¿Qué es un 401(k)?

El plan 401(k) es un plan de jubilación patrocinado por la empresa que permite a los trabajadores ahorrar dinero con impuestos diferidos.

A menudo las empresas igualan las aportaciones hasta un porcentaje del salario.

Es como cualquier otro plan de jubilación en el sentido de que usted intenta ahorrar dinero y reducir los impuestos mientras lo hace.

Al igual que una cuenta IRA, pagará impuestos una vez que empiece a retirar dinero durante la jubilación.

Si optó por ella cuando le contrataron, en cada nómina se retira un porcentaje de su salario (digamos, el 3%) y se deposita en una cuenta de jubilación 401(k).

Su empleador puede añadir algo más de dinero, tal vez incluso la misma cantidad, además de eso.

Ese dinero suele estar invertido y se ha ido acumulando.

¿Cuánto hay ahí?

Existen diferentes tipos de 401(k). Un 401(k) Roth funciona de forma muy parecida a una IRA Roth.

Aunque sigue estando patrocinada por el empleador, utiliza los ingresos después de impuestos para financiarse, por lo que usted paga los impuestos ahora, y no más tarde en la jubilación.

Aunque se puede deliberar sobre los méritos de cada uno, el consenso general es que el formato Roth es útil si uno cree que estará en un tramo impositivo más alto más adelante en la vida cuando retire de sus cuentas de jubilación.

Por el contrario, un defensor del 401(k) tradicional podría argumentar que la posibilidad de ingresar más dinero en una cuenta al principio y a lo largo del tiempo, permite al ahorrador aprovechar al máximo el interés compuesto.

Una de las ventajas de un 401(k) frente a una IRA es la cantidad de aportaciones que se pueden hacer en un año. Para 2020, ese límite es de 19.500 dólares.

Es una ventaja sobre una IRA, que permite aportaciones mucho menores.

Un inconveniente de un 401(k) es que se mantiene en una cuenta gestionada por la empresa elegida por su empleador, y probablemente tiene una selección limitada de inversiones.

Muchas, por ejemplo, se invertirán en la empresa para la que usted trabaja.

Aunque eso puede ser estupendo si trabaja para Berkshire Hathaway (BRK.A)

Para empezar a ahorrar para la jubilación en un plan 401(k), todo lo que tiene que hacer un empleado es inscribirse en un plan 401(k) con su empresa, elegir el porcentaje de su sueldo que quiere aportar, elegir sus vehículos de inversión y la empresa se encarga del resto.

Es una buena idea hablar primero con un asesor financiero, antes de hacer cualquier selección de inversiones del plan 401(k).

Cómo comprobar el saldo de su 401(k).

Si ya tiene un plan 401(k) y quiere comprobar el saldo, es bastante fácil.

Deberías recibir los extractos de tu cuenta en papel o en formato electrónico.

Si no es así, habla con el departamento de Recursos Humanos de tu trabajo y pregunta quién es el proveedor y cómo acceder a tu cuenta.

Tradicionalmente, las empresas no gestionan ellas mismas las pensiones y las cuentas de jubilación. Se subcontratan a gestores de inversión.

Algunos de los mayores gestores de inversiones 401(k) son Fidelity Investments, Bank of America, T. Rowe Price, Vanguard, Charles Schwab, Edward Jones y otros.

Una vez que sepa quién es el patrocinador del plan o el gestor de inversiones, puede ir a su sitio web e iniciar la sesión, o restablecer su inicio de sesión, para ver el saldo de su cuenta.

Prepárate para pasar por algunas medidas de seguridad si no tienes un nombre de usuario y una contraseña para la cuenta.

Gran parte de esta información debería estar cubierta cuando se inicia el plan 401(k) al ser contratado o cuando la opción de la cuenta de jubilación está disponible para usted.

Deben proporcionarse detalles como las contribuciones, la aportación de la empresa y la información sobre cómo consultar el historial de saldos y las participaciones actuales.

Encontrar un 401(k) de un trabajo en el que ya no está es un poco diferente.

Digamos que dejas tu trabajo y empiezas uno nuevo.

No has transferido tu jubilación a una cuenta IRA. Ese dinero no desaparece.

Sigue ahí, te sigue perteneciendo.

Para conseguirlo, ponte en contacto con RRHH de tu antigua empresa.

Si se trata de un traslado reciente, no debería ser muy difícil encontrarlo.

Si ha pasado un tiempo, ayuda a tener una identificación y extractos de cuenta antiguos que mostrar.