Uno de los obstáculos más básicos para ahorrar para la jubilación es el simple hecho de abrir una cuenta de inversión, como mi opción favorita, una Roth IRA.
Puede parecer un territorio desconocido con todo el papeleo y los términos financieros desconocidos.
No deje que el miedo a lo desconocido le impida realizar su sueño de jubilación.
Abrir una cuenta Roth IRA es tan fácil como abrir una cuenta corriente.
Y es una forma ideal de ahorrar su dinero para la jubilación.
Te mostraré cómo empezar una Roth IRA en un minuto.
Pero primero, déjame decirte por qué es mi herramienta favorita para el ahorro para la jubilación.
¿Por qué abrir una cuenta IRA Roth?
Una cuenta IRA Roth es una excelente manera de complementar su plan 401(k) u otro plan de jubilación en el lugar de trabajo.
Pero si no tiene un plan de jubilación en el trabajo, una cuenta IRA Roth no es sólo una cosa bonita.
Es esencial.
El resultado final: Si tiene derecho a una cuenta IRA Roth, necesita una.
IRA significa acuerdo de jubilación individual, y hay dos tipos: tradicional y Roth.
La gran diferencia entre una IRA tradicional y una Roth IRA -y es grande- es la forma en que tributan.
Usted financia una cuenta IRA tradicional con dinero antes de impuestos, lo que significa que no paga impuestos ahora, pero sí lo hará más adelante.
Pero con una IRA Roth, no pagará ningún impuesto sobre el dinero que saque en la jubilación una vez que cumpla los 59 años y medio.
Esto se debe a que usted invierte en una cuenta IRA Roth con dinero después de impuestos: ya ha pagado los impuestos correspondientes.
Cuando escuches la palabra Roth quiero que pienses en felicidad, porque una cuenta IRA Roth permite que tu dinero crezca libre de impuestos.
Por eso elegiré la IRA Roth en lugar de la IRA tradicional en todo momento.
Existen límites en cuanto a la cantidad de dinero que puede depositar en las cuentas individuales cada año.
Para 2020, puede invertir 6.000 dólares en una IRA tradicional o en una Roth IRA.
Si tienes 50 años o más y necesitas ponerte al día, puedes añadir 1.000 dólares más para un total de 7.000 dólares.
También hay un límite en cuanto a quién puede contribuir a una IRA Roth en función de sus ingresos.
En 2020, siempre que sus ingresos brutos sean inferiores a 124.000 dólares para los declarantes solteros y a 196.000 dólares para los matrimonios que presentan una declaración conjunta, podrá aportar la cantidad máxima a una cuenta IRA Roth.
Cómo iniciar una cuenta IRA Roth.
Abrir una cuenta IRA Roth puede ser tan sencillo como visitar el sitio web de su banco y rellenar una solicitud en línea.
Si su banco no ofrece cuentas Roth IRA, puede abrir una con una empresa de corretaje.
La mayoría de las grandes empresas también ofrecen acceso en línea para iniciar la solicitud de la cuenta.
Pero no tiene que encargarse del proceso usted solo. De hecho, la mejor manera de poner en marcha una Roth IRA es hablar con su profesional de la inversión.
También puede preguntar al departamento de recursos humanos de su trabajo si su empresa ofrece servicios de asesoramiento financiero a sus empleados.
Lo que necesita para iniciar una cuenta IRA Roth.
Tanto si trabajas con un profesional como si te registras por tu cuenta, tendrás que rellenar algunos papeles (o formularios online) para abrir tu cuenta.
Necesitará la siguiente información para completar el proceso:
- Su licencia de conducir u otra forma gubernamental de identificación con foto.
- Su número de la Seguridad Social.
- El número de ruta de su banco y el número de su cuenta corriente o de ahorro.
- El nombre y la dirección de su empleador (opcional).
También elegirá un beneficiario (o beneficiarios) que heredará su Roth IRA.
Necesitarás su nombre, número de la Seguridad Social y fecha de nacimiento.
¿Qué inversiones debe tener su Roth IRA?
Recuerde: su cuenta Roth IRA no es una inversión en sí misma, sólo mantiene sus inversiones y determina cómo tributan esas inversiones.
Mucha gente no lo sabe, pero puedes poner todo tipo de inversiones diferentes en tu Roth IRA.
Una vez que haya abierto su cuenta, el siguiente paso es elegir en qué invertir.
Este es, con mucho, el paso más difícil para iniciar una cuenta IRA Roth, especialmente si no está familiarizado con los términos de inversión.
Recomiendo una mezcla de fondos de inversión para su Roth IRA por varias razones:
- Muchas empresas de fondos de inversión le permitirán empezar a invertir a través de su Roth IRA con tan sólo 50 dólares al mes, por lo que no es necesario aplazar la apertura de su cuenta hasta que tenga «suficiente dinero» para empezar a invertir.
- Los fondos de inversión le permiten aprovechar el poder de la larga historia de crecimiento del mercado de valores sin asumir el riesgo de la inversión en acciones individuales.
- Los fondos de inversión son gestionados por equipos de profesionales de la inversión cuyo trabajo es asegurarse de que el fondo de inversión rinda al máximo nivel posible.
- Si decide trabajar con un profesional de la inversión para abrir su cuenta Roth IRA y elegir sus fondos de inversión, las comisiones iniciales pagan el tiempo y el asesoramiento experto de su profesional, no sólo en el momento de abrir su cuenta, sino durante todo el tiempo que invierta en su cuenta Roth IRA.
A la hora de elegir sus fondos de inversión, le recomiendo que invierta en fondos con un largo historial de buenos rendimientos.
También querrá repartir sus inversiones uniformemente entre estos cuatro tipos de fondos:
- Crecimiento e ingresos: Estos fondos tienen un historial de crecimiento estable que también pagan dividendos.
Puede encontrarlos en las categorías de fondos de gran capitalización o de gran valor.
También pueden denominarse fondos de inversión de primera categoría, de renta de dividendos o de renta variable.
- Crecimiento: Estos fondos están formados por empresas estadounidenses medianas o grandes que siguen creciendo.
Estos fondos son más propensos a fluir con la economía.
También pueden denominarse fondos de mediana capitalización, de gran capitalización, de renta variable o de crecimiento.
- Crecimiento agresivo: Estos fondos son el niño salvaje de su cartera. Cuando estos fondos suben, suben de verdad, y cuando bajan, bajan de verdad.
- Internacional: Estos fondos le dan la oportunidad de invertir en grandes empresas no estadounidenses que ya conoce y ama.
Son excelentes porque extienden su riesgo más allá del territorio estadounidense.
De este modo, su fondo de jubilación no se hundirá por completo si Estados Unidos atraviesa una recesión inesperada.
También se les llama fondos extranjeros o de ultramar.
También hay que tenerlo en cuenta:
- Nunca inviertas en algo que no entiendas.
Eso incluye cuánto pagas y por qué.
- Usted es el director general de su futuro financiero, así que tome las riendas de su educación en materia de fondos de inversión.
Entienda cómo funcionan, cuánto cuestan y cómo el coste afectará a sus ahorros a largo plazo.
- No persigas las devoluciones.
Antes de comprometerse con un fondo, dé un paso atrás y observe el panorama general.
- ¿Cómo se ha comportado en los últimos cinco años?
- ¿Y los últimos 10 o 20 años?
Busque fondos de inversión que superen la prueba del tiempo y sigan ofreciendo una sólida rentabilidad a largo plazo.
- Deja tus inversiones en paz.
Cuando el mercado bursátil se desploma, es posible que tenga la tentación de asaltar su Roth IRA por miedo.
¡No lo hagas! No sólo tendrá que pagar impuestos por el dinero que retire, sino que también le impondrán una multa por retiro anticipado.
Cuando inviertes, tienes que pensar a largo plazo y esperar pacientemente a que tus ahorros crezcan.
Cómo configurar las aportaciones a su cuenta IRA Roth.
¿Ha oído alguna vez la frase «Ojos que no ven, corazón que no siente»? Soy culpable de olvidar una cita porque no estaba en mi agenda.
Puedes utilizar este principio a tu favor.
¿Cómo? Automatizando su inversión.
Al crear su cuenta Roth IRA, puede disponer que el dinero que invierta en ella se extraiga directamente de su cuenta corriente.
Requerirá un paso extra en el papeleo, pero vale la pena el tiempo para asegurarse de que está ahorrando dinero para la jubilación de forma consistente.
Y como nunca ves ese dinero, ¡ni siquiera lo echarás de menos! Además, no tendrás la tentación de utilizarlo para pagar unos neumáticos nuevos o un nuevo par de vaqueros.
¡Comience a invertir hoy mismo!
Abrir una cuenta Roth IRA es más fácil de lo que pensaba, ¿verdad? Ahora, ¡vete a por el papeleo y ponte en marcha!