¿Qué tienen en común el Rico McPato y el Rey Midas?
Pista: No es una cartera bien diversificada.
Aunque poseer oro suena bien, e incluso puede considerarse responsable durante una caída del mercado bursátil, invertir en oro conlleva algunos retos únicos y no siempre resulta como uno espera.
¿Es el oro una buena inversión en una recesión?
El oro tiene fama de ser una inversión favorable a la recesión: cuando el mercado de valores sufre un gran retroceso, el precio del oro suele subir.
Pero ese no es el panorama completo.
«La idea es que es una inversión más segura que la renta variable, pero las valoraciones de los precios a largo plazo no han estado ahí».
De hecho, cuando se observan horizontes temporales más largos, como los últimos 30 años, el Promedio Industrial Dow Jones ha superado significativamente el rendimiento del oro.
Y mientras el mercado de valores tiene sus altibajos, invertir en oro físico puede implicar muchos costes y consideraciones inesperadas, como el seguro y el almacenamiento seguro.
Añadir oro a su cartera puede ayudarle a diversificar sus activos, lo que puede ayudarle a capear mejor una recesión, pero el oro no produce flujo de caja como otros activos, y debe añadirse a su combinación de inversiones en una cantidad limitada y con precaución.
4 formas de invertir en oro
1. Oro físico
También llamado «lingote«, es lo que la mayoría de la gente imagina cuando piensa en invertir en oro.
Lingotes de oro, monedas de oro, trozos de oro puro y joyas: Es el material de los cofres del tesoro y los atracos a bancos.
Y aunque sea la forma más emocionante de invertir en oro, también es la más difícil de comprar, almacenar y vender.
Una nota sobre las joyas de oro: Aunque a veces las joyas pueden acumular valor con el paso del tiempo, tasarlas puede ser complicado, y no hay garantías de que pueda vender una pieza por más de lo que la compró.
«Mucha gente compra joyas y luego quiere venderlas de nuevo al negocio.
Hay un margen de beneficio bastante decente en las joyas, y el valor de reventa no se acerca a lo que estás comprando».
2. Acciones de oro.
Al igual que la compra de cualquier acción individual, la compra de acciones de una empresa minera de oro conlleva cierto riesgo, pero significa que tiene un control total sobre las empresas concretas en las que invierte.
Por ejemplo, algunos inversores pueden optar por una empresa minera de oro que practique una fuerte responsabilidad medioambiental frente a otra que no lo haga.
Y aunque poseer acciones no le permitirá tener el oro en la mano, sí que tiene la ventaja de un activo que puede vender en cualquier momento.
3. Fondos de oro.
Invertir en fondos de inversión en oro significa que usted posee acciones en múltiples activos relacionados con el oro, como muchas empresas que extraen o procesan oro, pero no posee el oro real ni las acciones individuales.
Los fondos cotizados de oro o los fondos de inversión tienen más liquidez que la posesión de oro físico y ofrecen un nivel de diversificación que no ofrece una sola acción.
Los ETF y los fondos de inversión también cuentan con ciertas protecciones legales.
Tenga en cuenta que algunos fondos tendrán comisiones de gestión.
4. Futuros del oro.
Un contrato de futuros sobre oro es un acuerdo para comprar o vender una determinada cantidad de oro en una fecha posterior.
El contrato en sí es lo que se negocia en una bolsa.
Los futuros del oro gozan de más liquidez que el oro físico y no tienen gastos de gestión, aunque los corredores pueden cobrar una comisión por contrato.
Tenga en cuenta que el comercio de contratos de futuros implica un gran riesgo y no es una opción de inversión adecuada para un inversor sin experiencia.
La cantidad de dinero que puede perder con estas inversiones puede superar su inversión original. Lea más sobre los futuros.
Cómo comprar acciones de oro, fondos de inversión y ETFs.
Invertir en una acción de oro, en un ETF o en un fondo de inversión suele ser la mejor manera de exponerse al oro en su cartera.
Para comprar acciones o fondos de oro, necesitarás una cuenta de corretaje, que puedes abrir con un corredor de bolsa online.
Una vez que tenga fondos en su cuenta, podrá elegir los activos relacionados con el oro en los que le gustaría invertir y hacer una orden en el sitio web de su corredor.
Tenga en cuenta que las acciones individuales y los ETF se compran por el precio de su acción, pero los fondos de inversión tienen un requisito de inversión mínima, a menudo de 1.000 dólares o más.
Inversiones en oro y diversificación.
Una de las ventajas de las inversiones en oro es que pueden ayudar a diversificar su cartera.
La diversificación se refiere a la inversión en una serie de activos de distintos sectores, tamaños de empresa y zonas geográficas. Poseer acciones de una compañía minera de oro o un ETF de oro le expone a la industria del oro, y como el oro no se mueve necesariamente en paralelo con el mercado de valores, puede ayudar a diversificar aún más sus posesiones.
Por supuesto, si toda su cartera se compone de inversiones en oro, no estará diversificada en absoluto.
Cómo comprar oro físico.
Si decide que invertir en oro físico es lo más adecuado para usted, tenga en cuenta lo siguiente.
- 1. Encuentre un distribuidor de confianza.
Desde trabajar con vendedores insistentes hasta ser víctima de estafas, navegar por el mundo de la compra y la venta de oro puede ser algo impreciso.
Los vendedores pueden inflar el valor de su producto o utilizar tácticas de persuasión para crear una sensación de urgencia de compra inmediata. Hacer algunos deberes con antelación puede ayudarle a evitar una mala inversión.
Puede utilizar el Centro de Información del Estado de Afiliación de Antecedentes de la Asociación Nacional de Futuros para comprobar los antecedentes de una empresa o persona.
- 2. Cuidado con las tasas.
Los comerciantes de oro suelen cobrar más que el «precio al contado» del oro, es decir, el precio al que el oro cotiza en una bolsa de materias primas.
Esta prima suele consistir en una cuota de distribuidor y en gastos de fabricación y distribución.
- 3. Encuentre un almacenamiento seguro.
La gente bromea con enterrar el oro por una razón: es valioso, y como es un bien físico, la gente puede intentar robarlo.
Es importante prever el almacenamiento de su oro en un lugar seguro, ya sea una caja fuerte literal o una caja de seguridad en un banco.
Almacenar el oro de forma segura puede resultar caro.
Dependiendo de su tamaño, las cajas de seguridad de un banco pueden costar desde 30 dólares hasta un par de cientos de dólares al año.
- 4. Considere la posibilidad de contratar un seguro.
El seguro es un coste adicional de la posesión de oro físico.
Si contrata un seguro, asegúrese de que su póliza cubre exactamente el tipo de activo que tiene.
- 5. Sepa que su inversión es líquida.
A diferencia de las acciones y los fondos de oro, puede ser difícil revender el oro físico.
Las casas de empeño no son conocidas por sus precios justos, y si vendes tu oro a un comerciante, es probable que lo hagas por debajo del precio al contado del oro.
Puede comprar oro, pero ¿debe hacerlo?
A pesar de su antiguo atractivo, el oro no siempre es la fuerte inversión que las películas y los programas de televisión le han hecho creer.
«Aconsejo a todos que no inviertan en oro, el oro es una inversión especulativa y tiene un historial de rendimiento muy pobre a largo plazo.
Para los particulares que sigan avanzando en la compra de oro, la compra de oro en forma de valor negociable es una forma mucho más fácil y barata de incorporarlo a la cartera.»
Pero aunque tiene claro que no cree que invertir en oro sea una buena idea, reconozco el atractivo que puede tener el metal físico.
«Hay algo reconfortante en poder tocar lo que tienes.
Eso no se consigue si se posee una parte de Johnson & Johnson».
En muchos casos, esa emoción es el miedo a las fluctuaciones bursátiles.
Pero el hecho de que el oro sea una materia prima que se puede conservar no lo convierte en una inversión más inteligente.
Cuando los movimientos de la bolsa le pongan nervioso, intente adoptar una visión a largo plazo y recuerde que la volatilidad del mercado es normal.
A menudo, lo mejor que puede hacer por su cartera es ceñirse a su plan de inversión, no salir corriendo a comprar lingotes de oro.
