
Si desea una orientación financiera más profunda, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero.
Un asesor puede ayudarle a crear un plan financiero completo y gestionar las inversiones en su nombre.
Esta opción es la más cara que los robo-asesores, pero también proporciona la ayuda más personalizada.
La última pieza del rompecabezas de su estilo de inversión es su tolerancia al riesgo.
Si tiene una alta tolerancia al riesgo, una mayor parte de su cartera se invertirá en renta variable (acciones).
También es posible que esté más dispuesto a invertir en empresas más pequeñas, lo que supone tanto una mayor oportunidad de crecimiento como un mayor riesgo de pérdida.
Tanto un robo-advisor como un asesor financiero pueden utilizar cuestionarios para medir su tolerancia al riesgo.
También puede utilizar nuestra calculadora de asignación de activos para medir su tolerancia al riesgo y elegir las inversiones en consecuencia.
Invertir 100.000 dólares para la jubilación.
Ahorrar para la jubilación debería ser un objetivo importante para todos.
Si todavía no ha ahorrado mucho para la jubilación, destinar 100.000 dólares a sus cuentas de jubilación puede suponer una gran diferencia.
La forma exacta de ahorrar dependerá de su situación individual.
Si su empresa le ofrece acceso a una cuenta con impuestos diferidos, considere la posibilidad de hacer una aportación máxima.
Ejemplos comunes son los planes 401(k), 403(b) y 457(b).
El máximo para todos ellos es de 18.500 dólares para 2018 y 19.000 dólares para 2019.
Por lo menos, asegúrese de contribuir lo suficiente para maximizar cualquier coincidencia que su empleador ofrezca.
Estas cuentas son útiles para el ahorro de cara a la jubilación porque no tiene que pagar impuestos cuando aporta o cuando sus cuentas crecen.
Sólo se pagan impuestos cuando se retira el dinero en la jubilación.
Aportar el máximo significa reducir la nómina, pero si le sobran 100.000 dólares, es probable que pueda permitirse la reducción de sus ingresos mensuales.
Después de contribuir al plan de jubilación de su empresa, considere la posibilidad de maximizar una cuenta de jubilación individual (IRA).
Una IRA tradicional ofrece las mismas ventajas que una 401(k). Usted paga impuestos sobre sus fondos cuando los retira, pero el dinero que ingresa es antes de impuestos; como no es una deducción de la nómina como un 401(k), esto significa que puede deducir el dinero que aporta en sus impuestos.
Otra opción es una cuenta IRA Roth, que le permite aportar dinero después de impuestos.
No hay deducción: se trata de dinero por el que ya ha pagado el impuesto sobre la renta.
La ventaja es que sus inversiones crecen libres de impuestos y no pagará ningún impuesto cuando retire el dinero.
Una cuenta IRA Roth es probablemente preferible si estás en los primeros años de tu carrera.
Debido a que probablemente tenga un ingreso menor que el que tendrá más adelante en su carrera, puede ahorrar dinero pagando los impuestos sobre la renta ahora en lugar de más tarde.
Con las IRAs, tienes un límite combinado de $6,000 en 2019, así que asegúrate de pensar en dónde quieres contribuir con una IRA tradicional o una R0th IRA.
Las mejores inversiones para sus 100.000 dólares.
Tanto si invierte para la jubilación como para cualquier otro objetivo, la gran pregunta es: ¿qué inversiones debería comprar? A continuación le ofrecemos un resumen de cuatro opciones populares para que las tenga en cuenta.
1. Fondos indexados, fondos de inversión y ETFs.
Si quiere invertir, hay muchas opciones. Los fondos de inversión y los fondos cotizados (ETF) son buenas formas de crear una cartera de inversiones diversificada.
Los fondos de inversión son efectivamente cestas de inversiones. Pueden ser todas las acciones, todos los bonos o una combinación de ellos.
Los fondos de inversión tienen un gestor, una persona que elige lo que se incluye en el fondo.
Esto podría ser un buen punto intermedio para las personas que quieren invertir en fondos individuales pero no tienen el tiempo o los conocimientos necesarios para investigar cada acción.
Así que, en lugar de eso, sólo tienes que investigar un fondo de inversión y/o una empresa de fondos de inversión.
Luego, deja las decisiones de inversión específicas en manos del fondo. La gran contrapartida es que algunos fondos de inversión, especialmente los de gestión activa, pueden tener elevados costes de gestión.
Los ETF son similares a los fondos de inversión, pero cotizan como las acciones.
A menudo, pero no siempre, tienen costes más bajos que los fondos de inversión. Se puede invertir sólo en determinados tipos de empresas, en sectores específicos de la economía o en otros tipos de inversiones, como los bonos y los inmuebles.
También hay ETF que se centran en una idea, como el apoyo a las energías renovables.
Dentro del mundo de los fondos de inversión y los ETF, una opción muy popular son los fondos indexados.
En lugar de contar con un gestor que elija activamente las acciones y realice operaciones, los fondos indexados intentan seguir el rendimiento de un único índice de mercado.
Por ejemplo, un fondo indexado puede seguir el índice S&P 500.
El resultado es que puede invertir fácilmente en una amplia gama de empresas.
Esto le proporciona cierta protección en caso de que determinadas empresas o sectores de la economía sufran dificultades.
Los fondos indexados tienden a superar a los fondos de gestión activa a largo plazo.
2. Operar con acciones individuales.
Cuando mucha gente piensa en invertir, se imagina elegir esa acción que va a despegar como la próxima Apple o Amazon.
La verdad es que invertir en acciones individuales lleva mucho tiempo y es arriesgado.
Hay que investigar a fondo las empresas, y lo ideal es conocer bien los métodos de análisis de la renta variable, como el análisis técnico y el análisis fundamental.
Aunque existe la posibilidad de obtener grandes ganancias, también existe la posibilidad de sufrir grandes pérdidas.
No hay nada malo en utilizar su dinero para invertir de esta manera, pero requiere una buena cantidad de tiempo y conocimientos.
3. Bienes inmuebles.
Si quiere invertir en bienes inmuebles pero no sabe por dónde empezar, piense en los fondos de inversión.
Los REIT son especialmente populares y le permiten invertir en bienes inmuebles sin tener que comprar ninguna propiedad.
También hay ETF que incluyen múltiples ETF, lo que le permite seguir el mercado inmobiliario en su conjunto.
Para las personas que quieren comprar una propiedad, 100.000 dólares son suficientes, en muchos lugares, para hacer un pago inicial considerable.
Si vive en una zona muy cara, como Nueva York o Los Ángeles, considere la posibilidad de comprar una propiedad fuera de su ciudad o incluso fuera del estado.
Vivir en un estado y tener propiedades en diferentes estados podría complicar sus impuestos, pero no deje que eso le desanime si quiere comprar una propiedad.
Sólo asegúrese de hablar primero con un experto, como un asesor financiero, para que le aconseje sobre la mejor manera de establecer y gestionar sus finanzas.
4. Opciones de ahorro más seguras.
Si ya tiene inversiones o si aún no está seguro de cómo quiere invertir su dinero, hay algunos lugares seguros en los que puede guardar su dinero.
La forma más sencilla de ahorrar su dinero es en una cuenta de ahorro. La mayoría de los grandes bancos ofrecen tipos de interés muy bajos en sus cuentas de ahorro .
En su lugar, busque una cuenta de ahorro con alto interés.
Empresas como Ally, Synchrony y CIT Bank ofrecen tipos superiores al 2%.
Una cuenta de mercado monetario (MMA) es una opción similar, y los tipos de interés de las MMA suelen ser más altos que los de las cuentas de ahorro.
Otro lugar seguro para guardar tu dinero es un certificado de depósito.
Un CD tiene un plazo determinado, que va desde un mes hasta hasta 10 años; no puedes tocar tu dinero hasta que haya transcurrido el plazo.
La contrapartida de esta menor liquidez es un mayor interés, y los plazos más largos suelen tener tipos más altos.
También podrías obtener un tipo más alto con un CD jumbo, que son específicamente para saldos de 100.000 dólares o más.
Los CD requieren que renuncies a tu dinero durante un tiempo, pero ofrecen un pago garantizado. Y mientras el banco esté asegurado por la FDIC, su dinero está seguro.
¿Debe invertir su dinero de una sola vez?
Incluso si tiene un plan para la asignación perfecta de activos, es una buena idea no invertir todo su dinero de una vez.
En su lugar, considere la posibilidad de espaciar sus inversiones a lo largo del tiempo mediante una estrategia como la de promediar el coste en dólares.
El promediado del coste del dólar es una estrategia de inversión sencilla en la que se invierte una cantidad fija de dinero a intervalos regulares.
Por ejemplo, digamos que quiere invertir 6.000 dólares en un ETF.
Con el promediado del coste del dólar, podría invertir 1.000 dólares al mes en el transcurso de 6 meses en lugar de invertirlo todo de una vez.
La ventaja de espaciar sus inversiones es que corre menos riesgo de gastar todo su dinero en un activo mientras tiene un precio alto.
Aunque los mercados suben con el tiempo, se producen correcciones e incluso caídas.
Si tiene la mala suerte de invertir todos sus 100.000 dólares justo antes de una caída, perderá mucho. Al espaciar sus inversiones, mitiga este riesgo.
Como puede imaginarse, el promediado del coste en dólares es más útil para los activos que experimentan fluctuaciones regulares de precio.
No es necesario si se pone el dinero en, por ejemplo, un CD, donde hay poco o ningún riesgo de pérdida.
El resultado final.
Con 100.000 dólares para invertir, tienes opciones. Puedes guardarlo en un lugar seguro, como un CD o una cuenta de ahorros con alto interés, o puedes arriesgarte un poco e invertir en la bolsa.
Si opta por la vía de la inversión, puede elegir el grado de riesgo que desea asumir.
El fondo indexado adecuado le proporciona una cartera diversificada por un precio bajo, mientras que el comercio de acciones individuales puede producir grandes ganancias.
También hay opciones de inversión fuera del mercado de valores, como los bienes inmuebles.
Independientemente de cómo decida invertir, empiece por pagar sus deudas y asegúrese de que su fondo de emergencia está bien dotado.
A continuación, considere la posibilidad de invertir lo máximo posible en cuentas de jubilación con ventajas fiscales.
Por último, asegúrese de tener en cuenta su tolerancia al riesgo y de crear un plan financiero sólido antes de empezar a tomar decisiones de inversión.
