Rellenar formularios y papeles es tan divertido como ir al dentista.
Y hacer un testamento parece ser tan apetecible como una endodoncia, ¡porque el 57% de los adultos estadounidenses no tiene uno!
Pero redactar un testamento puede ser sencillo.
La verdad es que sus seres queridos dependen de usted para hacer uno, y le agradecerán que lo haya hecho.
Así que, si estás en el 57% en este momento, aún estás a tiempo de pasar al lado derecho de esa cifra.
Pero, ¿cómo se hace un testamento? ¿Grabar algo en un Post-it? No del todo, pero es bastante sencillo y no te hará perder dinero.
Cómo hacer un testamento
1. Decida qué incluir en su testamento.
Es el momento de pensar específicamente en sus pertenencias, ahorros y patrimonio.
Ve reuniendo los papeles de tu casa y de cualquier otro bien inmueble que poseas, junto con las pólizas de seguro de vida y las cuentas bancarias y de jubilación.
¿Tiene un coche, su querida mascota Fido o una colección de libros raros que le gustaría que fueran a parar a una persona concreta?
Inclúyalo en su testamento.
Esto ayudará a su albacea cuando llegue el momento de distribuir sus bienes y elimina el dolor de cabeza de los miembros de su familia.
2. Especifica dónde van todas tus cosas.
No es el momento de hacer estimaciones generales.
¿A dónde quiere que vaya todo, y a quién?
Piense en su cónyuge, en sus hijos y en su familia ampliada.
Desglose sus activos para decidir quién recibe (o se hace cargo) de qué.
Si te parece bien que todo pase a manos de tu cónyuge para que lo maneje como mejor le parezca, está bien.
Pero un testamento le da la oportunidad de decidir qué (y cuánto) recibirán también otros seres queridos.
Y recuerde: si es propietario de una vivienda con su cónyuge o con otra persona, la propiedad pasa automáticamente a la otra persona que figura en el título.
Por lo tanto, un testamento no puede anular quién se queda con la propiedad, a menos que las escrituras de la misma también hayan cambiado.
La misma regla se aplica a los beneficiarios de cualquier póliza de seguro de vida y a sus cuentas IRA o 401(k) de la empresa.
3. Seleccione sus beneficiarios.
A continuación, deberá anotar los nombres de los beneficiarios, es decir, las personas que recibirán sus bienes.
Como hemos dicho, si su cónyuge aún vive puede dejarle todo.
Pero si ninguno de los dos está presente, ¿cómo repartiríais vuestros bienes y patrimonio?
Puedes dejar un porcentaje igual o una cantidad fija en dólares a cada uno de tus hijos.
Podrías decidir dejar una parte a la beneficencia, y podría haber objetos especiales que quieras dejar a ciertas personas, como ese juego de tren antiguo que tu hijo siempre quería empujar por el salón mientras crecía.
Sean cuales sean estas decisiones, ahora es el momento de registrarlas.
4. Elija un albacea para su testamento.
El albacea es la persona que lee su testamento y se encarga de que se cumplan sus deseos.
Se encargarán de todos esos regalos especiales y utilizarán los fondos de su herencia para encargarse de pagar las deudas que le queden.
Su albacea debe ser una persona sensata, ética y responsable en la que usted confíe, alguien que no se deje intimidar por los miembros de la familia de carácter fuerte.
Puede elegir a uno de sus hijos adultos, a un amigo de la familia o a un abogado para que se encargue del trabajo.
Los abogados suelen cobrar por ello con los fondos de la herencia, y cada estado tiene leyes específicas sobre cómo gestionar sus honorarios.
5. Nombra a los tutores de tus hijos.
Si tiene hijos menores de edad, tendrá que nombrar a sus tutores en su testamento.
Estas son las personas que se encargarán de tu legado más importante -tus hijos- cuando ya no estés.
Los tutores deben ser personas de confianza, y debes hablar con quien estés considerando antes de tomar esta decisión.
Algunas personas incluso reservan dinero para que los tutores ayuden a asumir la responsabilidad y los gastos de que otra persona (o más) se incorpore a su hogar.
Y no olvides dar a los tutores acceso y autoridad para trabajar con cualquier seguro o cuenta de ahorro que hayas creado para tus hijos.
Así sabrás que el dinero se destina a lo que está destinado.
6. Firme su testamento delante de testigos.
Esta es la parte importante. Un testamento escrito no es válido si no está firmado y fechado por quien lo escribe y dos testigos.
Sus testigos no pueden ser personas que puedan heredar algo de su testamento, o serán descalificados.
Y deben conocerle bastante bien porque, después de su muerte, podrían ser llamados a comparecer ante el tribunal para confirmar que le vieron firmar su testamento.
Una forma de que sus testigos eviten un viaje al tribunal es hacer una «declaración jurada auto probatoria«, que se requiere en algunos estados.
Se trata de un documento notarial que confirma que sus testigos le vieron firmar el testamento.
Actúa como su testimonio y significa que si su testamento acaba en los tribunales por cualquier motivo, no tendrá que comparecer.
7. Avisa a todo el mundo de antemano.
Es una buena idea avisar con antelación a todas las personas implicadas e incluidas en su testamento.
Para el albacea y los tutores, obtenga su permiso antes de asignarles estas responsabilidades.
Tienen que ser capaces (y estar dispuestos) a asumirlos.
Y elimine el misterio de su testamento haciendo que sus beneficiarios sepan lo que les llega antes de que usted falte.
Confía en nosotros: Eliminar el elemento sorpresa podría ahorrarles algunos disgustos más adelante.
Es una tranquilidad para todos los implicados, especialmente para ti.
8. Guarde su testamento en un cajón de la herencia.
Le recomendamos que prepare un cajón de herencia para guardar su testamento y otros documentos importantes.
Puede tratarse de una caja o carpeta impermeable e ignífuga que contenga los documentos que tu familia necesitaría si te ocurriera algo.
El cajón de la herencia debe contener la versión original de su testamento (firmado y atestiguado), los planes de sucesión, las pólizas de seguro, los datos de las cuentas bancarias y sus contraseñas, las declaraciones de impuestos, las instrucciones para el funeral y cualquier otra cosa que crea que su familia necesitará saber.
9. Actualice su testamento según sea necesario.
Una vez que haya hecho su testamento, puede revisarlo y actualizarlo a medida que su vida cambie.
Porque la vida pasa: puedes mudarte a otro estado, tener más hijos, divorciarte y volver a casarte o que alguien de tu familia fallezca.
Incluso si no cree que necesita actualizarlo, es una buena idea revisar su testamento cada pocos años, sólo para refrescar la memoria.
Por qué es importante hacer un testamento
Hacer un testamento es importante porque es una de las últimas cosas que puedes hacer por tu familia cuando ya no estés.
En un momento en el que están sufriendo su pérdida, hace que la gestión de sus bienes sea clara para todos los implicados, sin el estrés de luchar en los tribunales.
Si muere sin testamento, no hay garantía de que sus deseos se conozcan o se cumplan.
¿Y qué pasa con tus deseos si sigues vivo pero no puedes comunicarte por motivos de salud?
Es entonces cuando entra en juego tener un poder financiero y médico.
Da a alguien de confianza el poder de hablar en tu nombre si no puedes hablar por ti mismo.
Junto con su testamento, un poder médico le da voz cuando más lo necesita.
¿Necesita un abogado para hacer un testamento?
Hacer un testamento es más fácil de lo que cree, y si su patrimonio es modesto probablemente pueda prescindir del abogado.
Pero hay algunas situaciones en las que puede necesitar su ayuda.
Digamos que tiene un gran patrimonio y está pensando en ponerlo en un fideicomiso, que tiene activos en otro país o que quiere eliminar a alguien de su testamento: aquí es cuando un abogado podría resultar útil.
Si quiere crear un testamento sencillo para ocuparse de lo más básico, como sus propiedades, hijos, inversiones y objetos personales, puede hacerlo por Internet.
Con las firmas necesarias, un testamento hecho en línea es tan legal como uno elaborado por un abogado.
Hacer un testamento en línea
Una forma fácil y económica de hacer un testamento es hacerlo por Internet.
Rellenarás tus datos y seguirás el proceso para crear un testamento a tu medida.
Un buen servicio online también le dará la oportunidad de establecer sus poderes duraderos al mismo tiempo que redacta su testamento, algo que le recomendamos que haga.
Hacer un testamento protege a tus seres queridos en un momento en el que están sufriendo por ti.
Puedes crear tu testamento hoy y dejar un legado de intencionalidad y generosidad para tu familia.
