Los propósitos de Año Nuevo más comunes este año son hacer más ejercicio o dejar de fumar, pero muchos de nosotros dedicaremos el año a ahorrar más dinero (o a gastar menos).
Sea cual sea tu resolución, conseguir y mantenerte motivado es fundamental para lograrlo.
Tu motivación principal debe venir de dentro, pero una de las formas más simples de aumentarla es hacer un juego de lo que sea que estés haciendo.
Las compañías de tarjetas de crédito, los minoristas y las aplicaciones lo saben desde hace años, y por eso nos hacen acumular «puntos», ganar recompensas y alcanzar nuevos niveles.
Simplemente nos encanta llevar la cuenta y sentir que estamos progresando hacia una meta.
Y eso explica la popularidad de un juego que mucha gente usa para ayudarles a ahorrar dinero: El desafío del dinero de las 52 semanas.
El desafío del dinero de 52 semanas.
La idea es simple: Comienza por ahorrar sólo un dólar en la primera semana del año, y luego aumenta gradualmente sus ahorros en un dólar a la semana durante todo el año.
Así que ahorras 2 dólares en la semana 2, luego 3 dólares en la semana 3, y así sucesivamente, hasta que ahorres más de 50 dólares a la semana el próximo diciembre.
Al final del año, si completas el desafío, habrás ahorrado 1.378 dólares.
- Semana 1 $1.00 $1.00
- Semana 2 $2.00 $3.00
- Semana 3 $3.00 $6.00
- Semana 4 $4.00 $10.00
- Semana 5 $5.00 $15.00
- Semana 6 $6.00 $21.00
- Semana 7 $7.00 $28.00
- Semana 8 $8.00 $36.00
- Semana 9 $9.00 $45.00
- Semana 10 $10.00 $55.00
- Semana 11 $11.00 $66.00
- Semana 12 $12.00 $78.00
- Semana 13 $13.00 $91.00
- Semana 14 $14.00 $105.00
- Semana 15 $15.00 $120.00
- Semana 16 $16.00 $136.00
- Semana 17 $17.00 $153.00
- Semana 18 $18.00 $171.00
- Semana 19 $19.00 $190.00
- Semana 20 $20.00 $210.00
- Semana 21 $21.00 $231.00
- Semana 22 $22.00 $253.00
- Semana 23 $23.00 $276.00
- Semana 24 $24.00 $300.00
- Semana 25 $25.00 $325.00
- Semana 26 $26.00 $351.00
- Semana 27 $27.00 $378.00
- Semana 28 $28.00 $406.00
- Semana 29 $29.00 $435.00
- Semana 30 $30.00 $465.00
- Semana 31 $31.00 $496.00
- Semana 32 $32.00 $528.00
- Semana 33 $33.00 $561.00
- Semana 34 $34.00 $595.00
- Semana 35 $35.00 $630.00
- Semana 36 $36.00 $666.00
- Semana 37 $37.00 $703.00
- Semana 38 $38.00 $741.00
- Semana 39 $39.00 $780.00
- Semana 40 $40.00 $820.00
- Semana 41 $41.00 $861.00
- Semana 42 $42.00 $903.00
- Semana 43 $43.00 $946.00
- Semana 44 $44.00 $990.00
- Semana 45 $45.00 $1,035.00
- Semana 46 $46.00 $1,081.00
- Semana 47 $47.00 $1,128.00
- Semana 48 $48.00 $1,176.00
- Semana 49 $49.00 $1,225.00
- Semana 50 $50.00 $1,275.00
- Semana 51 $51.00 $1,326.00
- Semana 52 $52.00 $1,378.00
La belleza del desafío radica en su simplicidad y en el habitual impulso que puede crear, sin mencionar la gran cantidad de cambios que acabará teniendo.
Es una forma simple y efectiva de construir tu primer fondo de emergencia o de ahorrar para las grandes vacaciones de invierno del año que viene.
Y a diferencia de muchos esfuerzos financieros, empezar no es para nada intimidante – casi cualquiera puede lograr ahorrar un dólar en una semana.
¿El problema? Bueno, como Trent ha señalado, estás atrapado ahorrando 50 dólares o más por semana en diciembre, que ya es un mes bastante caro para la mayoría de nosotros.
Cómo hackear el desafío del dinero de 52 semanas.
Si tienes un gran bono de fin de año o un regalo de Navidad en efectivo, podrías empezar con una contribución de 52 dólares de buenas a primeras, y tachar esa semana de la lista.
Entonces podrías poner 10 dólares la semana siguiente, o 22 dólares, o cualquier cantidad que puedas ahorrar cómodamente, y trabajar hacia arriba a partir de ahí.
De esa manera, te ahorrarás unos cuantos «regalos» de poca monta para esas inevitables semanas de escasez de dinero más adelante en el año, asegurándote de no caerte del todo del vagón durante una dura batalla.
Pero esa no es la única variación.
Aquí hay otras cinco formas de personalizar o revisar la idea del Desafío del Dinero de 52 semanas para que se adapte a su propio estilo de vida y motivaciones.
Deje que las máquinas se encarguen de ello.
Una de las partes más difíciles de ahorrar dinero es tomar la decisión consciente de no gastar esos dólares en cosas divertidas y fugaces, y en su lugar meterlos en un frasco o en una cuenta de ahorros.
Por eso somos defensores incansables de la automatización de sus ahorros, ya que le permite tomar mejores decisiones financieras sin siquiera pensar en ellas.
La mayoría de los grandes bancos tienen sofisticadas plataformas de banca online y móvil en este momento que le permiten configurar depósitos automáticos en cualquier horario que desee – cada viernes, o cada día de pago, o lo que sea que funcione para su horario.
Algunos de ellos incluso permiten autorizar transferencias a través de mensajes de texto, lo que facilita el cumplimiento del reto.
La otra parte difícil de ahorrar dinero en, digamos, una alcancía, es tener el dinero a mano para rellenarla cada semana (y resistir las ganas de sacarla cuando la quieras un par de meses después).
Por eso, a menos que trabajes por propinas o en un negocio basado en el dinero en efectivo, la mayoría de los profesionales financieros recomiendan crear una cuenta de ahorros de alto interés en línea, para que puedas deducir automáticamente el dinero y guardarlo donde no lo vayas a gastar.
De cualquier manera, si encuentras que tu banco quiere entrar en el departamento de tecnología, hay un montón de aplicaciones bancarias ingeniosas que hacen este proceso aún más fácil, incluyendo Digit y Qapital.
Qapital incluso tiene incorporada una opción de 52 semanas de desafío monetario.
Sin embargo, eso no es lo más genial que puedes hacer con la aplicación.
Como Qapital funciona bien con otras aplicaciones y dispositivos – como un FitBit, Foursquare, Instagram, o el GPS de tu teléfono – puedes configurar casi cualquier «regla de ahorro» imaginable que transfiera dinero a tu cuenta de ahorros en base a tu comportamiento.
Por ejemplo, puedes configurar la aplicación para hacer una pequeña transferencia en ahorros cada vez que camines 10.000 pasos o corras una milla.
Básicamente podrías crear tu propia caminata para recaudar fondos: Prométete 25 centavos o un dólar por cada milla que camines el próximo año.
O podría crear una «cabina de peaje» virtual para usted, donde la aplicación transfiere automáticamente 2,50 dólares a su cuenta de ahorros cada vez que cruza un puente local o pasa por una salida determinada de la autopista.
Como mínimo, el uso de una aplicación o un programa de ahorro automático puede hacer que el reto de las 52 semanas sea un poco menos desafiante.
El desafío del dinero mensual.
Si su objetivo es simplemente establecer cierta disciplina fiscal y ahorrar unos 1.400 dólares, no hay razón para hacerlo semanalmente, ni con la mayor parte de la carga golpeando en el corazón de la próxima temporada de vacaciones.
Establezca un depósito de ahorro automático de 100 dólares al mes. Entonces, cada mes, aumente 5 o 10 dólares. Por ejemplo, ahorra 100 dólares en enero, 105 dólares en febrero, 110 dólares en marzo, etc.
Para el próximo diciembre, estarás ahorrando 155 dólares al mes y con un saldo de 1.530 dólares. (Si usas incrementos de 10 dólares, tendrás 1.860 dólares ahorrados.)
Desafío de 104 Semanas.
¿Por qué parar después de la semana 52?
Después de todo, el objetivo del desafío es desarrollar un hábito de ahorro constante.
Si siguiera aumentando sus ahorros en sólo un dólar por semana hasta el año siguiente, ahorraría otros 4.082 dólares al final del segundo año, o unos 5.500 dólares en total en dos años.
De la misma manera, los ahorradores avanzados o de altos ingresos que ya tienen un fondo de emergencia sustancial pueden reírse educadamente de la idea de ahorrar sólo unos pocos dólares a la semana al principio.
Si ya eres un ahorrador consumado o tienes en mente un objetivo más agresivo, sube un poco la apuesta: Comienza con 100 dólares por semana y aumenta tus contribuciones en incrementos de 2 dólares por semana.
Se hace competitivo.
La aplicación de Qapital también te permite compartir un objetivo de ahorro con alguien.
Así, por ejemplo, si usted y su cónyuge están ahorrando para un viaje o para el pago inicial de una casa, cada uno de ustedes puede contribuir al mismo objetivo, y animarse mutuamente.
La competencia es un gran motivador para muchas personas.
¿Quieres un verdadero desafío de 52 semanas? Establecer un objetivo compartido juntos y ver quién puede ahorrar más dinero para ello este año.
El ganador se lleva el asiento de la ventana en sus próximas vacaciones.
Combinar las resoluciones de Año Nuevo.
Entre los estadounidenses que hacen propósitos de Año Nuevo, el 13% resolvió hacer más ejercicio en 2019, mientras que el 10% está decidido a perder peso y otro 9% tiene como objetivo comer más saludablemente.
Mientras tanto, el 8% intentará gastar menos o ahorrar más dinero.
Para los que buscamos hacer todo lo anterior, las reglas de ahorro de Qapital son muy útiles.
La aplicación utiliza la funcionalidad IFTTT («if-this-then-that») que se integra con aplicaciones populares y plataformas de medios sociales para hacer conexiones lógicas entre tus acciones y tu dinero.
Así, por ejemplo, podrías hacer que la aplicación te ahorrara 2 dólares cada vez que twitearas o publicaras una foto de Instagram con un cierto hashtag.
Más útil en términos de ponerse en forma, puede configurarlo para transferir $5 a su cuenta de ahorros cada vez que se registre en el gimnasio en Foursquare, o cada vez que vaya a correr.
O puedes multarte con unos cuantos dólares cada vez que derroches en una comida en Starbucks o en un restaurante de comida rápida.
Otro 12% de los encuestados dicen que intentarán dejar de fumar en el nuevo año. Si siempre compras cigarrillos en la misma tienda, establece un «impuesto al cigarrillo» para que cada vez que hagas una compra en esa tienda, te veas obligado a destinar 10 dólares a los ahorros. (O intente una brutal multa de 100 dólares si realmente necesita una motivación rápida.)
Las combinaciones son ciertamente vastas, si no infinitas, y pueden convertir el aburrido proceso de salvamento en un juego divertido. (Si se te ocurre alguna idea genial para una regla de ahorro, háznoslo saber en los comentarios.)
No es cómo se ahorra, es que se ahorra.
Para algunas personas, especialmente los muchos jóvenes americanos que tienen pocos o ningún ahorro, el 52-Week Money Challenge ofrece un plan de juego sencillo y la motivación necesaria para ayudarles a empezar a ahorrar.
Pero ciertamente no es la única manera de hacerlo.
Al final, tanto si estás construyendo tu primer fondo de emergencia como si estás ahorrando para el pago inicial de un coche, no importa si utilizas el Desafío del Dinero de 52 semanas, alguna variante del mismo, o una táctica completamente diferente para ahorrar más dinero en 2019.
Lo importante es que empieces una rutina de ahorrar dinero para tu propio futuro, y que te atengas a ella.
